國泰人壽5日發布新健康藍圖計畫,用戶只要使用穿戴式裝置,搭配國泰人壽App中新開發的「FitBack健康吧」功能,內含的AI就會以用戶的生活作息、體況等數據計算出「活力分」。而健康數據達標時,會另外累積「經驗分」,經驗分可用於國泰人壽自家的「外溢保單」,針對經驗分愈高的用戶,提供最高10%的保單折扣。
所謂的外溢保單,是金管會在2016年推出的概念。舉例來說,一位規律作息、運動,主動降低健康風險的用戶,保險公司應該以較低的費率作為獎勵。而這也是國泰人壽47張外溢型保單以來,首度結合「FitBack健康吧」的外溢保單。
「FitBack健康吧」串連App提供靈活服務
將App與金融服務串連,是國泰集團在轉向金融科技時常常採取的方式。用戶完成運動後,可以在國泰人壽App中的「FitBack健康吧」打卡,或是利用穿戴式裝置與App綁定,讓日常體況數據匯入App中的系統,記錄的項目包含走路步數、睡眠、心律等數據。
隨著用戶的運動量越多,會員等級也就愈高,隨著會員等級愈高,國泰人壽也會提供更高額的保費減免。針對等級最高的菁英會員,在購買指定壽險、防癌險等時,最高可減免10%保費。
國泰人壽副總經理凃薏如表示,過去保險業者在制定外溢報單的回饋時,主要是依照制式數據,如投保後的健康檢查資料,「以前我們看數據,現在我們看行為。」「FitBack健康吧」讓用戶自由綁定追蹤身體狀況的電子裝置,包含手機、Garmin智慧手錶、Apple Watch、Fitbit智慧手錶等,可以更動態地了解用戶的身體狀況。
而這之所以重要,是因為保險業向來依賴數據來進行風險控管,而隨著人類壽命越來越長,未知或沒有太多前例可循的變數也跟著增加,「而隨著穿戴式裝置從運動用戶走向一般群眾,越來越多記錄即時體徵的資料,其實正補起了這段評估風險的數據『空白』。」Garmin亞洲行銷業務副總經理林孟垣說。
目前為止,「FitBack健康吧」用戶數目前已超過80萬,每一秒就會產生2筆數據。當中有95%以上的會員數是來自於國泰人壽的保戶,國泰人壽更訂出目標於2023年達到會員數100萬人。
健康策略還有3面向:促進健康、亞健康、高齡化
上述提及與「FitBack健康吧」緊密結合的外溢保單,只是國泰人壽「健康策略藍圖」4大面向的其中之一。其他面向還包含:健康促進、亞健康與高齡服務。
國泰人壽App中的AI系統也是驅動保戶「健康促進」的引擎。當用戶為了得到更高的活力分而努力運動,穿戴裝置記錄到的步數匯入AI系統,活力分增加時,會同步累積「經驗分」。用戶可以以經驗分換取國泰小樹點,進而在合作的通路消費。有趣的是,統一超商做為國泰合作的通路之一,觀察到用戶憑小樹點在消費時,有一半點數都用於兌換健康飲食。
更進一步,針對大多數人的「亞健康」族群——既非全然健康、也非生病的狀態——國泰人壽與桃園地區的在地優良診所試點合作,由醫師、營養師、藥師、衛教師組成管家團隊,以客製化衛教、健檢紅字複查提醒、用藥諮詢等,協助用戶發展個人化健康照護計劃。
針對日益增加的高齡族群,國泰人壽亦積極發展「高齡服務」,已精選培訓630位業務員成為「健康顧問」,學習高齡照護、熟悉政府資源等專業知識,並與工業技術研究院合作,以學理及醫療科技為基礎打造認知功能檢測服務,目前已累積超過萬人使用,更有多位民眾在體驗檢測後,透過業務員進一步說明,進而補足保險缺口。
國泰人壽專案經理林聖凱表示,健康策略藍圖計畫從2018年發展至今,搭配集團數位轉型,壽險業在規劃保險服務時能有更多想像,當中可以加入更多科技元素,相關人才招募也逐步到位。
責任編輯:林美欣