貸款不用再一家一家比!麻布記帳與中信合作,幫你找出最適合的銀行方案
貸款不用再一家一家比!麻布記帳與中信合作,幫你找出最適合的銀行方案

正值繳稅季,手頭比較緊的民眾,可能會考慮借信貸,不過市面上方案、利率百百種,一個一個查詢比較實在很麻煩。

個人資產記帳APP「Moneybook麻布記帳」跟中國信託合作,以用戶同步到麻布記帳的資料為基礎,自動分析出適合的銀行方案,以及可貸額度和預期利率,消費者不必再反覆比較。

台灣開放銀行歷經多年發展,麻布數據科技營運長江孟軒受訪表示,與銀行合作的貸款服務,已經成為麻布記帳可行的獲利模式。

從記帳資料,得出貸款額度、利率定錨點

「麻布記帳」是一款個人資產的記帳App,主打在用戶的授權下可串接銀行、信用卡、證券、保險甚至是加密貨幣帳戶,透過自動化方式,統整用戶所有的資產負債變化,目前用戶數已經來到70萬。

延伸閱讀:從被銀行封殺到發票App一哥,還吸引中信、PChome投資!麻布數據集團強在哪?

中信觀察,麻布記帳可整合收支、帳單及債務,解決客戶持有多筆信用卡分期或信用貸款,以致各筆帳單繳款日期不一、無法清楚掌握自身財務狀況的痛點。

正因為麻布記帳可以清楚、客觀的掌握用戶的資產負債狀況,中國信託宣布跟麻布記帳合作,推出智能「債務分析」服務,可以分析用戶經濟現況和可承擔能力,即時提供最適合的貸款建議。

麻布數據科技營運長江孟軒解釋,麻布記帳會藉由用戶在麻布的帳戶資料,去計算出可貸額度和預期利率(信用模型),接著推薦合適的銀行貸款方案,他強調:「過程中,並不會傳輸消費者資料給銀行。」

麻布記帳
圖/ 麻布記帳

創造雙贏,麻布如何讓記帳服務賺錢

過去消費要辦貸款,需要一家一家銀行查詢比較,除了很麻煩,用戶也完全不會對自己的額度和利率有概念,必須透過更多家銀行比較後才能產生。

麻布記帳透過跟銀行合作,可以讓消費者在送出申請之前,就能有額度和利率的定錨點,方便消費者跟自己喜好往來的金融機構進一步洽談,背後除了用戶在麻布內的資料,也結合了銀行信用模型的經驗和配方開發而成。

「這是雙贏!」,江孟軒分析,對合作銀行來說,可以增加獲客管道;對麻布記帳來說,用戶申貸成功可以從中抽成,也是麻布記帳發展至今,非常確切的獲利模式。

麻布記帳也預告,今年會持續發展個人理財管理服務,讓用戶一站式查詢跨機構所持活定期存款、投資產品、保險及信用卡消費等資訊,也會推出每月收支統計、帳單提醒及債務分析功能,提升用戶財務健康。

責任編輯:侯品如

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提供在地服務、鏈結全球網絡!KPMG台灣創新科技大賽,助新創躍登國際舞台!
提供在地服務、鏈結全球網絡!KPMG台灣創新科技大賽,助新創躍登國際舞台!

從2021年至今,每年11月在葡萄牙里斯本舉辦的Web Summit大會期間,都會有一場扣人心弦的「KPMG Global Tech Innovator」(以下稱KPMG GTI)全球總決賽。包括KPMG台灣、瑞典、巴西等各個國家的會員所,會在國內先經過激烈競選、推派出一組代表隊後,接著再由KPMG全額贊助,前往里斯本,一同展開一場新創間的「國際擂台賽」,「這是目前全球規模最大的新創賽事。」KPMG安侯建業創新與新創服務團隊主持會計師黃海寧強調。

KPMG GTI 規模最大新創賽事、創業風向球

她進一步解釋,由KPMG Global Private Enterprise創新創業服務網絡平台舉辦的KPMG GTI,一方面是為了提供各國新創產業在地服務,同時也是透過KPMG的國際網絡,為新創鏈結全世界。

