為FinTech備即戰力,哈佛、賓州等名校讓大學課程無縫接軌業界
為FinTech備即戰力,哈佛、賓州等名校讓大學課程無縫接軌業界

大學未來培養跨領域人才,應逐漸調整讓學生增加學習和摸索各項專業的時間,金融科技橫跨多領域,大學應汲取經驗快速調整,採取更開放的教學模式,創造符合未來需求的高等教育。

美國、英國、歐洲、新加坡各大學為因應金融科技人才需求,在幾年前就開始積極轉型,推出許多學程、學位。現在有金融科技課程的大學已是主流,各大學結合理工學院的程式設計和商學院財務知識課程,更結合產業界實務應用,以獲取學生青睞。從全球各大學的學程經驗能發現,大學競爭力與產業優勢緊密依存,許多大學深知金融科技趨勢變化太快,惟有透過產業回饋才能讓學生在真實世界中獲得實戰經驗,真正掌握新的趨勢,提供創新人才。

史丹佛大學曾在2014年提出未來大學的藍圖「Stanford 2025」,其中有一句話描述人文教育的目的在於,為看不見的未來機會做好準備(Preparation of Appointments Not Yet Made)。金融科技就是最好的詮釋之一,5年前沒有一個學校的主修能夠涵蓋其範圍,而未來產業潮流也將把大學推向跨領域、目的性學習,成為更加開放的教育中心。

名校、社區大學快速轉型提供跨領域學位

美國、英國各大學及金融教育機構這幾年紛紛推出金融科技學程,最著名的包括哈佛大學、賓州大學華頓商學院、密西根大學,英國、歐洲各大學,以及香港大學、新加坡大學等,這樣的轉變不只發生在名校,許多小型和社區大學也快速轉型,提供跨領域學位,其他金融教育機構如CFTE、Udemy亦有許多線上資源提供產業培訓課程。金融科技已經跳脫傳統商學院財金科系的課程,走向科技化面向。

美國Courselounge網站分析目前的金融科技課程,除了最基礎的支付和交易,更需要結合新的趨勢如數位錢包、群眾募資、P2P借貸、行動收單服務(MPOS)、微型與中小企業服務(MSME)、區塊鏈和虛擬貨幣等範圍,目前兩個最大的趨勢為金融科技結合人工智慧,以及金融科技結合區塊鏈。財金科系能提供的課程為背景知識,更重要的是數據分析和程式設計的能力,例如美國大學提出金融科技畢業應能勝任的職位包括:區塊鏈軟體工程師、資安專員、App開發工程師、財務分析專員、資料分析專員等。

金融科技的企業主則是希望能從大學取得即戰力,除了必備的基礎知識,也能夠回答出在實際產業中能有什麼貢獻,解決實際遇到的問題,因企業需要用實際金錢支持能夠實戰的人才。

許多大學打著短期內補給金融科技知識,開設線上金融科技戰鬥營,快速取得相關工作能力,例如美國華盛頓大學、加拿大多倫多大學、澳洲雪梨大學都提供24週戰鬥營,吸收對象為在相關工作領域至少2年的在職學生,不限於程式設計和財務金融相關工作領域。教學模式為創新的線上互動,學生每週須完成一個專案,上課時間可依自己的行程彈性調整,上課的模式也並非一般傳統講課,而是與其他成員的互動式討論,除了同學還包含課程講師、教學助理和支援顧問團隊。這些戰鬥營目標是在短時間內取得運用在真正工作上的技能,並提供大量的顧問資源,以及一對一的個人輔導。部分學校則將戰鬥營的內容細分為程式設計、資料分析、資安、使用者經驗或者數位行銷等項目,提供更符合個人化需求的選項。

大學連接業界跟上快速產業變遷趨勢

哈佛大學的網路學程首重專題報告(Capstone Project),在學程的最後提出能在實務上做出如何的應用。

加州柏克萊大學的金融科技學程則提出多元化授課方式,包括一般授課、個案討論、研討會、產業講座、與業界連線、專題報告、全球同儕連線。與業界連線的對象包括目前金融科技產業內的中高階主管,銀行、投資、房地產、保險、風管、監理等各面向人才;金融科技新創公司主管,從中發現目前規模化和組織成長缺乏的要素;顧問公司,學習如何為客戶提出解決問題的方法;金融科技愛好者,從中吸取各種前瞻的金融科技未來技術和方向。

