金融科技展在周六（30日）劃下句點，睽違2年的實體活動可以說是金融界的大拜拜，包含民營銀行國泰、富邦、中信、台新、玉山、元大、永豐等，公股銀行如第一金、華南、台灣銀行、合作金庫、郵局等，還有眾多的金融科技新創都與會其中。
不同於一般的產業展會，金融服務與大眾生活息息相關，因此也有大批民眾湧入世貿一館，到各個展攤參觀、體驗，期望能一睹未來金融服務最新的想像。
《數位時代》統整2日的金融科技展活動，歸納出未來重要的3項發展趨勢。
亮點一：元宇宙分行，透過AI、沉浸式體驗延伸服務
這次金融科技展最熱門、展攤前總是大排長龍的，莫過於配備有VR頭盔，邀請民眾一同體驗「元宇宙分行」的中信銀行與台新銀行。
以中信為例，用戶在戴上頭盔之後，會置身在依個人喜好裝潢的虛擬分行中，接著使用操作桿，跟隨虛擬的專員在兩樓層高的分行中移動，聆聽不同的服務。
在展會上，當記者戴上頭盔實測時，元宇宙分行所帶來的空間感與實體感，與一直以來藉由行動裝置就能閱覽，在螢幕上點點手指就能取得金融服務的體驗大相徑庭。
因應法規，銀行業者其實還不能在「元宇宙分行」中提供任何金融商品的買賣服務。那麼不論是中信或是台新，或是之前也有提出同樣概念的遠東商銀，能為用戶帶來什麼效益？
中信數據暨科技研發處智能研發部協理李藝鋒說，其實是要培養新的用戶關係模式。當行動裝置是雙方的互動媒介，銀行與用戶的關係是「一次性」的，中信希望 藉由沉浸、互動式的體驗，藉由AI逐步地了解各別用戶的金融偏好，與用戶建立長久的互動模式 。
亮點二：超級App黏住用戶，實體卡片退場
你是行動支付派，還是信用卡派？
當App功能越來越完備，正在降低實體卡的使用頻率。從國泰世華銀行日前推出的信用卡自選權益（Cube卡），與玉山銀行在今年5月推出的玉山數位e卡，主打不核發實體卡，在App中就可以完成開卡，並與相關的支付錢包串連。
藉由上述兩者，可以看出越來越完備的App服務，以及App與「卡」的高度整合，正在降低金融服務對「實體卡片」的依賴。
國泰公告先前公告Cube信用卡自選權益再加一，直到明年中之前，用戶都享有一天切換一次權益的彈性，依照當時消費偏好選擇最適合的優惠方案，做到「一卡抵多卡」。
而從玉山數位e卡來看，讓用戶在App中就可以完成身分認證，其實是取代了過去銀行為了確認「持卡人就是用戶本人」，而要求客戶必須憑藉實體卡上的資料完成開卡的流程。
亮點三：新創帶來「積木式」金融解決方案，成為大銀行數位軍火商
而在大型銀行的創新方案之外，在新創專區，能夠看到諸如
- 數位盡職調查（Due Diligence）：建立在如人工智慧、自然語言分析等技術，對申請金融服務如保險、紓困的企業或個人，快速建立風險評估報告。
- P2P債權轉移平台（peer-to-peer lending）：去除傳統金融機構中間人的角色，利用第三方線上借貸平台，媒合有金融需求的借方與貸方，滿足雙方有關資金的需求或投資。
- 視訊核身產品：線上身分核實機制，增加管理效率並節省人力成本。
以及生物辨識工具等獨立數位產品。
金融科技新創不像大型銀行、金控，具有諸多的資源與財力，推出的各項服務就像「積木」一樣，能夠與銀行或金控的服務拼在一起。
舉例來說，因在疫情期間，銀行為了快速消化大量受理的企業紓困申請，必須加速撥款前對企業盡職調查的速度。如何在短時間快速評估客戶（多是指法人、企業）的信用風險，不僅幫助銀行因應疫情這種緊急狀況，對加快服務推出的速度，也扮演重要角色。
先後於2020年、2022年，得到監理科技黑客松競賽大會獎優勝、台北金融科技展技術創新獎的金腦數位，在這次展會上發表了完整的遠距簽約方案，當中的關鍵，就是數位盡職調查。
在展會上，可以觀察到多家投入於數位盡職調查的的新創方案，已經廣泛地用於虛擬貨幣交易所、中大型銀行等單位。
金腦數位副總經理陳美玲說，由於普惠金融理念的普及，加速了金融機構數位盡職調查的採用，雙方互為飛輪加速了如開戶、申請貸款、參與債權投資等金融服務的普及。
整體來說，金融產業受到高度的法規監管，業者的創新也還需要仰賴政府的跟進。各家業者相信，從現在就開始就要帶來最好的體驗，才有機會把定義未來的服務型態落實成真。
責任編輯：林美欣
