「虛擬華爾街」風潮吹起！逛元宇宙分行、銀行發NFT，還有哪些應用？|數位時代 BusinessNext

金融業在元宇宙世界中，透過區塊鏈去中心化、跨界等特質，可以取得更快、更便宜的交易，未來勢必有更多金融業加入元宇宙腳步，隨之而來的，可能將是另一個金融新世界。

如同15年前iPhone問世改變了全世界，元宇宙的出現也將可能改變人類生活。加密貨幣、區塊鏈、AI、AR與VR，正在數位虛擬世界中建構出元宇宙，越來越多機構以及個人在這個虛擬世界擁有或管理數位資產，電影《一級玩家》中的虛擬網路世界不再是夢。

貸、買、賣方透過智能合約享金融服務

因有管理數位資產需求，金融業在元宇宙找到其重要位置，在元宇宙世界，金融業體系從現在的自中心化金融將轉向去中心化金融（DeFi），在這套系統上，與區塊鏈、數位資產有關的交易、支付、借貸等金融應用，可以讓貸款方、買賣方輕易透過智能合約，享受金融服務。

這種「虛擬華爾街」是建構在區塊鏈上的金融應用生態系，用戶可以輕鬆取得金融服務，透過點對點的去中心化應用程式與此生態系互動。

元宇宙金融世界的到來，代表未來的客戶勢必不再滿意現階段網頁畫面的數位金融服務，加上各產業可能不得不開始開發與建立在虛擬世界中的產品，如果虛擬世界中開始有更多人口、貨幣、虛擬資產，就勢必會有在這世界的金融需求，有餘裕的金融業如果提早追上，或許能在其中搶得先機。

摩根大通搶得先機

摩根大通已經在元宇宙平台Decentraland開設虛擬空間「Onyx Lounge」，社群用戶可以使用代幣買地、蓋樓、參與經濟活動與交易，摩根大通旗下穩定幣項目「JPM Coin」也早已上線，成為華爾街第一家進駐元宇宙的銀行。

跟著摩根大通腳步，亞洲金融業界也開始投入元宇宙懷抱。

新加坡星展集團在今年9月宣布與去中心化虛擬遊戲世界平台合作創建「DBS BetterWorld」，成為新加坡首家跨入元宇宙的銀行。

韓國大型金融機構韓國KB國民銀行（Kookmin Bank），也在元宇宙平台Gather上創建虛擬城鎮，員工即便是遠程辦公，也能透過虛擬會議室獲得實際上班感受，包括以虛擬小人模擬開會流程，透過視訊與麥克風開會，增添辦公室臨場感氣氛，同時並與VR業者建構虛擬分行。

而在台灣，遠東銀行、國泰金也開始擁抱「虛擬華爾街」。國泰金控在今年2022國泰金控技術年會上，談到去中心化金融將可能改變金融市場結構以及與用戶互動的模式，決定投入更多力量，持續研發區塊鏈，以追上可能遇見被重新定義的下一波產業轉型。

延伸閱讀：從晨會到開戶都能虛擬完成！遠銀打造元宇宙分行，有哪些目的？

遠銀早國內各銀行之先加入元宇宙分行行列

首家實際執行的銀行是遠東銀行。遠銀在今年宣布，成為全台首家結合元宇宙體驗的銀行，首波採取邀請制度，下一步將納入人的成分、新的商品，在國內金融監理機關未來法令許可之下，也會將虛擬資產逐步納入。

「未來10年的元宇宙世界，大家很難想像，如同年輕人無法了解，其實20年前手機還不能用來轉帳。」遠銀數位金融事業群副總經理戴松志說，遠銀之所以早國內各國銀之先，加入元宇宙分行行列，是希望透過技術實際運用與磨合後，逐步接軌未來可能的元宇宙爆發期。

用電腦登入遠銀的元宇宙旗艦分行，用戶將成為一個虛擬小人型態，自行設計服裝與外型後，之後如同打電玩一樣，控制量身訂作的虛擬小人，前往網頁呈現的會議區、無人櫃台、接待區、展演廳等空間。就像電玩一樣，每到一個空間點擊後，就會跳出對應的空間畫面。

例如，點擊無人櫃台後，操控虛擬小人走進無人櫃台空間，會看到設有辦理信用卡、開戶、台幣、外幣、貸款等服務頁面，利用小人走向任一服務點擊後，將會跳到遠銀官網的申辦介面，進入線上申辦金融業務的流程。

之所以推出元宇宙分行，戴松志說，第一，遠銀觀察到，傳統銀行的服務正在逐步被數位取代。他舉例，6年以來，遠銀離櫃率已經從82％成長到95％，相當100筆交易中，95筆為數位交易，5筆才是實體臨櫃，交易逐步被數位取代，但如果要納入諮詢角色的人成分，希望透過元宇宙看見。

