30代投資銀行家的賞味期限
30代投資銀行家的賞味期限
2001.12.01 | 人物

年紀和職業有什麼關聯?想想二十啷噹歲的網路新貴,三十出頭的投資銀行家,和40歲以上的企業家。 歐美名列前茅的商學院,每年都有成千上萬30歲左右的畢業生尋找就業的機會。
和財務相關的領域中,最炙手可熱的是投資銀行(investment bank),一經錄用,不論你工作的地點是國際金融中心的紐約華爾街,或是尚待發展的印度孟買,將近6位數美元的年薪向著你招手。投資銀行是和管理顧問公司並列為商學院畢業後起薪最高的工作機會,對於剛踏入社會的MBA而言,更誘人的是入「行」兩、三年後,平均的年終紅利,將超過6位數美元。
但想像不到的是,這樣誘人的薪酬,似乎留不住人才。在投資銀行裡,極少看到超過40歲以上的銀行家。原因在於這個行業的競爭極度激烈,如果到了40歲還沒坐上「高階管理人」(senior management)的位置 ,通常會選擇下台一鞠躬。由於銀行內部高階管理人的位置有限,在優勝劣敗的激烈競爭下,只有鳳毛麟角的人能待到攀上頂峰。
當然,更不乏因為無法忍受扭曲的生活形態,或是找到更好的機會而提前轉業的情形。 「投資銀行」和「管理顧問」在台灣是很新穎的觀念。
1990年代初期,分執這兩個領域牛耳的麥肯錫顧問公司(McKinsey)和高盛投資銀行(Goldman Sachs),在台灣的宏國大樓裡紛紛開張,不僅首先將「加班」(overtime)的概念延伸到「通宵達旦」(all-nighter),同時也在短時間內聲名大噪。
當時,麥肯錫負責台灣政府的亞太營運中心評估業務,高盛則擔任台積電ADR(美國存託憑證)的發行,但是若以賺錢多寡的經濟效益來評估,麥肯錫顯然難望高盛項背。
在投資銀行中,以寥寥十幾人在兩、三個月內全力衝刺,要賺近數百萬,甚至上千萬美元並不是一件難事,堪稱員工生產力最高的服務業。因此,投資銀行家的高薪其來有自。
但是一到景氣滑落時,投資銀行裁員的比率,動輒以40%~50%計算。例如今年所有叫得出名字的投資銀行都大刀闊斧的裁員。原因在於投資銀行的價值,其實多半在於長年經營累積而成的全球企業關係網絡,以及洲際的金融產品的銷售通路。
個人的價值其實有其局限。因此諸如高盛與摩根士丹利(Morgan Stanley)的品牌,價值非凡。曾經企圖要建立區域投資銀行的百富勤和凱基證券,不是已經鎩羽而歸,就是經營遲遲不見起色。
或許正因為投資銀行的報酬迷人,如今許多台灣企業管理科系的畢業生也開始嚮往投資銀行的工作。然而「市場在哪裡,工作機會就在哪裡」,隨著亞洲經濟重心轉向中國,投資銀行中所需台灣背景的人才,遠少於中國背景的人才,同時這也正具體而微地顯示了,台灣各行各業專業人才將面臨的困境。可以想見:不僅投資銀行家的賞味期限(保存期限)不長,投資銀行在台灣風光的歲月恐怕也不會太長。

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業績兩年從28億突破百億,諾億保經攜手自由系統強化IT與資安以接住高速成長
業績兩年從28億突破百億,諾億保經攜手自由系統強化IT與資安以接住高速成長

企業高速成長,市場最先看見的是業務營收與市場排名的飆漲,但真正決定企業能走多遠的,往往是水面下看不見的IT與營運骨幹。

諾億保經就是一個經典案例。

2024年,諾億保經的全年保費規模約28億元,隔年直接翻被衝破60億,今年,更預計挑戰120億到150億大關,強勢躍居台灣前十大保經公司;業績快速成長的同時,諾億保經的組織配置也很精實:外勤業務團隊約500人,負責核保、行政與稽核的後勤單位卻僅約30人。

值得特別注意的是,隨著營收在短時間內翻倍,受到考驗的不只是業務能力,也包括後台系統、資訊設備、網路、資安,以及法遵與內控能否同步跟上。

諾億保經總經理賴柏翰直言:「客戶資料是諾億保經的核心資產,特別是我們以投資型保單為主力業務,對個人隱私與財務資訊的防護要求極高。」此外,隨著營運規模擴大,金管會對資訊安全與內控稽核的監管標準也隨之提高,必須重塑IT與資安體質以回應高速成長。

