比特幣血流成河,薩爾瓦多總統打死不退,這場豪賭會害國家瀕臨破產嗎?
比特幣血流成河,薩爾瓦多總統打死不退,這場豪賭會害國家瀕臨破產嗎?

近期比特幣崩跌,一些與加密貨幣有關的新創公司和交易所接連宣布倒閉,被喻為是幣圈的「雷曼級危機」。

然而,就在加密貨幣市場陷入寒冬、近乎血流成河之際,有一人仍堅持不退,他不是掏出自己的錢,而是頃國家的力量購買比特幣,這個人就是薩爾瓦多(El Salvador)的現任總統——布格磊。

上周四(30),布格磊在Twitter上宣布以150萬美元(約新台幣4,468萬1,250元)的價格,購入80枚比特幣(Bitcoin),並附上一張眨眼的笑臉圖表示,「比特幣就是未來,這個價格太便宜了」。

即便加密貨幣市場崩盤,投資者損失慘重,布格磊仍對比特幣抱持正面樂觀的心情。他在6月中旬還用Twitter向薩爾瓦多的民眾信心喊話:要對比特幣保有耐心。

「我注意到有些人對比特幣市場的價格感到擔心與焦慮。我的建議是:停止再看那些圖表,現在享受人生吧!如果你花錢投資了比特幣,你的投資是安全的,它的價格會在熊市(bear market)之後明顯地上漲,請保持耐心是關鍵。」布格磊寫道。

部長堅稱 沒有買賣就沒有損失

去(2021)年9月,薩爾瓦多成為世界上第一個以比特幣作為法定貨幣使用的國家,該國成立1億0,500萬美元(約新台幣31億2,968萬元)的信託基金,陸續購入約2,300枚比特幣。

但受近期市場大跌影響,薩爾瓦多的比特幣持有價值縮水將近60%,蒸發了約6,100萬美元(約新台幣18億1,819萬元)。

不過,薩爾瓦多財政部長塞拉亞(Alejandro Zelaya)對此有不同想法,他在接受地方電視採訪時表示,薩爾瓦多實際上並未賣出任何一枚比特幣,因此他們並沒有真正的損失。

「當有人告訴我,薩爾瓦多因為可能到來的損失而增加風險預算時,(薩爾瓦多)實際上根本沒有遇到什麼損失。這個我要講清楚,因為我們沒有把比特幣賣出去。」塞拉亞說道。

塞拉亞也堅稱,目前花在這些比特幣上的錢還不到本國預算的0.5%。

我有一個夢 用比特幣改善國家經濟

布格磊一直期待用比特幣帶動這個中美洲國家的貧困經濟,並於去年9月投入2億美元的預算(約新台幣59億5,904萬元)推動國民轉用比特幣,為了鼓勵民眾下載官方電子錢包支付程式,每個人下載、註冊後皆能領取價值30美元(約新台幣893元)的比特幣。

這個官方比特幣電子錢包的名稱是Chivo Wallet。於薩爾瓦多俚語中,Chivo在的意思是「很酷」。

除此之外,政府也在全國各地設立了約200台的比特幣ATM,推廣以比特幣消費為主力的觀光場所,如有「比特幣海灘」別稱的衝浪勝地El Zonte、寵物醫院Chivo Pets......目的是吸引外國旅客和民眾使用比特幣,藉此吸引外國的投資與企業,進而促進經濟發展、拓展就業市場。

最新成果驗收 雷聲大雨點小

在薩爾瓦多政府的大力推動下,最初有上萬人下載了官方的電子錢包。薩爾瓦多的觀光部長瓦德茲(Morena Valdez)表示,在採用比特幣後,本國旅遊業在2021年底出現明顯的復甦,成長了30%。

但到了2022年,官方電子錢包使用率便大幅下降。根據美國經濟學最大研究組織美國全國經濟研究所(National Bureau of Economic Research)的調查,只有約1成的使用者,在領取30美元後仍持續使用官方電子錢包;而在2022年後,已無人下載電子錢包的程式。

