樂天銀行推「一鍵開戶」3分鐘買基金！從最早開業，純網銀老三如何跨業結盟擴大生態圈？|數位時代 BusinessNext

最早開業的純網銀，用戶數卻最少

金管會3年前開放純網銀設立，台灣正式進入純網銀時代。市場上3家純網銀，包括樂天國際銀行2021年1月19日、LINE Bank（連線商業銀行）2021年4月22日、將來銀行2022年3月29日陸續正式開業營運。

樂天國際銀行獲得台灣近30年來第一張新發的銀行執照，也是3家純網銀中最早正式對外營運，且股東具有純網銀實戰經驗的一家銀行。值得注意的是，在整體開戶數資料中，截至2023年第一季止，LINE Bank達148.8萬戶為最多，將來銀行29.6萬戶，樂天銀行為15.9萬戶位居老三。

其中，LINE Bank已成為全台數位帳戶數第三高的銀行，超過永豐銀行的141萬戶，緊追位居第二的國泰世華銀行195.7萬戶、以及望向市占第一的台新銀行314.95萬戶。

樂天銀行新策略追趕用戶數，布局理財管道

樂天銀行是最早開業的純網銀，用戶數卻有如此落差，是因為起初採取相對保守的營運策略，虧損也比其他兩家小；如今為了尋求利基，更要想盡辦法拓展生態圈。

據了解，樂天銀行看好基富通客戶數有23.6萬人，基金存量超過1,000億元，平台上超過11萬人採取定期定額投資，此外還可解決受限於法令的痛點，也就是用「導客方式」，讓用戶透過網銀購買基金。

樂天銀行與基富通之所以開啟合作契機，主要是金管會發布「金融機構資料共享指引」，讓金融業間可以資訊交換與合作發展。在此背景下，加上兩家公司的核心理念皆是打造低費用、滿足新世代需求、促進整體社會福祉，雙方的合作可望一起朝著「普惠金融」的面向服務。

基富通總經理王浩宇進一步解釋，雙方攜手推出「一鍵開戶」服務，就是讓民眾可以直接在純網銀系統上點選基金帳戶開通，不用再填寫繁瑣的個人基本資料。

也就是說，民眾只要先擁有樂天銀行的帳戶，就能透過銀行App點選申辦基金帳戶，最快3分鐘內完成申請。比起以往傳統基金開戶時間約7至14天，如今將縮短為1至2個工作天即可擁有基金帳戶。

當民眾更方便購買基富通平台上的基金，就會把現金匯入樂天銀行裡，達到雙贏目標。樂天國際銀行董事長王東和表示，樂天銀行持續擴大生態圈及客戶基礎，就能在基礎方面多樣化。這些業務當然一開始都不會看到損益兩平，還要衡量自己的能力，「有時增資太多，消耗也會滿大的。」

至於純網銀、基金跨平台合作，是否有個資安全有疑慮？王浩宇強調，雙方都遵循「金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準」與「金融機構間資料共享指引」規定進行，必須事先取得客戶同意之外，也不會共享對客戶權益有重大影響的資料。

如果民眾在樂天銀行App系統內，未完成「同意開立基富通帳戶」，基富通也不會保留個人資料，以確保客戶與交易資料的隱密性及安全性。

純網銀努力打造生態圈，仍受限於法規

觀察台灣3家純網銀策略，目前階段仍努力打造生態圈來吸引民眾，像是此次樂天銀行與基富通合作開通基金帳戶，加上日前也針對電動車市場推出電能貸服務；將來銀行也在5月時推出線上申辦房貸，成為首家開辦房貸業務的純網銀。

儘管法令管制措施逐步放寬，純網銀目前可承作的項目仍有限，只能提供一般消費者的信貸項目，其他如保險、基金、外匯、信託、聯貸等手續費收入和提高存放比的業務，都卡在法規限制無法進行，也仍與金管會溝通中；就算純網銀切入房貸市場，也只能承辦增貸、轉貸等項目。

銀行業者期盼，如果金管會能進一步放寬如企業金融貸款等規模更大的貸款項目，就能透過純網銀的靈活優勢來發揮效益，更有機會在2024年、2025年前看見純網銀業者損益兩平，是當下不斷努力的方向。

隨著歐盟《網路韌性法案》（CRA）正式進入倒數計時，企業面臨的資安考驗也從針對內部 IT 環境的駭客攻防戰，一路延伸到產品對外銷售與供應鏈治理的市場生存戰。

AI 正加速漏洞挖掘、自動化攻擊與供應鏈風險擴散，企業也更難只用傳統 IT 防護思維面對產品安全問題。

站在這股趨勢浪潮的最前線，合勤集團整合旗下三家子公司—黑貓資訊、兆勤科技與勤晁科技的技術量能，不僅於CYBERSEC 2026台灣資安大會展出全方位解決方案，也進一步分享如何將CRA法規遵循轉化為實務布局的寶貴經驗，透過自身轉型歷程，協助台灣企業跳脫被動合規思維，將CRA從合規壓力逐步轉化為產品治理與市場競爭力。

