寵物險收100元賠96元！沒賺頭的生意，為何5年成長1000倍？業者解密關鍵|數位時代 BusinessNext

收100元賠96元！沒賺頭的「寵物險」為何5年成長1000倍？業者解密關鍵

100元的保單只拿到4元，「穩賠不賺」的寵物險生意，為何吸引保險業者佈局？

狗貓創造1年600億商機，寵物險吸引保險業者搶進，5年成長1000倍

寵物保險有多划不來？

根據財團法人保險事業發展中心統計，寵物綜合保險的總收入件數在5年內，從2017年的74件，成長到2021年的57,140件； 保費收入金額也從13.5萬元，成長到1.61億元，成長超過1191倍 。然而同時間，寵物險的已賠款金額已經達到11.4億元，「賠款率」也一路上升，到了2021年時，已經達到96.09%。

也就是說，保險公司每收到100元，就要賠給保戶96元，真正拿到手的僅有4元，還得扣除人事等其他成本。寵物保險雖高速成長，卻是一門虧損生意。

代理超過30家產壽險保險商品的富士達保經台北一區部執行長廖英翔觀察，以目前的賠款率來看，保單收入減去賠款金額與各式管銷成本，產險公司推出這些寵物險保單，基本上沒有任何收益可言。專長醫療險販售的富士達保經台北一區部業務處經理楊晨熙舉例，平均一張寵物險保單約3,000元，基本上飼主一年只要帶寵物看超過3次醫生，那張保單就無法賺錢。

寵物險賠錢主因：無法精確掌握動物醫療風險

而導致賠錢最根本的原因，其實是無法精確評估動物的醫療風險。

「通常財貨、物品的風險很好評估，因為是『死』的，然而寵物是生命，除非飼主帶寵物做了完整的健康檢查，不然很難計算風險。」廖英翔認為，現在被歸類為產險的寵物險，其實是介於產險、壽險之間的灰色地帶。

「穩賠不賺的生意」保險公司為何如此熱衷？

楊晨熙表示，有愈來愈多的保險公司會要求飼主在投保時，出具寵物的晶片序號、血統證明、體檢證明、疫苗注射記錄等。但寵物不像人類有統一的健保與病歷系統，動物的就醫資訊其實是散佈在各個動物醫院中，也缺乏標準格式。

在高雄有5家連鎖動物醫院、會員數高達6萬名的寵物百分百執行長黃聰圍提到，不同動物醫院的醫療策略其實大有差異，有些醫院追求「最佳醫療」，有些追求「最適醫療」，這都讓保險公司在評估風險、設計商品時難有基準點。

理論上醫療險的設計需要「醫療統計數據」作為基礎，以人類癌症險為例，保險公司以健保數據、各式病例為基準，10幾年來一路調整，才讓癌症險發展到今日的水準。面對動物醫療產業缺乏統一數據的現況，廖英翔表示，保險公司只能透過每年保單的理賠狀況、就醫紀錄，來滾動式調整。

這也成為即便虧損，保險公司仍要積極佈局的原因。 正是需要這些保單的數據，作為未來評估風險的資料庫 。保險公司也透過提高自付額度、限制理賠次數等方式，想辦法度過難以評估風險的早期階段。

黃聰圍觀察，對照國外發展，寵物險的發展歷程會先後歷經「只求銷量不看虧損」、「保險公司開始建立黑名單、白名單」兩個階段，所謂的黑白名單，就是保險公司會觀察動物醫院與用戶在申請保費的誠實表現。下一階段保險公司則開始扮演類似健保局的角色，成為建立、分析動物醫療風險數據的第一線。

隨著動物醫療產業不斷往標準化、分級醫療前進，新創投入動物診斷醫材研發等，也將助寵物險產業發展更臻成熟。未來，保險公司將如何與動物醫療產業合作，將成為所有飼主的觀察重點。

責任編輯：林美欣

走進去的那一刻，就知道這裡不一樣

走進位於信義區核心地段的 T3CO 韻驊共享辦公室，首先映入眼簾的，是一座靜謐的生態魚缸。光影在空間中靜靜變化，讓人不自覺放慢步調，也讓原本緊湊的城市節奏，在這裡稍微緩了下來。再往內走，另一側設置了一座開放式生態魚缸，與辦公區自然銜接，成為場域中一處刻意保留的緩衝節點。人在這裡，可以短暫停下來，讓視線與思緒稍作停留，再回到工作的節奏之中。

在一個連每一坪都被精算為收益的產業裡，這樣的安排或許不以最大化營收為優先，卻也正是韻驊最關鍵的選擇——不是讓空間被填滿，而是讓人找到屬於自己的工作節奏。

「我不是在做辦公室生意。」
「我希望這裡是一個你可以待一整天都很舒服的地方。」
台驊控股集團創辦人顏益財說。

長年深耕國際物流、見證無數企業在全球市場競逐的他，很清楚一件事：企業的競爭，不只在市場端，很多時候，其實早就從每天工作的環境開始了。
在他看來，一家企業的運作節奏，往往從日常工作的場域開始被形塑——團隊是否能專注、是否容易協作，甚至能否長時間維持穩定狀態，都與所處的環境密切相關。