紐約大學從2014年開始提供金融科技課程,是最早轉型的大學之一,為因應金融科技的人才大量需求,開設1年的理工碩士學位。紐約大學發現,要跟上產業快速的腳步非常困難,主修課程須能符合目前市場最需要的知識和工具,例如程式設計、交易平台、區塊鏈、加密貨幣、金融領域的機器學習、金融科技領域的領導力等,目標更要能提供市場創新人才。金融科技業者在尋找的人才,往往需要更特定的技能,例如前端、後端資料分析、使用者經驗(UX)工程師等,除了學校給的技能,還需要持續學習。紐約大學金融科技課程提出實驗學習(Experimental Learning),讓學生在分組處理實務問題時,更能理解真正產業需要的技能和更多延伸的領域。

美國大學生可爭取實習機會提早體驗職涯

名校的優勢在於與市場接近,能順利與產業接軌。美國市場廣大,大學的作法多為開放式,讓學生自行爭取實習機會,競爭往往非常激烈,高盛銀行表示,今年金融科技的實習申請數創新高,相當炙手可熱,該集團的實習生錄取率為1.5%。澳洲國民銀行(NAB)今年也為澳洲四大銀行招募500位實習生,希望能成功強化銀行科技力。

許多大學著手界接產業機會,英國倫敦政經學院、倫敦大學、國王學院、諾丁罕大學透過CFTE機構與金融業者合作,提供實習機會;新加坡OCBC銀行與義安理工學院(Ngee Ann Polytechnic)合作,在學校的最後一年進入銀行實習,最後一年的核心課程與銀行的每日工作結合,從實務操作過程中達成學習目標,讓學生能提早體驗職涯,並在產業實務中深化核心技能,幫助學生在科技動態變遷之中更快速取得個人機會。

金融科技學程與HSBC結盟英牛津大學成企業人才培訓首例

今年6月牛津大學金融科技學程與HSBC合作,是英國第一個大學結合企業人才培訓的首例。HSBC在過去幾年體認到金融科技的快速演變,為了讓員工能跟上,必須不停地增加技能,尤其是工作內容與數位和科技化相關的職位。牛津大學提供最新的金融科技發展給HSBC上千位各領域的員工,並為其特別開設FinTech 101,提供結合基礎知識、新科技及應用的課程,使員工能夠在提供新的數位產品和服務時更加上手,並能在未來發掘更多新的產業機會。

以大學的角度來看,與企業合作提供金融科技知識的即戰力,因應快速變遷的產業;而以金融機構的角度來看,能夠快速培育內部人才,建構數位科技知識,並將產業實際遇到的各種經驗再回饋給大學,HSBC許多中高階層主管為牛津提供特別講座及兼任授課。

對於一個高中畢業生來說,經過無數個標準化的課程和考試後,並不是每個人到了申請大學時,都知道自己想主修什麼。當然有許多人在高中畢業時已經做好生涯規劃,立志要當醫生、當工程師,但還有許多人不確定想像中的那些專業,實際上是否真的適合自己。大學未來培養跨領域人才,應逐漸調整讓學生增加學習和摸索各項專業的時間,告訴學生不要太過著急,還有嘗試的時間,如美國大學在申請時可提出未決定主修(Undecided/ Undeclared Major),也就是延後決定主修學位,在第一年多方嘗試後再決定學習方向。未來工作的樣貌無從得知,但跨領域學習將是主要趨勢,從金融科技崛起,不再只是一個科系能取得所有工作需具備的能力,金融科技橫跨多個領域,大學應汲取經驗快速調整,採取更開放的教學模式,創造符合未來需求的高等教育。(本文作者為台灣金融研訓院特約研究員)

本文轉載授權自:台灣銀行家

責任編輯:黃翊禎、侯品如

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TWQR是什麼?街口支付為什麼積極擁抱、將如何改變未來支付樣貌?
TWQR是什麼?街口支付為什麼積極擁抱、將如何改變未來支付樣貌?

研究機構OMFIF指出,多樣化的支付服務雖有助於創新變革與促進數位經濟發展,但也讓支付系統呈現碎片化發展趨勢,增加銀行、金融新創、商戶與民眾的操作複雜度。以台灣為例,過去,各個電子支付業者提供的QR Code格式不一,導致商戶得擺放多個掃碼立牌,民眾很容易混淆,以及增加詐騙與交易錯誤等風險。

為解決上述問題,財金公司於2023年10月推出國家級QR Code支付標準–TWQR,透過串聯38間銀行與10家電子支付機構的方式,讓商戶只要用一個QR Code收款碼即可接收所有支付業者的付款,同時,無論民眾是使用哪一個支付App都可以一掃就通,方便、高效且安全。

