貸款不用再一家一家比!麻布記帳與中信合作,幫你找出最適合的銀行方案
貸款不用再一家一家比!麻布記帳與中信合作,幫你找出最適合的銀行方案

正值繳稅季,手頭比較緊的民眾,可能會考慮借信貸,不過市面上方案、利率百百種,一個一個查詢比較實在很麻煩。

個人資產記帳APP「Moneybook麻布記帳」跟中國信託合作,以用戶同步到麻布記帳的資料為基礎,自動分析出適合的銀行方案,以及可貸額度和預期利率,消費者不必再反覆比較。

台灣開放銀行歷經多年發展,麻布數據科技營運長江孟軒受訪表示,與銀行合作的貸款服務,已經成為麻布記帳可行的獲利模式。

從記帳資料,得出貸款額度、利率定錨點

「麻布記帳」是一款個人資產的記帳App,主打在用戶的授權下可串接銀行、信用卡、證券、保險甚至是加密貨幣帳戶,透過自動化方式,統整用戶所有的資產負債變化,目前用戶數已經來到70萬。

延伸閱讀:從被銀行封殺到發票App一哥,還吸引中信、PChome投資!麻布數據集團強在哪?

中信觀察,麻布記帳可整合收支、帳單及債務,解決客戶持有多筆信用卡分期或信用貸款,以致各筆帳單繳款日期不一、無法清楚掌握自身財務狀況的痛點。

正因為麻布記帳可以清楚、客觀的掌握用戶的資產負債狀況,中國信託宣布跟麻布記帳合作,推出智能「債務分析」服務,可以分析用戶經濟現況和可承擔能力,即時提供最適合的貸款建議。

麻布數據科技營運長江孟軒解釋,麻布記帳會藉由用戶在麻布的帳戶資料,去計算出可貸額度和預期利率(信用模型),接著推薦合適的銀行貸款方案,他強調:「過程中,並不會傳輸消費者資料給銀行。」

麻布記帳
圖/ 麻布記帳

創造雙贏,麻布如何讓記帳服務賺錢

過去消費要辦貸款,需要一家一家銀行查詢比較,除了很麻煩,用戶也完全不會對自己的額度和利率有概念,必須透過更多家銀行比較後才能產生。

麻布記帳透過跟銀行合作,可以讓消費者在送出申請之前,就能有額度和利率的定錨點,方便消費者跟自己喜好往來的金融機構進一步洽談,背後除了用戶在麻布內的資料,也結合了銀行信用模型的經驗和配方開發而成。

「這是雙贏!」,江孟軒分析,對合作銀行來說,可以增加獲客管道;對麻布記帳來說,用戶申貸成功可以從中抽成,也是麻布記帳發展至今,非常確切的獲利模式。

麻布記帳也預告,今年會持續發展個人理財管理服務,讓用戶一站式查詢跨機構所持活定期存款、投資產品、保險及信用卡消費等資訊,也會推出每月收支統計、帳單提醒及債務分析功能,提升用戶財務健康。

責任編輯:侯品如

往下滑看下一篇文章
資本市場迎來新氣象!簡立峰:從「臺灣人的亞洲」轉向「世界的亞洲」,主動招募國際互補性新創
資本市場迎來新氣象!簡立峰:從「臺灣人的亞洲」轉向「世界的亞洲」,主動招募國際互補性新創

金融監督管理委員會聯手臺灣證券交易所、證券櫃檯買賣中心共同推動「亞洲創新籌資平臺」,象徵臺灣資本市場邁向新局面。此平臺鎖定重點產業、法規鬆綁及強化推動策略等重點項目,面對此布局,擁有產業導師、獨立董事及投資者等多元角色的簡立峰,分享他的觀點與建議。

簡立峰開門見山直言,現在是臺灣資本市場加速前進的「好時機」。從量化角度來看,臺灣上市櫃公司總市值規模達94.9兆元,國家別排名全球第8名;特別是資通訊與半導體產業,目前已有四家企業(台積電、鴻海、台達電、聯發科)進入世界市值500大。受惠科技群山加持的優勢,讓打造「亞洲NASDAQ」的願景有厚實的底氣。

此外,簡立峰相當肯定本次針對創新版的制度優化,提供更鬆綁、具有創意的做法,大幅提高了國際團隊來臺上市的便利性。不過,除了擴大投資規模與流通性,簡立峰也提出三個策略觀點,鼓勵亞洲創新籌資平臺多家善用制度優勢,設定更宏大的發展目標。

觀點一:深化內部資本市場創新動能,鼓勵「小金雞」早期上市

這幾年臺灣的新創趨勢,簡立峰指出一個現象:現今成功的上市櫃案例,多半是大型集團的「小金雞」(子公司或孫公司),但集團通常傾向在小金雞獲利穩定並能確保控股後,才會在市場上釋出少數股份(25%)允許其上市。此情況容易造成臺灣的資本市場動能不足,甚至讓國際以為臺灣缺乏新創的誤解。