也因此，韻驊從一開始就沒有把自己侷限於共享辦公室，而是試圖打造一個能讓企業在日常運作中持續累積競爭力的工作平台。它不只是空間，而是一個被設計過的環境——讓人能專注、讓團隊能協作，也讓企業在看不見的地方，逐步拉開差距。

從固定成本到成長動力：共享辦公室如何構築企業「隱形競爭力」？

隨著遠距與混合辦公逐漸成為新常態，企業對辦公室的定義已悄然改變——它不只是工作場所，更逐漸成為影響企業競爭力的重要一環。

顏益財認為，一個舒適且具設計感的工作環境，有助於形塑專業且穩定的企業形象，不僅能提升客戶與合作夥伴的信賴感、加速合作促成，也能強化企業在人才市場中的吸引力與留任力。同時，良好的空間規劃亦能降低干擾、促進協作，讓團隊更容易進入專注狀態，進一步提升整體工作效能。

然而，若企業從零開始打造這樣的環境，往往需投入大量資金與時間成本。從空間取得、設計裝修，到網路建置與日常管理，對多數企業而言，都是一筆沉重負擔。共享辦公室原本應該解決這些問題——但多數業者仍停留在「提供空間」，而非真正「支援企業成長」。

不只是工作場域，而是推動企業成長的商務平台

看準這樣的轉變，台驊控股集團成立 T3CO 韻驊共享辦公室，從空間出發，進一步延伸為企業成長的平台。顏益財觀察，目前市場主要存在兩大缺口：一是空間設計過度追求坪效，導致環境壓迫；二是服務停留在場地租賃，缺乏對企業實際商務需求的整合與支援。

因此，韻驊重新定義共享辦公室的角色——不只是提供空間，而是支撐企業長期發展的營運平台。

「T3CO韻驊」這個名稱，本身就承載著這樣的定位。顏益財進一步說明，「T3CO」延續了台驊集團長期以來的核心精神，也就是 Trust、Total Solution 和 Technology；「韻」象徵旋律與生活美學，「驊」代表前進與創新的力量。三者結合，其實就是把物流產業中強調效率與整合的服務能力，延伸到企業的日常工作場域中，打造一個兼具效率、品質與舒適度的工作環境，協助企業在高壓競爭的商業環境中，依然能穩定前行。

核心訴求一：以使用體驗為前提，打造高質感空間

在空間規劃上，韻驊特別重視採光、視野與動線設計，維持整體環境的明亮與通透，降低長時間工作的壓迫感。

場域內設置兩座生態魚缸，一座位於入口，另一座為開放式設計，融入辦公區域之中，透過水族造景讓使用者在工作之餘能適時放鬆視線與節奏。

此外，空間亦規劃接待區、多功能會議室、電話亭、淋浴間、哺乳室與開放式水吧廚房等多元機能空間，滿足不同工作情境需求。在硬體設備上，全區配置人體工學椅、電動升降桌與個人收納邊櫃，並建置高速穩定的網路環境，確保長時間工作的舒適性與效率。
同時，韻驊也提供商業登記、信件收發與訪客接待等基礎商務服務，讓企業在進駐初期即可快速啟動營運。

核心訴求二：導入集團資源，打造企業孵化型平台

在高質感空間之上，韻驊進一步導入台驊控股集團的全球資源。
顏益財指出，台驊控股集團深耕倉儲物流領域多年，旗下涵蓋台驊國際物流、台空國際物流、聯宇達方物流、耀燁國際物流、賽澳遞物流與中產保理等子公司，提供橫跨陸、海、空的整合物流服務，協助企業從內銷配送到跨境出口，逐步串接全球市場。
不僅如此，集團至今已累積超過五萬家客戶，橫跨不同產業別。這些長期沉澱的商業連結，也讓韻驊具備更進一步的角色——在企業不同成長階段，提供相應的資源對接與合作機會。

「企業在不同階段所需要的資源不同，我們希望這個平台能讓它們更容易被連結起來，」顏益財說。透過這樣的整合，韻驊讓共享辦公室從單純的空間服務，升級為企業營運的支援平台。

一個正在形成的企業生態系

除了商務資源，韻驊亦整合集團資訊技術能力，提供穩定的 IT 基礎建設與網路管理支援，讓企業能在安全且高效的數位環境中運作。
當不同產業的團隊在同一個場域中互動，交流與合作也會自然發生。
這讓韻驊逐漸從一個空間，發展為一個具備連結能力的系統——一個正在形成的企業生態系。

從台北出發，連結更大的市場

隨著營運模式逐步成熟，韻驊也計畫將這套模式複製至海外市場。
對顏益財而言，這不只是據點的擴張，而是平台能力的延伸。
他的想像很直接：讓企業從進入這個空間的那一刻起，就更接近國際市場。

這不只是辦公室，而是一個起點

當辦公空間從成本轉變為能力，它所承載的意義也隨之改變。
韻驊所打造的，不只是工作場域，而是一個能陪伴企業從起步、成長，到邁向國際的長期夥伴。
在這裡，空間不只是讓你工作——
而是讓你，有機會走得更遠一點。