第二，銀行現階段販售的仍是傳統金融商品，例如基金、股票、保單等等，但在數位資產開始出現後，包括NFT、虛擬貨幣等等，元宇宙分行可以拓展到這些領域的諮詢、交易，這與線上分行經營方向並不相同，但戴松志說，這仍必須看台灣金融法規未來開放程度。

「如果說傳統分行是實體，App是數位，那麼元宇宙就是將實體與數位界線變得模糊。」戴松志說，越早進入的銀行，可能提早了解元宇宙中客戶屬性，例如，現階段遠銀元宇宙分行先推出較容易理解使用的介面版本，並採取邀請制度，未來將採用「核心理念×用戶行為×科技發展」公式，隨時變換新的樣貌，三個理念如果未來都大於一，這項公式所打造出來的元宇宙太空船也將越來越龐大。

國泰金看好DeFi成國際趨勢提前部署區塊鏈應用

國泰金控在今年2022國泰金控技術年會上，特別探討DeFi開元創世紀，認為Web3.0與DeFi已是國際趨勢，其去中心化、公開透明、不可竄改的特性，賦予金融業更多的發展潛能，因此國泰金提前部署，要以創新技術拓展多元應用場景，包括持續研發區塊鏈、雲端技術，以及持續探索數位資產，未來要與子公司合作發展更多區塊鏈應用。

NFT成為虛擬與實體世界的觸媒，國泰金控子公司國泰人壽與遠銀今年因此嘗試發行NFT。國泰人壽發行限量600枚NFT，完成任務可以免費取得，遠銀則是攜手名廚江振誠發行88枚NFT，先鎖定至少兩代以上的家庭會員，希望藉由取得NFT的客戶為中心，進一步向外擴散，發展客戶互動，進一步與社群連結互動。

新加坡星展集團也在今年9月宣布，與香港數位娛樂暨區塊鏈遊戲發行商旗下的去中心化虛擬遊戲世界平台The Sandbox合作，創建DBS BetterWorld，星展計畫購入The Sandbox元宇宙中的一個虛擬房地產，再結合沉浸式元素開發，成為新加坡首家跨入元宇宙的銀行。

根據麥肯錫2022年最新調查，台灣客戶對銀行數位通路偏好正在持續上升，分行使用度降低，前者飆升到76％，後者則滑落到44％。其中，遠程諮詢接受度意願高，77％受訪者對於遠距產品諮詢服務抱持正面態度，但受限下單旅程不佳、信任度不足，僅有3成民眾完成實際線上下單。

「客戶對全通路客戶體驗期待日益提升，業者必須考慮到客戶金融服務上的旅程感受，確保接觸點之間無縫連結。」麥肯錫（McKinsey & Company）畫出了一張圖，描繪客戶的數位金融旅程服務，客戶習慣透過數位方式，自主並即時尋求理專投資建議，在這段旅程中，金融業者可以透過服務機器人、指標監測體系、人工智慧等，優化客戶體驗感受。

金融業在元宇宙世界中，透過區塊鏈去中心化、去除中間人、跨界等特質，可以取得更快、更便宜的交易，包括快速取得資金、透過智能合約完成各種過去需要信任才能完成的協議，這讓金融業借貸、全球貿易金融、智能合約都可以順利通過區塊鏈技術，降低人力成本、提升交易安全與時間性，未來勢必有更多金融業加入元宇宙腳步，隨之而來的，可能將是另一個金融新世界。

本文授權轉載自：台灣銀行家

責任編輯：傅珮晴、錢玉紘

快速展店背後的挑戰　如何降低跨據點管理與維運負擔

對連鎖零售企業而言，展店代表商機與成長，但當門市數量快速增加，營運與管理的複雜度也隨之提升。尤其對便利商店（C-store）、餐飲連鎖與其他高密度展店型態的企業而言，總部需要面對的不只是據點數量增加，更包括不同門市的設備管理、系統維護、日常維運與人力配置等多方面挑戰。

過去多據點門市的設備與資訊管理，往往以單一門市為單位，各據點可能擁有不同的攝影機、錄影設備配置與管理模式。當總部需要掌握事件狀況、確認門市營運情形，或進行跨區域管理時，往往需要投入大量人力逐一確認資訊，不僅增加管理負擔，也提高維運成本。

此外，零售產業本身具有高度變動性。門市可能因應市場策略進行展店、搬遷、改裝，甚至調整營運規模。傳統一次性設備投資模式，容易讓企業在面對據點變化時缺乏彈性，也增加設備重新配置與後續維護的負擔。

