21個跌破眼鏡的未來能力
21個跌破眼鏡的未來能力
2002.10.01 | 科技

趨勢1:老闆已死
再也沒有人相信有領導人可以說他什麼都知道,他永遠是對的。數字管理已成歷史。恐懼管理已行不通。若管理的是「人」,管理就要變成「人管人」(humanagement)。

趨勢2:職務已死
現在再也沒有人相信一張紙頭上寫的「職務說明」。現在的新環境,要求更靈活,要求「臨時型」作業。意思是以專案和小組的型態來工作。團隊(team)是南加大艾德‧勞勒(Ed Lawler)口中組織設計裡的法拉利,性能好但維修難,售價也高得不得了。現今企業環境的變化,已不容許再繼續套用穩定、單性、一體適用的結構,而必須重組關鍵資產,習慣做「沒有職務」的工作,人人身兼多職,工作成了一樣接一樣的方案和計畫。

趨勢3:補充新技能的速度越來越快
30年前,我們每年學一樣新技能。現在,每天學一樣新技能。明天,可能就是每小時學一樣新技能了。技能就像「建立網絡」(networking)——1960年的經理人,在一生的工作生涯裡,平均要學25個新名詞。現在,每個月要學225個新名詞。明天,可能是每個禮拜學25個新名詞,其中一半可能還是不同的語言。

趨勢4:問題愈來愈多,一致的答案愈來愈少
愛因斯坦錯了,沒有一樣理論可以指引我們。多樣,才是正規。問題,才是奔赴未來的基本驅力,不是答案。只要問題問得夠巧,問得夠特別,問得比誰都快,你可能可以領先一下子。趕快享受領先的滋味,因為沒過幾秒鐘你就得趕快再想下一個問題了。再幾秒,再下一個。

**趨勢5:企業愈來愈像拋棄式用品 **
拋棄式公司並非多新的現象,在我們生活的其他領域裡,幾乎全都有定型的拋棄式觀念。史上所知最早的企業,是古代從尼羅河上游朝下游開去搜羅黃金、鑽石、奴隸的船隻。這類尋寶船有許多人投資,待船隻回來,由投資客和船員拿黃金拆帳。航程一結束,這次事業也告終止,投資人及工作者再尋找下一個獲利的事業。所謂有前途的公司,不管短命還是長壽,都是有活力的公司,而不是老而不死的公司。

**趨勢6:不必自己生產的公司
**在成長緩慢的年代,產能過剩是大部分企業的常態;像汽車業有40%,大宗化學物品是100%,電腦是140%。科技的進步和顧客的需求,都在朝小一點的批量(lot size)和多一點的變化走。也因此,現在公司賣的東西,不必每一樣都自己做——可以向別人買。像Timberland就是一家不做鞋的鞋公司,Nike根本不奉行「你就去做」(Just do it),Nike「根本不做」。因此,剛加入的新兵,或過去一直在別的產業裡競爭的公司,現在都可以結合別家公司的組件,而不再需要大筆資金或專門知識。

**趨勢7:以新邏輯越界經營
**由於國際化、鬆綁、數位化的關係,進入的門檻一直降低,企業也可以越界經營。一家家公司以新的邏輯打進各行各業,這類公司靠「能力」而非實質資源,可以同時用在好幾個不同的產業裡和別人競爭;有形的東西,大部分留給世界各地的供應商負責。也由於現在企業把焦點從以前的實際產品製作和老式的運作定義,轉移到滿足顧客的挑剔需求,也使得原本分屬不同行業的公司,開始彼此做異業競爭。像現在誰分得出銀行和保險公司有什麼差別?