看好TWQR對商戶、民眾乃至產業發展帶來的綜效,台灣電子支付領導品牌–街口支付(JKOPAY)–不僅積極響應TWQR,更透過系統調整、簡便申請步驟、多項優惠補貼、跨業(競)合作等方式推廣街口TWQR,目標是讓商戶使用街口TWQR收款服務獲得更多客源,帶動業務持續成長,提升用戶體驗,把電支產業的餅做大做強。

兩大關鍵,街口支付積極支援TWQR加速支付生態體系變革成長

根據統計,街口支付的用戶數達690萬人、合作通路數亦高達30萬家,是引領台灣電子支付市場發展的關鍵品牌,在這個狀況下,街口支付為什麼願意大力支持TWQR、將原先的競爭優勢轉換成推促 TWQR 普及的關鍵?對此,街口支付商務發展部商務長張廷軒將原因歸結為二:「支持TWQR不僅是響應國家政策,也是推動台灣支付生態體系持續進化的關鍵。」他進一步解釋,TWQR的出現讓支付業者可以將資源集中在擴展新的商戶通路,如街口支付便積極佈局非都市區市場,目標是讓電子支付日趨普及、像信用卡與現金一樣便捷易用。

張廷軒表示,街口支付目前提供三種商戶收款方案:首先是適合各類型商戶使用的正掃收款服務,不分產業與規模,商戶只要設置 QR Code立牌,民眾即可掃碼付款;其次是反掃收款服務,亦即,由商戶的POS系統進行操作,店員透過設備掃描民眾出示的QR Code收款,適合已導入POS系統的商戶使用;最後是線上收款服務,亦即,透過API串接電商與品牌官網等方式,讓民眾可以在線上選擇使用街口支付。「我們在2024年7月開始提供街口TWQR正掃收款服務,在團隊成員的努力推廣下,除某些特定場域,既有商戶與新商戶都已導入街口TWQR正掃收款服務:在門市櫃台擺放一個街口TWQR立牌,即可支援所有民眾的付款App。」

街口支付
張廷軒指出:「關於支付服務,街口針對商戶最關心的議題而發。不僅提供免費申辦加入(交易才收取手續費)服務、推出商戶手續費優惠補助方案、提供可以讓商戶一目了然所有TWQR業者的交易紀錄的一站式帳務管理平台。」此外,街口支付更領先同業、針對個人商戶推出全新撥款服務:隔天即可入帳且天天可撥款,讓商戶更彈性且靈活的調配資金。
圖/ 街口支付

不僅積極將TWQR推廣到多元場景,更致力滿足商戶需求

為服務更多商戶與民眾,街口支付於今年7月提供TWQR反掃收款服務,接下來,除由團隊成員與合作夥伴協助商戶導入該項服務,更釋出多項優惠補助方案吸引商戶與民眾了解與使用TWQR服務。

舉例來說,截至2025年12月31日,商戶只要使用街口TWQR立牌接受付款,即享跨支付機構交易(非街口支付)手續費0%優惠,若民眾是以「街口支付」App付款,商家仍可享0.5%手續費優惠。

張廷軒進一步指出:「關於支付服務,商戶最關心的議題不外乎『交易手續費高低』、『是否易於對帳』以及『能否協助創收』,因此,街口支付除提供免費申辦加入(交易才收取手續費)服務、推出商戶手續費優惠補助方案、提供可以讓商戶一目了然所有TWQR業者的交易紀錄的一站式帳務管理平台,更透過用戶(交易)回饋方案等方式協助商戶創收。」此外,街口支付更領先同業、針對個人商戶推出全新撥款服務:隔天即可入帳且天天可撥款,讓商戶更彈性且靈活的調配資金、持續擴展業務成長。

街口支付
截至2025年12月31日,商戶只要使用街口TWQR立牌接受付款,即享跨支付機構交易(非街口支付)手續費0%優惠,若民眾是以「街口支付」App付款,商家仍可享0.5%手續費優惠。
圖/ 街口支付

透過策略聯盟擴展生態體系以實踐Super App願景

街口支付作為台灣電子支付領導品牌,除響應財金公司的 TWQR標準、提供符合商戶需求的收款方案,也很重視用戶需求,因此,與不同場景的龍頭品牌合作,透過策略聯盟建置與完善街口支付生態體系,滿足用戶在支付、購物、票券、生活與金融等多元場景需求。此外,也十分重視安全防護,由跨部門團隊從用戶、資料與系統等多層次機制建置與完善安防措施,降低詐欺與洗錢等風險。

「我們的目標是打造用戶導向的在地化數位生活超級應用服務(Super App),將持續深化與跨域夥伴的合作,更好滿足用戶需求,同時,穩健朝損益兩平的方向前進。」關於街口支付的未來規劃,張廷軒如是總結。

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