當CRA成為市場門票，企業該如何建立產品安全治理能力？

合勤投資控股公司資安長游政卿指出，CRA正式生效後，產品若未符合CRA 要求，將可能影響CE合規與歐盟市場銷售。更重要的是，CRA要求的不只是產品出貨當下符合規範，而是整個產品生命週期都必須被持續管理，且必須留下具可追溯性的完整紀錄。

因此，對台灣企業而言，CRA帶來的壓力不只是罰款，而是產品遭下架、召回，甚至進一步引發銷售通路中斷、品牌聲譽受損與客戶轉單等連鎖衝擊。對此，游政卿建議企業可依照CRA法規時程，兩階段建立合規能力。

在 2026 年應優先補強「通報即戰力」，亦即成立產品安全事件應變小組（PSIRT），建立漏洞通報與應變機制，確保當新漏洞出現時，企業能在第一時間做出正確判斷，包括該漏洞是否已被利用及嚴重程度、哪些產品與版本受到影響、是否達到CRA通報門檻及如何進行修補與升級。「就像汽車召回制度一樣，企業必須能快速掌握受影響的產品、版本與客戶範圍，並立即啟動應變機制。」游政卿說。

到了 2027 年，則應進一步將合規能力全面制度化與規模化。游政卿強調，企業不能再抱持「有問題再修補」的思維，而是必須從產品設計階段就導入「Security by Design（安全設計）」概念，並在產品整個生命週期中持續進行漏洞監控、更新維護與風險管理。換言之，企業真正需要建立的，不只是單一產品的資安能力，而是一套從設計、開發、測試、上市，到後續漏洞修補、客戶通知與紀錄保存，都能長期穩定運作的產品安全治理機制。

在此基礎上，黑貓資訊通過 TAF ISO/IEC 17025 認證的資安測試實驗室，可出具 ILAC MRA 國際互認報告，不僅能找出產品漏洞，還能協助企業建立具公信力的安全證明，確保產品安全與合規性。

Nebula 雲地聯防平台：讓企業從「看不見風險」到快速應變

在產品安全端，企業需要建立CRA合規能力，落實產品從設計、開發到漏洞修補的全生命週期治理；而在資訊安全端，則必須具備持續監控、快速應變與營運復原的能力，才能有效因應AI時代下愈來愈高頻、愈來愈自動化的攻擊威脅。

兆勤科技總經理蔡明見進一步說明，AI 正大幅改變資安攻擊的態樣，不僅讓攻擊成本明顯下降，攻擊速度與頻率也快速提升，攻擊目標更從過去的大型企業，逐漸轉向防禦能力相對薄弱的中小企業，尤其勒索軟體攻擊更明顯增加。許多中小企業因缺乏備援與復原能力，遭受攻擊後往往只能選擇支付贖金，進而衍生營運中斷與資料遺失等風險。

在此背景下，企業需要思考的，已不僅只是「防堵威脅」，更重要的是，當攻擊發生後，能否持續營運與快速復原。瞄準這樣的需求，兆勤透過自行研發的 Nebula雲端管理平台提升資安可視性，讓企業能夠「看見風險」，進而做好防禦、預警與應變。透過Nebula雲地整合架構，企業可將有線、無線及資安設備全面整合至單一平台進行管理。蔡明見表示，管理者不需分別學習與使用不同管理介面，即可掌握整體網路與資安狀態，大幅降低資安管理的複雜度、人力需求與技術門檻。

此外，Nebula提供圖像化儀表板與彈性報表功能，協助企業快速掌握攻擊來源、異常流量與高風險設備等資訊，進一步優化資安策略與決策效率。同時平台亦導入 AI 助手功能，讓管理者可透過自然語言查詢資安資訊，例如直接詢問「上個月前十大攻擊來源」，系統即可自動生成分析結果與視覺化報表，提升資訊取得效率。

面對 MSP（Managed Service Provider，託管服務商）發展趨勢，兆勤也持續開發更多 MSP 管理功能，包括客戶設備管理、授權管理等，協助合作夥伴更有效率地服務終端客戶、降低維運與管理負擔，進而吸引更多傳統經銷夥伴轉型為 MSP 業者，加速服務模式轉型與台灣 MSP 生態系發展。

至於勤晁科技則針對量子運算與跨域滲透威脅，提出「虛實整合防線」的新思維。防護架構由內而外拆解為三層：首先是運用邏輯防護（PQC）演算法進行加密、確保資料的長期安全性；其次是進行異常偵測、運用 AI 分析多維流量，即時發現異常行為；第三是建立物理韌性（Air Gap），以單向光纖傳輸築起不可逆的安全邊界。透過這套從邏輯、行為到物理層的縱深防禦機制，為國家級關鍵系統構築最穩固的安全韌性。

資安不只是 IT 部門的防守任務，而是攸關產品能否進入國際市場、企業能否持續營運的重要競爭力。合勤集團希望透過黑貓資訊、兆勤科技與勤晁科技的整合布局，從產品安全、資安防護到關鍵場域防禦，逐步提升企業的資安韌性，並協助企業從被動合規走向主動升級，在快速變化的全球市場中建立長期競爭優勢。