趨勢8:生產和消費的關係越來越模糊
像IKEA這樣的公司就位在一張關係網的中間地帶。他們把裝配「外包」給消費者,讓他們省100、200元。其實,他們的消費者也就是他們的供應商。IKEA把家居組件的製造權,留給也是消費者的供應商,滿懷感激的供應商,就此可以取得資料庫的資料和專家的意見。結論:公司每年的耶誕晚會,越來越搞不清楚該請誰好了。

趨勢9:顧客注意力比市場佔有率重要
在過剩的「非常時代」需要有「非常手段」。真正的競爭不再繞著市場佔有率打轉。現在的企業爭的是注意力——像「大腦佔有率」(mindshare)、「心靈佔有率」(heartshare)。若抓不到潛在顧客或雇主的注意力,你馬上出局。而要吸引他們的注意力,就需要提供切身、強烈、立即的體驗。在過剩的經濟裡,注意力很希罕。務請小心處理。

趨勢10:消費者只買「氣味相投」的產品
消費者只向符合他們價值觀的機構買東西——也就是「氣味相投」的意思。消費往往以「敗家貴族」為多——也就是未必有錢,但會傾家蕩產買東西,他們只買可以代表自己或部族的東西。有的部族是單腿族、同性戀牙醫,或玩賽鴿的律師。只要你想辦法把全球的這些顧客全抓在手裡,就可以賺大錢。過剩的經濟裡,財富從「利基」裡求。

趨勢11:資訊建設(infostructure)比基礎建設(infrastructure)還重要
你在班尼頓買羊毛衫,整個網路都感覺得到——一直連到綿羊身上。收銀機一傳出訊號,即時的數位骨牌便開始一個個倒下,沒多久,整個網路都會知道該再去做一件羊毛衫了。新科技出現和價值觀改變,任何類型的產品或服務都可以做即時訂價,像拍賣網站電子海灣(eBay)以及航空公司網路機票的競標機制,都是以提供即時資訊滿足供需的不斷變化。

趨勢12:「Made in XXX」不重要
汽車產品零件可能來自世界各國,衣服可能是澳洲羊毛香港製造義大利品牌。現在重要的東西是「誰」做的,而不是「哪裡」做的。現在重要的是「由」誰,而不是「在」哪裡。

趨勢13:品牌比原料更花錢
糖水加二氧化碳裝進鋁罐裡,打上「可口可樂」可以賣出原料成本4倍的價錢。一塊7美元的布料,做成Levi's牛仔褲,可以賣到50元美金。無形的品牌價值比碰得到的東西昂貴許多。的確,品牌可以讓消費者掏更多錢,但「老天爺不會平白賜你一個偉大的品牌。」而創造品牌所需的成本往往超過製造產品的實際成本。

趨勢14:相乘的複合創意才有效
複合之妙不在相加,而在相乘,複合所創造出來的利益,一定要大於所有組成的加總才算數。複合的利益就在創造額外的價值;此外也不宜輕易讓消費者拆解,若消費者能輕易拆解組成之產品,就可以自己從別處取得各部分組成,自己動手複合。家樂氏的「巧克力玉米片」,若挑簡單的路走,在玉米片裡放一包巧克力粉,消費者很快就學會拆解之道,自己去買這家的玉米片加那家的巧克力粉就行。所以家樂氏用乘法做,讓每一片玉米片都裹上巧克力醬。

**趨勢15:犀利又聚焦的小企業勝過大集團
**多角化經營的大集團擅場的年代已經過去。在豐盛的年代,犀利為美;犀利又聚焦;更是美得不得了。因此,針對盲目追求綜效的症狀所該下的藥,就是要把焦點集中在確實具有全球競爭優勢的業務上。下次去牙醫診所,看看那用後即丟的唾液吸取器。那根吸管有50%的機會是瑞典「伯格曼—貝文」(Bergman & Beving)出品的,若你在這家只有85人,但佔有全球50%市場的公司做事,你絕對會覺得是在一家國際性大公司裡做事。