薩爾瓦多商會也在今年3月份進行問卷調查,發現從政府推出比特幣至今,使用比特幣交易的公司企業僅有一成多,而只有3%的企業認為比特幣有商業價值。

美國芝加哥大學(University of Chicago)經濟學家阿爾瓦雷斯(Fernando Alvarez)提出他的觀察:「政府很盡力地推動這個政策,但還是失敗了。」

政府鼓勵比特幣 多數人民不知道那是什麼

過去,薩爾瓦多是個有1/4人口落入貧窮之中、7成人口沒有申辦過銀行帳戶的國家,在比特幣成為國家法定貨幣後,民眾還是普遍傾向使用現金。在比特幣沙灘擔任保全的32歲青年洛佩斯(Ismael López)就說:「大家不太用比特幣,因為不太有人知道那是什麼東西,只有少部分的觀光客在用。」

西班牙IE商學院(IE Business School)的資訊系統學教授丹斯(Enrique Dans)表示,「比特幣還處在所謂的初期探索階段,它的價值基本上取決於它被採用的程度。加密貨幣是未來的貨幣,但它要成為現在的貨幣……它的價值還不夠穩定」。

El Salvador)
圖/ 動區動趨

丹斯也認為,在當地生活於貧窮線以下的居民和習慣以現金交易的企業,他們對比特幣的科技和風險並不了解。像這樣的國家,政府應該要考量到有多少人會用數位媒體,不能理所當然地覺得人民都會用它。

美國全國經濟研究所的一份研究也指出,儘管政府推出多項的比特幣政策,加密貨幣仍不被絕大多數的民眾視為交易媒介。

比特幣是掩蓋執政問題的障眼法?

有批評者認為,薩爾瓦多的比特幣政策沒有服務到人民,而是服務了那些圍繞在總統布格磊身邊打轉的比特幣愛好者。他們多半是外國人,坐著直昇機降落在薩爾瓦多,參加布格磊的私人派對、衝浪和釣魚,有時還會提供政策上的建議。

批評者指出,比特幣成為布格磊的廣告招牌,也成為他吸引各方媒體注意力的最佳手段。薩爾瓦多的記者勞達(Nelson Rauda Zablah)就投書《紐約時報》表示,布格磊利用英語媒體和社交平台大肆宣傳薩爾瓦多的比特幣有多棒,如何為薩爾瓦多重塑新的形象,但那些形象卻與國內的事實不符。

長久以來,薩爾瓦多深陷幫派的暴力問題,而今年3月底,布格磊下令全國進入緊急狀態1個月進行掃黑,警方將4萬多人監禁,其中有些人才12歲。

人權組織與分析人士觀察到,此次掃黑行動光是外貌像幫派的人就會被逮捕,他們擔憂布格磊實施緊急狀態後大開侵權大門,藉掃黑之名、行威權國家之實。一些薩爾瓦多的獨立媒體與新聞記者也表示,布格磊開始對媒體進行審查、侵犯新聞自由。日前,薩爾瓦多已修改刑法,一旦媒體記者對掃黑行動質疑,他們會被以影響國家安全為由而定罪,這有如向媒體下了禁言令。

總統的豪賭將導致國家破產?

布格磊對加密貨幣的豪賭也可能導致國家瀕臨破產,除非布格磊能與國際貨幣基金組織(International Monetary Fund,IMF)談妥新的協議內容,取得資金。

一些經濟專家指出,這波比特幣暴跌加上薩爾瓦多為了因應通膨、持續對民眾作出食品與燃料的補貼,再加上2023年償還8億美元(約新台幣238億3,000萬元)的債券,這些都可能使得薩爾瓦多走向債務違約的風險。

英國倫敦政經學院(London School of Economics)的公共政策研究員穆奇(Frank Muci)說道:「比起如何讓國家維持健全的經濟,布格磊更關心自己的公眾形象。最終,他會自食惡果,國家也會為此負上昂貴的代價。」