如今,隨著賽事即將邁入第四屆,KPMG GTI幾乎已成為全球新創的風向球,每年進入決賽的隊伍,都是站在趨勢上創業。例如2021年有17個國家的KPMG會員與會,裡頭的主題包括AI和機器學習、金融科技與金融服務應用、零售和電商等,而台灣選出的代表隊,是投入AI、致力找出數據價值的InfuseAI;2022年增加至22個國家與會員所參賽,隨著ESG浪潮興起,在前三名中,包括能源跟潔淨科技、電商與零售的應用和健康科技等主題,台灣則由開發次世代眼動追蹤模組的見臻科技入選;2023年再度擴增至23個國家、隊伍與會,永續、AI和機器學習、金融科技一樣是熱門議題,黃海寧觀察,歐洲與中東國家的隊伍對「永續」議題著力甚深,尤其聚焦在像氫能等新潔淨能源解決方案的提供與應用,而耕耘永續、減碳的台灣代表活優科技,同樣不落人後,專注在植物肉油脂的研發。

特別的是,在KPMG GTI全球總決賽中,所有參賽隊伍需要在一周前抵達里斯本,準備事前採訪、與創業導師的三次一對一對談。所有採訪、短片錄製都採最高規格,由知名科技節目《Beyond Innovation》的主播兼製作人 Michael Bancroft進行訪談,Michael Bancroft也會在決賽的pitch時刻,擔任主持。來自全球知名創投機構、加速器和科技巨擘的評審,則會在團隊結束三分鐘的簡報後,針對選題、商業模式、短中長期發展規劃等環節,提出簡潔但直指核心的問題,「這是一場體現『創業無國界』精神的賽事,尤其團隊都是以『革命性的高科技』為題,不只要解決台灣一小撮人的問題,而是整個地球的問題,每一個建議都會非常受用。」黃海寧說。

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圖/ KPMG

賽事結束後,由於KPMG擁有完整的創新創業服務網絡平台和資料庫,所有參賽隊伍的資料,都會被收錄到KPMG的平台和資料庫中,方便全球投資人尋找標的,等於團隊不需要到不同國家、台灣駐各國的辦事處一一叩門,「只要透過KPMG的平台,直接在全球23個國家,都能找到對的資源。因為每個國家背後,就是一個KPMG的新創服務團隊在支援他們。」

從第一屆至第三屆,台灣的新創代表在KPMG GTI全球決賽中都收穫滿滿。那麼,究竟要如何才能脫穎而出,成為「KPMG GTI台灣創新科技大賽」的冠軍,代表台灣出賽?

選拔台灣代表 著重前瞻性、創業的人文素養

黃海寧解釋,賽事鎖定創立2至5年的早期科技新創,團隊首先必須經過書面初審,接著在決選的pitch中,展現自己的主題、技術、產品與商業模式,最終由9位評審團共同做出決定,「我們挑選代表隊的考量點,並非是已經募到很多資金、開始有許多訂單、高營收的閃亮明星。評審反而更希望看到具前瞻性、充滿信心的團隊。」

由於評審團中,KPMG僅占2個名額,另外7位是創投、加速器的代表,因此也能推薦各自輔導的團隊前來參賽,目的是期望藉由多元的評審團組成,擴大參賽團隊範圍,找出遍布台灣的優秀隊伍。

即便新創最終沒有成為代表台灣出征的團隊,但只要是進入前10名的隊伍,評審團便會設計各式各樣的課程、資源,協助新創在未來一年中快速成長。近來,黃海寧就觀察到,許多在0到1階段團隊的主要投資人,其實是台灣的中小企業主,但由於投資人和團隊間缺乏理解、互信,對新創的未來走向、產品發展等問題的看法可能天差地遠,導致新創無法挺過死亡幽谷,最終不幸夭折。因此,包括信任關係、基礎會計財報知識、法律知識、股權結構等,都是KPMG會提供新創團隊的重要課程內容。

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圖/ KPMG

另外,過去KPMG的媒合區域較著重在北區,且多為幾間固定的大企業;今年,KPMG預計增加中小企業與新創間的媒合,會再將媒合範圍擴大至南部,建立與億載會、磐石會等團體的合作關係。

目前,第四屆的KPMG GTI台灣創新科技大賽已經開跑,對於有心參與KPMG GTI競賽、成為台灣代表隊的新創,黃海寧透露,她經常在國外的創業團隊身上,看到對技術和產品的自信、對夢想的擘畫、對技術的擁抱,以及愛護地球的態度。她建議團隊參賽前,可以向不同面向的專家虛心求教,讓專家將技術、產品、商業模式協助修整到對的樣態,再端上舞台,「產品、技術固然重要,但建立與利害關係人的互信、培養『創業的人文素養』,也會是新創能否走得長久的關鍵。」

第四屆的KPMG GTI台灣創新科技大賽,瞭解更多:
https://kpmg.com/tw/en/home/insights/2024/03/global-tech-innovator.html

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