對此,簡立峰認為創新板的價值,即是鼓勵小金雞能提早登板的腳步,一來展現創新能量、翻轉產業典範;二來邁向資本市場不只是需要募資,更重要是上市後的經營策略,知道自身優勢所在,將營運方向隨時調整更貼近資本市場的需求。

因應簡立峰的觀察,本次創新板的新制,即是讓本國公司的股票集保期間從二年縮短為一年,並免除三年的承銷商保薦。此舉有助於降低集團小金雞提早進入市場的法規門檻,讓企業能更快速、更早實現「面對市場」的目標。

觀點二:強化產業聚落思維,主動招募國際上與臺灣互補的新創

亞洲創新籌資平臺成立的重要訴求之一,便是要成為亞洲NASDAQ。簡立峰直言,「如果是以此為願景,那它就不應該只是『臺灣人的亞洲』,而是成為『世界的亞洲』,也就是主動吸引更多國家的創新企業來臺上市,那麼招商策略必須從被動等待,轉為主動積極洽談。」

至於招商的目標該如何鎖定?簡立峰認為臺灣資本市場最重要的價值,在於其聚落現象,因此建議可瞄準能與臺灣產業有高度互補的區域國家或技術領域。讓臺灣的供應鏈業者與他們成為戰略夥伴關係,共同分享這些國外企業來臺上市後所創造的利潤。

如果是區域國家,簡立峰拿「以色列」為例,該國新創擁有強大的創意和軟硬整合能力,但缺乏生產製造基地,若考慮來臺灣上市或募資,將有利於他們與臺灣的製造商建立關係,增加其信賴度,並容易找到供應商。至於前瞻技術方面,簡立峰認為矽光子、3D封裝/先進封裝、AI資料中心冷卻等,與臺灣半導體產業有緊密合作關係,可借助資本市場吸引這些企業來臺投資、上市,不僅是實體的產業聚落,更有助於形成虛擬的資本市場聚落。

簡立峰的論述,也呼應亞洲創新籌資平臺鎖定的重點產業,涵蓋半導體、人工智慧、智慧製造、數位雲端、機器人、次世代通訊等前瞻新經濟領域。另外國際企業來臺上市的門檻,證交所也優化了既有制度,針對主要營運地或股東結構均未涉及陸港澳地區之外國企業,調整臺籍董事席次過半規範,僅須設置臺籍獨立董事至少二席。

觀點三:吸引國際分析師、產業媒體,成為亞洲NASDAQ絕佳觀測站

最後,簡立峰認為一個能持續有活水挹注的國際籌資平臺,成功上市是手段,但真正關鍵的目的,是能持續獲得投資並取得市場關注的聲譽。要獲得聲量,具體的執行策略是提高國際能見度,吸引國際級分析師的關注。

簡立峰以當時Appier在日本上市為例,他提到上市對Appier的最大益處並非來自本益比,而是被國際金融機構的分析師看到,並獲得他們的分析與報導。「這些報導對於B2B企業來說,是最紮實的行銷加分,能極大化取得業界客戶的信賴。」

簡立峰認為亞洲創新籌資平臺的下一步,可主動規劃一些登板的亮點案例,形成「標竿」進而產生群聚效應。對此,證交所回應未來將以多元行銷策略,配套措施包括加強外國公司資訊揭露,提高法人說明會的召開頻率,藉此提升企業國際知名度,為國際分析師提供更充足的資訊來源,助力更多指標的企業打響全球名氣。

國家發展委員會副主任委員詹方冠在亞洲創新籌資平臺啟動典禮上提到,臺灣經濟發展已從勞動密集、資本密集階段,進入到創新驅動的全新里程。最後簡立峰肯定表示,「亞洲創新籌資平臺的成立後,期待它的角色能槓桿資本市場的力量,讓『臺灣人的產業』轉變為『臺灣人主導的產業』,仰賴國際企業壯大臺灣的人才庫,同時也為臺灣創造新的經濟發展動能。」

登入數位時代會員

開啟專屬自己的主題內容,

每日推播重點文章

閱讀會員專屬文章

請先登入數位時代會員

看更多獨享內容

請先登入數位時代會員

開啟收藏文章功能,

請先登入數位時代會員

開啟訂閱文章分類功能,

請先登入數位時代會員

我還不是會員, 註冊去!
追蹤我們
一次搞懂Vibe Coding
© 2025 Business Next Media Corp. All Rights Reserved. 本網站內容未經允許,不得轉載。
106 台北市大安區光復南路102號9樓