FTX倒閉那晚...交易量反飆高!寒冬中狂打廣告,BingX的「社交交易」厲害在哪?
FTX倒閉那晚...交易量反飆高!寒冬中狂打廣告,BingX的「社交交易」厲害在哪?
2023.02.23 | 區塊鏈
連「超級盃」都沒廣告,積極曝光的BingX是誰?

美國「超級盃」(Super Bowl)廣告,一向是各家品牌吸引注意力的戰場,今年加密產業廣告全部缺席,去年11月交易所FTX倒閉帶給產業的衝擊,至今仍在療傷與恢復。

太平洋另一端,在選秀節目「大嘻哈時代2」、前陣子落幕的新北歡樂耶誕城中,卻不斷看到交易所BingX廣告身影,想要忽略都很難。在外界對加密產業信心最動搖的時刻,選擇狂撒行銷預算,甚至用戶成長達150%,BingX怎麼做到?

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從顯卡跨入加密產業,BingX台灣負責人盧子健

BingX是一家2018年於台灣成立,總部位於新加坡的交易所,長期排名全球前10大衍生品交易所,目前全球用戶超過500萬、每日交易量接近48億美元,有超過100多個國家市場的用戶。

衍生品交易所: 指專門從事衍生品交易的交易所,代表商品如:槓桿交易、期貨合約等。

盧子健是目前BingX台灣市場的主要負責人,在科技業打滾多年,曾經任職於半導體公司NVIDIA(輝達),這份工作經歷,是他接觸加密貨幣的源頭。

許多人會使用NVIDIA生產的顯卡挖礦(Mining),來賺取加密貨幣報酬。盧子健回憶,2018、2019年時,身邊許多朋友都問在NVIDIA上班的他,是否可以幫忙買到顯卡,「我當時好奇問我朋友,為什麼會有這種需求?」才知道原來許多人都在挖礦,也因為這層原因,開始投入研究加密產業。

挖礦(Mining): 透過驗證加密貨幣交易,來獲得加密貨幣獎勵的機制。

2022年年初,盧子健加入BingX台灣團隊擔任投研策略總監,除了主導台灣業務,也負責代表公司投資有潛力的Web3團隊。

兩大優勢,看懂BingX強在哪?

今年五歲的BingX前身是「BingBon」,一開始只專注在合約跟單交易,因為觀察到用戶對於現貨交易、網格交易等其他多元的產品有需求,因此在2021年10月轉型更名為「BingX」。

市面上交易所數量多,要勝出必須靠產品實力與特色,BingX長年穩坐前10大衍生品交易所,主要有兩大優勢。

優勢一:社交交易(Social trading)

盧子健說,現在市面上大多以現貨、合約交易所為主,BingX主打的核心產品服務是「社交交易」,他強調:「我們是全球第一家這麼做的交易所。」

所謂的「社交交易」其實類似跟單交易(Copy Trade),指的是平台上有許多資深交易員的投資方法,用戶可以選擇跟某一個交易員的單,不必自己盯盤、操盤。身為第一家提供跟單交易功能的交易所,現在BingX擁有超過3,000位專業交易員。

盧子健分析,加密貨幣市場跟股票等傳統金融不同,全天候24小時都在交易,沒有收盤的時候,因此價格波動會比較大,新手要進入投資門檻也高。

透過「社交交易」,將成功交易員的績效、方法,全部透明化呈現在平台上,用戶可以跟隨專業交易員下單,快速培養自己操盤的能力。

之所以會有「社交交易」的構想,盧子健說,靈感是來自於傳統金融,「前幾年看到交易平台eToro廣告打很大,我們看見他們的成功,就想加密交易也會需要這類產品。」

eToro是一個線上金融交易平台,同樣主打跟單、社交投資功能,核心理念就是要把投資變得簡單又好玩,近年也開始進攻加密貨幣交易服務。 盧子健說,BingX的目標就是要協助新手,要當「Crypto(加密)界eToro」。

