走進美好證券辦公室，以白色為基調的裝潢風格及開放式空間設計，予人一種明亮舒適的感受，可以想像在這樣的環境裡工作，應該常常會有美好的心情。「當員工時時刻刻都能感受到美好，才能將這份感動延伸到客戶端，為客戶帶來生活中的美好，」美好證券科技長沈育德笑著說，在辦公空間設計的背後，其實隱藏著美好證券想要改寫金融現狀的決心。
金融產品與服務，是支撐人們實踐夢想的關鍵，人們想到金融時，應該要有安全、溫暖、親切、幸福的美好感受。
但，過往金融總予人冷冰、複雜及艱深的印象，這也使得人和金融間的距離非常遙遠，金融的美好似乎變得遙不可及，為此，美好證券重新定調企業核心為「築夢的金融」，並進行一系列變革。從引進新科技和人才、推動品牌再造、打造全新工作空間，到2022年正式從「大慶證券」更名為「美好證券」，希望重新定義人和金融的互動關係。
而以數位科技為基礎、組建理念相同的團隊、共同打造從客戶需求出發的產品和服務，正是美好證券實現願景的成功三元素。
成功元素1：以科技為運作基礎
沈育德認為，過去高端的財富管理服務是屬於少數人擁有的，但藉由科技的力量，可以讓更多人享受高規格的財富管理服務。首先，科技能降低購買金融商品的門檻，透過系統減少人工作業，將降低的成本回饋給客戶，讓資產總額較低的人，也有機會接觸到原本高資產客戶才能享有的專業金融產品和服務。例如：美好證券的保本結構型商品「債券＋」系列，今年推出短天期配息 1688 專案，申購門檻只有新台幣 15 萬，僅需五個月天期就能享有3%的年利率。
其次，科技可以克服時空場景的限制。傳統金融服務流程中，很常需要客戶臨櫃辦理，但美好證券在合法合規前提下，自行開發出「債券＋」系列產品線上開戶與申購流程。從開戶、KYC (Know-Your-Customer，客戶身份驗證)、申購到查帳都可以透過APP線上完成，即便客戶身處海外，也能隨時申購或續約，不必親自到現場。
第三，科技降低流動性的限制。許多理財商品的合約年期較長，以台灣人最喜歡購買的儲蓄型保單為例，普遍都是6年期或更長，間接影響資金流動性。而美好證券將產品設計與申購流程線上化，便能靈活縮短年期，如：「債券＋」系列短年期從2年期、1年期到5個月都有，讓客戶可以更有彈性的運用其資金。
成功元素2：組建理念相同的跨領域團隊
在厚植紮實的科技基礎後，下一步就是組建理念相同的跨領域團隊。沈育德表示，美好證券走的是一條與眾不同的路，唯有理念相同的人才能走得長遠，因此，除了專業能力之外，美好證券更看重人才對於金融工具的想像力與改善社會的願景，同時更結合績效考核制度，把提升客戶利潤做為績效考核指標之一，促使團隊成員在日常工作中更能站在客戶角度去思考。
同時，為了滿足新金融場景的多樣需求，沈育德積極廣納不同背景的人才加入團隊，包括來自高科技、網路、金控、區塊鏈、資安等不同產業，也有曾經在美國、土耳其、香港、加拿大等不同國家或市場具工作經驗的人才。這些跨領域人才共同組成 Fintech Product 團隊，彼此各司其職，從產品開發、體驗、系統架構、資安等不同面向，共同開發出符合客戶需求的金融產品和服務。
成功元素3：打造從客戶需求出發的產品和服務
美好證券金融產品副總洪佩琪進一步指出，有別於傳統金融業根據自身財務狀況或市場熱門議題來設計及發行金融產品，美好證券皆是從客戶需求訪談開始，瞭解客戶的需求和痛點後，才會開始設計產品規格與服務流程。
舉例來說，之前從客戶需求訪談中發現，許多客戶偏好保本保息類金融商品，例如最大宗的儲蓄險與定存兩者加總後的市場規模長期以來都高於新台幣 50 兆。
「當時看到客戶訪談結果後就在思考，能不能給客戶報酬更高的保本保息商品，讓大家有更多選擇？」洪佩琪說，於是美好證券發行「債券+」系列產品，除了保本保息結構，目前1年期產品的配息率是3%、2年期是3.5%，收到客戶非常正面的反饋。
美好證券產品經理陳韋亘進一步分享產品開發過程。由於台灣要發行保本型結構商品且做到線上申購，有很多法規需要遵循，因此產品開發團隊光是前期理解法規、設計流程、確認符合內控內規就花了3-4 個月的時間，之後在設計階段也花了3-4個月，確保操作介面的流暢度與直覺使用，希望讓 70-80 歲長者也能輕鬆上手，最後才能進入系統開發與測試階段。
「不只是開發流程不同，美好證券對金融產品的定義也不同於一般金融業，」洪佩琪說，美好證券認為金融產品是 end-to-end service (全鏈條服務)，也就是從客戶在網路上搜尋產品開始、一直到他們贖回，每一個接觸點都是產品設計的一環。因此，當金融產品被設計好、發行之後，不代表工作已完成，相反的這才是開始，還需要持續找出流程斷點並優化體驗，才能和客戶建立長久關係，幫客戶實現夢想。
台灣有許多古蹟活化案例，透過文創元素為老建築注入新靈魂，沈育德認為，美好證券亦像是一座老建築，運用科技力量成功的從昨天邁向今天，未來美好證券將以國際金融業和科技業的標準來要求自身，持續推出符合客戶需求的理財商品，並優化服務流程與APP操作體驗，讓金融發揮更大的力量，幫助人們實現不同人生階段的期望與夢想。
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