評估完自身資源後,諾億保經做了一個重要決定:不從零自建IT團隊,而是採取資訊外包模式,提供企業擴展所需的支援。

諾億保經
諾億保經總經理 賴柏翰
圖/ 數位時代

諾億保經總監張維倫表示:「我們需要合作夥伴提供完整支援,自由系統不僅具備金融產業經驗與深厚維運實力,還能提供一站式服務,因而雀屏中選。」由自由系統負責台北與台中辦公室的端點設備、儲存架構、網路與資安維運等工作。

診斷重於工具:先清查環境盲點,再談防禦升級

缺乏專職資訊人力的中小企業或快速成長型組織,很常陷入一個迷思:市場上出了什麼新工具、新架構,就急著導入;然而,自由系統的作法是先回歸營運本質:盤點現況。

在雙方正式簽約前,自由系統的顧問團隊便深入檢視諾億保經的既有環境,找到一個最急迫的營運隱患:內勤行政人員與外勤業務人員,竟在辦公室內共用同一套網路網段,這意味著外部裝置一旦連網中毒,極可能直接橫向感染存放敏感保單資料的內部系統,為降低風險,自由系統隨即協助諾億保經進行網段隔離與權限切割,在第一時間化解安全未爆彈。

這套「先釐清現況、確認優先級、消弭落差」的邏輯,也體現在資安合規的推進上。

自由系統服務顧問黃麒翰以ISO 27001認證輔導為例指出:「諾億的認證合規由專職顧問主導,但底層關鍵的端點偵測回應(EDR)、託管偵測回應(MDR)、防火牆規則、特權帳號管理及硬體資產盤點,全由自由系統提供技術支援。我們的目標是替企業建立完整的『環境可視性』(Visibility),讓風險一目了然。」

對諾億保經來說,資訊設備、網路與日常維運雖然是營運不可或缺的基礎,卻不是公司的核心業務,如果自行建立完整IT部門,不僅要負擔人力成本,也必須長期維持涵蓋網路、設備、資安與系統維運的專業能力;相較之下,將這些工作交給自由系統的專業團隊負責,諾億保經可以將時間與精力放在可直接創造營收的核心業務。

「與自由系統合作至今,我們不僅更好強化IT體質、順利補強合規缺口,也為接下來的AI應用打下穩健基礎。」張維倫如是說道。

從防守走向進攻:雲地協同架構,讓AI真正走入第一線

IT與資安基礎逐步穩定後,諾億保經開始將資源放到下一階段:如何利用AI提升業務與營運效率。

在業務端,諾億嘗試透過AI實現「保險情境遊戲化」。

賴柏翰指出,一般客戶很難體會重大疾病帶來的財務衝擊,與其單向說明「萬一罹癌怎麼辦」,不如透過AI模擬動態情境,讓客戶在虛擬人生中面臨關鍵決策;甚至,將台股加權指數、S&P 500走勢融入情境,模擬面臨資金缺口時,抵押借款或贖回投資將對個人資產產生何種實質影響,讓保險規畫轉化為主動的探索體驗。

同樣的邏輯也導入內部培訓與後勤自動化。

過去高度仰賴資深講師與紙本教材的訓練流程,被轉化為AI互動式推演,讓500位業務能在高度擬真的客戶抗拒或理財情境中反覆演練,大幅縮短新人上手週期。至於在行政方面,傳統業務助理得耗費大量時間進行分類、掃描、校對保單文件的繁瑣流程,也交由AI與自動化工具處理,助理僅需做最終核對與歸檔,使30人的後勤編制得以支撐暴增數倍的合規案件。

在AI探索的過程中,自由系統就像是諾億保經的IT團隊、協助評估與提供所需產品服務。

自由系統售前顧問劉威利強調:「金融保險業涉及大量機敏個資,絕不能盲目把所有資料拋上公有雲AI。」因此,自由系統協助諾億精準劃分「地端與雲端邊界」,例如,哪些非機敏資料可藉助雲端模型運算、哪些敏感核保數據必須保留在地端進行私有化推論,並協同評估相應的地端硬體算力與加密機制,讓創新應用不以犧牲資安為代價。

總的來說,從28億飆升至百億規模,諾億保經展現了一家新銳金融服務企業的高敏捷度;而自由系統則證明了託管服務(MSP)已不再只是被動的修電腦與顧網路,更是高速成長企業在架構選擇、資安風控與AI轉型路上,不可或缺的最佳夥伴。

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