本文授權轉載自:地球圖輯隊

責任編輯:傅珮晴、吳秀樺

關鍵字: #比特幣
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「國泰人壽App」全新改版,打造一站式陪伴的保險體驗
「國泰人壽App」全新改版,打造一站式陪伴的保險體驗

保險 App 過去只是數位轉型的基本門檻,如今已成為決勝使用者體驗的關鍵媒介。擁有 800 萬保戶的國泰人壽,其「國泰人壽App」 歷經多次版本演進,2024 年底再次迎來全新改版上線,不只聚焦在提供完整的售後服務流程,更進一步連結家庭保障與健康管理,成為保戶日常中不可或缺的夥伴。

「國泰人壽App」大改版,重新定義保險關係

回顧「國泰人壽 App 」的幾次重大改版,從 2017 年推出「1.0」版本、擁有 20 萬用戶起步,到 2021 年「2.0」突破百萬用戶里程碑,再到 2024 年底正式邁入「3.0」時,用戶數已突破 330 萬——隨著 App 持續演進,不變的是始終對齊一個核心命題:App 對保戶有何實質幫助?

國泰人壽數位發展部數位客戶經營科經理陳儀綸回憶:「1.0 的首要目標就是把保險售後服務做扎實,包括查詢保單、繳費、送理賠等核心功能。到了2.0,我們進一步從客戶的保險旅程去思考,保戶最關心的是什麼?如何深化體驗?」

「2.0 對團隊來說也是一個關鍵轉折點,若要真正打造以用戶為中心的數位服務,設計就不該只是畫畫畫面,而是應該成為產品思考的一部分。因此,我們開始從設計外包支援轉向長期合作的設計夥伴關係,在國泰金控「數位數據暨科技發展中心 」的集團資源協助下,國泰人壽 App團隊不僅擁有更緊密的夥伴,也具備將保險專業深度整合進產品設計的能力。」陳儀綸說明。

隨著接近一半保戶成為 App 用戶,顯見 App 已累積廣大保戶的信任與依賴。2024 年底,團隊遂啟動 App 3.0 的全新改版。陳儀綸表示:「這次,我們從個人保險出發,走向全家人的體驗。畢竟保險從來不只是自己的事,更是守護家人的責任。」開發團隊的角色也從單純的數位工具打造者,轉變為陪伴保戶的數位保險夥伴,主動在保戶之前更早一步思考使用情境、潛在困惑與期待。

三大升級一次到位:家庭保單整合、健康外溢結合、整體風格轉換

新版「國泰人壽 App」 3.0 的設計目標,是讓用戶在幾秒內完成真正想做的事。2024 年初啟動改版時,團隊從用戶 NPS 回饋與客服進線紀錄出發,系統性分析常見問題,歸納出一項關鍵洞察——保戶需要從「家庭視角」掌握保單與保障結構。

「這是很顛覆的,以往看保單都是以個人為單位,沒有家庭視角。」陳儀綸指出,「其實很多人是為家人保險,也會查詢子女、配偶的保障狀況。」因此,改版聚焦兩大目標:其一是整合分散資訊,讓用戶能快速掌握全家的保障結構,其二是進而協助保戶更清楚地「看得懂保障」,而不只是「擁有保障」。 三大關鍵升級也應運而生:

一、家庭保單管理: 作為此次改版最具突破性的亮點,用戶可切換「我的視角/家庭視角」,一站掌握全家人的保單資訊,減少逐筆整理保單的時間。國泰金控數位數據科技發展中心用戶科技發展部體驗設計科產品設計師林易蓁表示:「多數保戶其實是『為家人投保的人』。我們把視角從個人擴大到家庭,讓『誰有什麼、缺什麼』一眼就明白,並透過透過圖像化呈現類型與數量,讓資訊更直觀。」

二、健康外溢結合: 隨著保險價值從「事後補償」走向「事前預防」,此次改版特別強化外溢保單與 FitBack 健康資料的整合度,清楚呈現健康任務達標行為與保費折扣的關聯。「過去保戶搞不懂健走數據和保單有什麼關聯,現在我們清楚呈現聯動機制,幫助保戶理解自己的行動帶來什麼實際回饋。」林易蓁說明。