趨勢16:會走路的獨佔品
企業的核心能力重要,但是更重要的關鍵條件,還是在核心幹才。一家公司的產品服務真能與眾不同,就是靠少數幾位核心幹才——也就是「棟樑」先生或女士。他們之所以重要,是因為他們:一、超聰明,而且/或者二、知道誰聰明,知道這些聰明人要到哪裡去找,也知道怎麼跟他們合作。這些「會走路的獨佔品」唯有在組織給的是他們要的東西,才會留下來;否則就會自己去開一人公司去也。

趨勢17:別理會你的顧客
我們是沒辦法寄望顧客想出他們想不出來的事,創新的責任向來落在供應商這邊。誰會知道一隻三不五時就要你餵、要你教、要你哄否則會死翹翹的電子雞,居然會有市場?但它卻是1997年轟動一時的產品。網路唱片行CDNow和亞馬遜網路書店絕不是哪位顧客想出來的點子。所以,你若真想做出一些很特別的革命性創舉,就要學會:別理你的顧客。大部分的顧客只能當後視鏡用,他們還不知道自己心裡要些什麼。若真有顧客一直有新點子搶在你的前面,趕快雇用他。

趨勢18:大量特製化時代
生產機具於近年來的發展,打開許多新機會,讓我們可以從大量生產轉進到機動生產(flexible production),再轉進到大量特製。「只要可以數位化,就可以特製化」,寫有《大量特製》(Mass Customization)一書的約瑟夫‧潘恩說過這話。你有Levi's牛仔褲嗎?完全合身嗎?若第二個問題的答案是否定的,不愁,你可以上網連到跟Levi's有策略聯盟的網站,輸入你的尺碼,兩個禮拜後,你就會收到一件訂製的Levi's牛仔褲。而且,特製,企業未必比較花錢。

**趨勢19:義大利麵式管理
**過去,我們有這樣的錯誤:只認得職位結構。在知識風景愈來愈複雜的年代,必須加強的是專業和流程結構的力量。丹麥助聽器公司「奧迪康」(Oticon)年營業額一億美元,約有千名員工,90%的銷售額在國外;這家公司用的是「義大利麵組織」。雖然看起來像一鍋開水裡的義大利麵,亂七八糟一團,但你還是很容易挑起一根麵條,從頭到尾不斷。專案便是奧迪康的作業模式。無論何時都有約90件專案在進行。奧迪康不是把人拴在固定職位上不動,他們做的是「因人設事」。這樣做會成功嗎?奧迪康的義大利麵管理已屆10年,而奧迪康也是他們那一行裡最賺錢的一家。

**趨勢20:Me Inc.——我自己股份有限公司
**現在,個人也可以公開上市。英國搖滾樂巨星大衛‧鮑伊(David Bowie)拿他出的25張唱片共300首歌,發行債券——賺進6000萬美元。過去20年裡,自雇型工作者的人數在美國增加了100%。歐洲也有類似的趨勢。愈來愈多的人扔開公司不管,因為他們的才能不是備受忽視、濫用,就是付出和現金或賞識不成正比,因此自己出去開公司。他們都是以一人為單位的企業體,做的多半還是以前在人家公司裡做的事,但要價多了一倍,而且是再賣回去給以前的老闆和其他人。

**趨勢21:用想像力掌握靈魂經濟(economies of soul)
**現在必須開始用感覺和幻想做競爭——也就是情感和想像力。大部分的消費者其背後的行動邏輯,都遠遠超出純粹的經濟因素。企業若要具備競爭力,就不可以放著靈魂經濟的力量不管。在顧客這邊,所謂的靈魂經濟,是把焦點放在產品延伸出去的經驗上,不論看還是想,都要超出原子或位元之外。有人說,日本人的壽司不過是冰冷的死魚,但店家賣的跟顧客買的絕不是冷冰冰的死魚。最好套上消費者的鞋,站在他的立場想這個問題:他們買回家的東西究竟是什麼?答案99%不是你以為你們在賣的東西。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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