BingX投研策略總監盧子健
我們一直都是社群交易的龍頭,也很清楚自己的市場定位,用戶可以在我們平台上,得到最好的跟單體驗,這就是我們的優勢

「社交交易」看似單純,背後也有不少困難,盧子健說,最難的就是教育用戶,要讓用戶清楚自己的性格是保守還是可承受風險,才能選到最適合自己的交易員跟單,唯有做對選擇,跟單的回報才會符合預期。

為了讓用戶能更了解,盧子健表示平台上會公開許多數據,協助用戶做判斷,像是交易員一週平均開多少單、回報多少等等。

盧子健分析,為了吸引更多優秀的交易員進駐、強化社交交易功能,只要交易員開出的單有賺錢,也可以分到部分獎金。對BingX來說,獎勵機制可以吸引優秀交易員;對客戶來說,如果跟單都有賺錢,就會持續留在BingX,形成正向循環。

優勢二:零竊盜紀錄

過去幾年,新聞上時常會看到交易所被盜等新聞,嚴重的甚至直接倒閉,盧子健自豪的說:「BingX創下錢包零盜失紀錄!」

內部非常重視資安,除了內外安全風險控制、銀行級微隔離解決方案,也會定期找第三方審核單位確認平台安全性。

FTX事件後,各國對「監管、合規」都更加重視,目前BingX已取得歐盟、美國、加拿大和大洋洲4張監管牌照,其他市場持續在申請相關執照中。

至於台灣市場,盧子健說,目前國內對於合約交易所並沒有明確的法規,一旦有明確規範,會非常樂意申請,「合規對我們來說是個很好的方向,監管進來了對用戶的保障就變多了。」

盧子健形容, 現在的加密產業很像當年Uber要進入台灣市場,當時許多計程車司機抗議Uber不合法,後來政府介入修法,才讓創新的商業模式落地。

BingX投研策略總監盧子健
這是新創進入主流市場都有的陣痛期,是好事,未來市場只會更大。

FTX倒閉那晚,交易量暴增

根據追蹤網站Coingecko數據,BingX長期在衍伸品交易所類別排名全球第二,2022年以來,用戶成長達150%。

之所以能在競爭激烈的市場中,長時間維持競爭力,盧子健分析,因為BingX投入社交交易的時間早,因此蒐集到許多用戶數據,很清楚知道用戶需求,在產品、使用體驗上不斷做調整,「單交易的體驗跟平台使用優化不斷的更新,以及不斷的推廣降低新手進入的門檻,也是我們可以持續成長的原因之一。」

過去一年,BingX交易量、用戶數都上升,上半年的主因,是成功將社交交易產品,成功推廣到日韓市場;下半年成長,是因為交易所FTX倒閉。

盧子健記得非常清楚,FTX宣布倒閉的那天早上,突然接到總部緊急會議的邀請,「我本來以為是不好的消息,結果總部說,前一晚交易量創新高,很大一部分用戶,從FTX跑來我們這邊。」也因此帶動了一波用戶成長,這也是盧子健上任一年以來,最有成就感的事情。

BingX早在2018年就進入台灣市場,卻直到去年幣圈最灰暗的時刻,才廣撒行銷經費在「大嘻哈時代2」、新北歡樂耶誕城中曝光, 讓許多產業外的民眾摸不著頭緒。

盧子健說,在他去年加入後,發現台灣仍對BingX品牌非常陌生,甚至會有疑慮BingX是否可靠?是不是詐騙?因此決定做全新的嘗試,將品牌盡可能曝光,才會有一連串的行銷活動。

新的一年,BingX也規劃在台灣擴編團隊,不僅要成立分公司,還要設立研發團隊,台灣也將成為總部新加坡外,第二個設有研發團隊的國家,持續壯大,朝「Crypto(加密)界eToro」的方向前進。

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核稿編輯:高敬原、錢玉紘

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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