三、整體風格轉換: 這次改版另一個很大的重點就是整體風格的全面翻新,在國壽品牌的穩重信任感基礎上,融合互動回饋、玻璃模糊的質感、漸層與空間感,讓整體的介面看起來不只專業,也更友善、更貼近生活 。同時導入 Design Token 系統,促進設計與工程團隊的協作,讓新視覺設計落地。

「國泰人壽App」 3.0 透過家庭視角定義保險使用情境,協助用戶快速掌握自己與家人保障全貌,讓資訊一目瞭然、直觀易懂。
「國泰人壽App」 3.0 透過家庭視角定義保險使用情境,協助用戶快速掌握自己與家人保障全貌,讓資訊一目瞭然、直觀易懂。
圖/ 國泰人壽

用減法思維,打造清晰易懂的使用體驗

然而,App 改頭換面的過程中,也面臨不少挑戰,尤其是首頁設計。「每個部門都希望自己的功能能放在首頁,所以一定要先釐清:保戶真正需要的是什麼?」陳儀綸強調,首頁不能流於功能捷徑的堆疊,而應是協助用戶快速完成任務的第一站。

對此,設計團隊也從使用者旅程出發,重新架構導覽邏輯。原本五個底部功能鍵被精簡為四個,保單資訊也首次搬上首頁。陳儀綸說,「這代表我們不再一味累加功能,而是回到使用情境,設計真正好用的動線,讓使用者更直覺地完成該做的事。」林易蓁強調:「清楚、簡潔,不只是一種風格口號,而是透過減法設計思維,讓設計不只是讓資訊變得好看,而是要幫使用者減少認知負擔,讓他們在對的時機看到對的東西。」

語言上,也全面朝向「看得懂」靠攏。「我們把艱澀的保險名詞,以更貼近使用者情境方式,轉譯成使用者熟悉的語言。例如將癌症的保障項目分類成「第一次罹癌」、「因癌症需要住院時」、「因癌症需要手術時」 等,用情境的方式告訴用戶是什麼情境下的保障,整體體驗更直覺,也更容易上手。」林易蓁說明。

數位轉型思維成為基因,提升服務新價值

App 3.0 上線後,用戶數突破 330 萬、每月活躍用戶達 65 萬,相較改版前更帶動新戶成長 30%,NPS (淨推薦值) 62分、用戶滿意度達 97%。陳儀綸指出:「服務走在客戶前面,滿意度自然會上來,也有助於客服人員引導使用 App 查詢、申辦,提升處理問題的效率。」

「橫跨多部門的夥伴一起完成這次改版,對我們來說是長期思維內化的結果」。陳儀綸說,「我們不只是在技術或產品上持續精進,而是讓整個團隊—從人才培養、協作模式、思考方式都持續進化,這樣的內化改變,才是讓數位轉型能長久走下去的關鍵。技術可以解問題,但“文化”決定團隊能走多遠。」數位轉型不只是一次專案或一次改版,它是一種長期內化的文化與思維模式,更是一種「讓服務永遠走在客戶前面」的能力。

林易蓁則補充,作為隸屬國泰金控數數發中心的設計師,一直都是以集團層級支援子公司的數位產品。「我們能從更綜觀的角度思考,不只是介面設計,也包含跨產品的體驗、功能邏輯與視覺語言,打造統一的品質與風格。」而與人壽產品團隊合作這幾年下來,彼此真的培養出很深的默契,設計師已經不再只是規劃 UIUX ,轉變成參與產品方向制定的共創夥伴,讓設計團隊能以使用者為核心,提出更貼近需求的解法,進而在產品中創造實質價值。

展望未來,團隊將持續優化核心功能,關注 AI 等新技術應用潛力,透過用戶回饋與內部創意提案推動產品持續進化。正如這次改版,讓保戶真切感受到操作更直覺、資訊更清晰,國泰人壽也正持續以具體行動落實「BETTER TOGETHER」,在每一次細節中重塑保險服務的日常價值。

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