隨著行動化、數位化逐漸成為生活新常態，民眾在交易時使用現金結帳的比例越來越低，取而代之的是信用卡、交通票證、儲值卡、行動錢包等非接觸式付款工具，再加上蔓延二年多的COVID-19疫情養成人們「零接觸」的習慣，促使非接觸付款的使用者數量和頻率快速增加，使用者年齡層也向上攀升，成為從年輕人到長輩都愛用的付款工具，而民眾在付款工具偏好上的改變，也讓中小型商戶積極正視引進非接觸付款工具的必要性。
面對非接觸式付款中小型商戶三大收單痛點
根據中國信託的觀察，中小型商戶對非接觸式付款工具的態度，在近年來有很大的變化，以前會覺得不一定要導入非接觸式付款工具，使用現金收付就好，如今卻都將其視為營業必需品。雖然，接受度提高了，但中小型商戶真的要引進時，又會遇到以下三大問題：
第一個問題是不熟悉技術，難以自行開發程式，將各種不同的支付工具整合至POS結帳系統中。
第二個問題是對帳不易，因為非接觸付款工具組成多元，中小型商戶往往只知道有款項入帳，卻不知道這筆錢所代表的是哪一個時間點的哪一筆交易。
第三個問題是不熟悉設備操作方式，不同支付工具所對應的設備可能都不一樣，例如電子票證是感應付款、行動錢包的掃碼付款規格也不一致，中小型商戶不僅要適應不同的操作方式，還要設法在收銀櫃檯騰出空間來置放設備，相當不方便。
中國信託從需求及場域出發打造收單金流服務
為了協助中小型商戶解決上述三大問題，邁向現代化交易，中國信託根據中小型商戶的型態及應用場域，積極發展各種收單金流服務，希望能更貼近商戶的使用需求。
首先針對有實體門市的中小型商戶業者，中國信託推出多元支付刷卡機，其整合了20種支付工具，且同時具備刷卡、感應及掃碼等各種功能，讓中小型商戶只需要一台設備就可以解決所有問題，不只節省收銀櫃檯空間及租用成本，也大幅降低開發成本。尤其在行動錢包的串接上，過往商家每串接一種錢包，就要負擔一次開發成本，但中國信託已經事先整合了13種行動錢包，是市場上整合最多種錢包的收單銀行，商戶僅需串接一次，大幅省下開發成本。
其次針對沒有門市或空間有限的中小型商戶，則可使用中國信託創新推出的「手機刷卡機Tap to Phone」收款服務，商家提出申請、通過審核後，下載「中信行動刷卡」APP，就可以將Android手機或平板化身為刷卡機，不必另外購買設備，在結帳時，消費者只要將實體信用卡靠近手機感應，就可快速完成付款。而且，不只是實體信用卡，包括Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay及智慧手錶等感應式行動支付，都能透過手機刷卡機完成付款，台灣大車隊就是空間有限且有移動收款需求的典型商家，多元計程車及代駕司機皆已導入手機刷卡機服務，兼顧司機和乘客的支付體驗。
第三則是因應OMO全通路整合需求而推出的雲端刷卡機服務，商家登入後台發送付款連結，消費者收到後點選連結輸入信用卡相關資訊，就能完成付款，而系統也會同時發送通知給商家，讓商家可以完成後續出貨配送事宜。
中國信託認為，此類服務特別適合百貨公司專櫃、酒商、直播主等產業，例如：酒商可以根據顧客過往消費紀錄，主動詢問近期是否要下單，又如百貨公司專櫃可針對熟客或VIP舉辦新品直播，讓顧客線上選購商品，針對這樣不是經由既有購物網頁產生出來的客製訂單，再透過雲端刷卡機收款，藉此優化顧客的消費體驗。
此外，針對有在經營會員及線上通路或APP的商戶，中國信託亦推出不同服務，協助商戶優化會員服務品質，將會員信用卡卡號存在中國信託，協助商戶避免存放在自家系統可能潛在的資安風險，又能讓商戶會員日後在交易時不必重新輸入資訊，加快完成交易。此外，中國信託亦針對商戶APP推出快速綁卡服務，讓商戶會員在APP綁定信用卡時，不必逐一鍵入相關資訊，只要在手機介面點選要綁定哪一張中信信用卡就好，快速方便的完成綁定程序，協助買賣雙方都有更流暢的體驗。
致力打造快、穩、多的服務，品牌贏得業界信任及國際肯定
與其他收單金流服務業者相比，中國信託一直致力於打造快、穩、多的服務特色。所謂「快」是指快速完成交易，中國信託收單系統具備彈性擴充網路頻寬的能力，即便遇到促銷活動、購物節等交易高峰期，也能快速完成交易，避免消費者因為等候時間太長而中斷交易。此外，中國信託也從流程面著手，透過如快速核卡、快速綁卡、多元支付整合等各種服務來減少斷點，縮減交易流程。
「穩」是指穩定服務，中國信託有完善備援機制，尤其針對需要24小時營運的商戶及高頻交易場所，還有特殊安全機制設計，確保交易不會因外力而停止，很多交通服務業者如：台鐵、台灣大車隊、yoxi計程車叫車服務等，皆是因為穩定交易的需求，而選擇使用中國信託的收單金流服務。「多」是指多元選擇，整合各種支付工具、提供各式收單設備或服務，充分滿足商戶的使用需求。
也因為快、穩、多三大特色，使得中國信託收單金流服務過去一年來獲得許多國際金融大獎的肯定，包括《The Digital Banker》舉辦的「2021數位客戶體驗大獎（2021 Digital CX）」、《The Asset》舉辦的「2022年度數位金融獎（Digital Awards 2022）」及《The Banker》舉辦的「2022全球最佳創新數位銀行」三大賽事，中國信託皆成功抱走支付類獎項。
展望未來，中國信託收單金流服務，將持續以「串聯」核心精神，發展更多元的服務，除了串聯支付工具、線上線下服務，也會串聯紅利點數、優惠券等促銷活動，希望能持續協助中小商戶邁向數位化，掌握每一筆消費商機。
【本文由數位時代與中國信託共同製作】