因此，現代零售企業所需要的不只是單純記錄事件的設備，而是一套能隨企業成長彈性調整、協助總部有效掌握多據點安全資訊，並支援未來智慧應用發展的智慧化管理架構。

從既有設備開始升級　降低全面汰換設備的轉型負擔

面對智慧化轉型需求，許多企業最大的挑戰並非是否需要升級，而是如何在不中斷現有營運的情況下完成轉型。

對已經投入大量資源建置安全系統的零售企業而言，全面汰換既有架構不僅成本高，也可能影響門市日常運作。因此，能夠兼容既有設備並逐步升級的彈性架構，成為企業導入智慧安全管理的重要關鍵。

透過混合雲架構，企業可以從既有設備開始，逐步整合不同據點的安全資訊與管理需求，同時導入雲端管理能力。相較於一次性重新建置，新一代平台架構能協助企業延續既有投資價值，並依照實際需求逐步導入更集中化、智慧化的管理能力。

此外，訂閱式雲端服務模式和混合雲安防架構，也為零售企業帶來更靈活的資產管理方式。相較於頻繁的硬體汰換、傳統一次性採購或繁瑣的跨品牌安防系統的管理，企業更有彈性的因應門市拓展、搬遷、調整或營運規模調整，精準配置資源，降低一次性投入壓力，也減少因據點變動造成設備閒置的情況。

對快速成長的連鎖零售企業而言，安全管理不再是一套固定且難以調整的架構，而是一個能隨企業規模與需求持續演進的平台。無論是新增門市、跨區域管理，或因應營運策略調整，都能以更彈性的方式完成管理升級。

AI 不只是安防工具　更開始協助零售提升營運效率

隨著 AI 技術快速發展，安全管理的角色也正在改變。過去企業導入影像系統主要用於事件記錄、事後查看與追蹤；如今，智慧雲端安防平台則能進一步從大量影像資訊中辨識人、車與行為，協助企業從「看見發生什麼」進一步「理解正在發生什麼」，甚至主動協助管理者發現與處理事件。對門市數量眾多、人力有限的連鎖零售業者而言，AI 正逐步成為降低管理負擔、提升營運效率的重要工具。

從基本事件偵測到自然語言規則　讓 AI 主動理解更多異常情境。 AI 智慧辨識已能針對跌倒、奔跑、徘徊、跨線等常見事件進行自動偵測，協助門市減少人工查看影像的需求。而進一步透過 Think Alert，管理者更可以直接以自然語言設定客製化的偵測條件，將 AI 應用延伸至傳統事件規則以外。以門市尖峰時段為例，店員往往需要同時處理結帳、補貨與顧客服務，總部也難以持續掌握每個據點的即時狀況。透過 Think Alert，管理者可以直接以自然語言設定「在門店入口抽菸的人」等情境；當符合設定條件的畫面出現時，系統即可主動發出警報，協助管理者即時掌握異常狀況。對於門市數量龐大的企業而言，這代表 AI 不只是協助辨識既定事件，更能依據不同營運需求，讓管理者以更直覺的方式設定希望 AI 主動關注的情境。

從大海撈針到快速完成調查　Think Search 搭配 Case Vault(案例庫) 掌握完整事件脈絡。 當事件發生後，如何從大量、多據點的影像中找到關鍵人物與事件脈絡，往往是最耗費人力的環節。透過 Think Search，管理者可以直接用自然語言描述想尋找的對象與情境，例如，當家長反映孩童可能在門市附近走失時，店員或總部人員不需要逐一查看不同攝影機的錄影畫面，只要在 Think Search 輸入「昨日上午，牽著小女孩的男性」等自然語言描述，系統即可協助從大量影像中篩選相關畫面，快速找到相關人物可能出現的時間與位置。若需要進一步追蹤，還能將不同搜尋階段找到的重要畫面與資訊整理至 Case Vault，建立事件時間線與人物移動路徑，協助管理者更完整掌握事件脈絡。

從安全管理延伸至顧客服務與門市營運　讓既有影像創造更多價值。 AI 的應用也不只限於安全事件。例如在咖啡店、餐飲等場景，若顧客將手機、包包等物品遺留在座位或櫃台附近，遺留物與遺失物偵測可以協助門市人員更快發現異常，主動確認並協助顧客處理失物問題；人流分析則能協助企業掌握不同時段的門市活動趨勢，作為空間配置與人力安排的參考；車牌辨識可應用於停車區域或門市周邊管理，而工安防護裝備辨識則能協助後場、倉儲等區域進行安全規範管理。透過這些應用，企業能在既有設備基礎上，進一步將影像資料延伸至安全、服務與營運等不同場景。

對連鎖零售業而言，AI 的價值已不只是「看得更清楚」，而是讓企業更快發現問題、更快找到資訊，並進一步理解事件脈絡與營運狀況。從基本事件偵測、自然語言設定規則，到 AI 搜尋與事件調查，再延伸至顧客服務與營運分析，雲端安防平台正讓影像從被動的紀錄工具，逐步成為支援多據點安全管理與營運決策的重要資訊來源。