【觀點】AI特助改造零售業！沃爾瑪、亞馬遜拚AI轉型怎麼做？|數位時代 BusinessNext

【觀點】AI特助改造零售業！沃爾瑪、亞馬遜拚AI轉型怎麼做？

AI的進展影響了全球產業的發展，其中零售業從前端到後端的流程，許多企業都提出多元AI工具改變目前的工作環節。

省很大！沃爾瑪、亞馬遜擁抱多元AI應用

在前端的客戶互動上，除了上述 91APP 的例子，全球最大零售商沃爾瑪（Walmart）則是將對話式機器人運用在另一種類型的客戶——與人類供應商談判採購合約。目的是，透過提供更多合約彈性和行銷曝光等誘因，讓沃爾瑪獲得更多付款折扣或延長付款期限等好處。

藉由和 AI 談判新創 Pactum 合作，目前，沃爾瑪已在美國、加拿大、智利和南非等供應商導入這套談判機器人，並且成功與近7成的供應商達成交易、平均省下3％的成本，沃爾瑪也預計將這套系統從供應商談判，擴大到物流費用的談判。

而同樣被生成式 AI 大幅改寫的，是消費者雖然不一定有感、但卻能替零售業者省下大幅成本的圖片生成工具。

例如，時尚電商蘑菇街（WeShop）在今年上半年推出AI商業攝影工具。零售業者只需上傳簡單的商品照，選擇商品呈現樣式、場景、AI模特兒國籍等，就能自動生成高品質的商品照。這可替零售業者省下一般約占商品交易總額（Gross Merchandise Volume，GMV）2％的攝影成本，對想拓展海外市場但預算有限的業者是一大利器。

另一個與圖片生成有關的零售業應用，是亞馬遜近期推出的掌紋掃描支付系統 Amazon One。

顧名思義，Amazon One 機器能透過掃描客戶的掌紋、靜脈等資訊，辨識出客戶身分，並連結到其亞馬遜帳戶和信用卡，做到付款、驗證會員或年齡等，簡單來說，就是將身分驗證從現在的「掃臉」變成「掃掌」。

但亞馬遜在研發這套系統時遇到一大難題：如何在手掌數據有限的情況下，提高掃描準確率？生成式 AI 就成為他們的解方。亞馬遜透過 AI 生成數百萬張擁有不同光線、姿勢、掌紋的手掌照，並拿來訓練其 AI 模型，據稱，其身份辨識的準確率已經比掃描2個虹膜更準 100 倍。

別一股腦拚科技，要鞏固不變的核心

如今看來，生成式AI已經為零售業的不同環節中帶來改變，然而，在關注新科技為產業帶來哪些變化的同時，更要提醒自己回頭思考，有哪些是產業未來不會變的本質，畢竟，競爭力，往往來自於掌握這些不變的核心、持續投入累積。

以零售業來說，無論科技怎麼變化，最終還是要回到這個本質問題：升級消費體驗和提升營運效率，以達到最終銷售成長的目的。只要想清楚這點，那麼掌握這項新技術的人，將比對手跑得更快；反過來說，如果只是一味不停導入新技術、而忘了要解決的本質問題，可能反而因為分散資源而帶來反效果。

值得思考的是，在迎接「最懂消費者和供應商的 AI 顧問」、擁有「最準確的身分辨識工具」以前，需要先提供更大量、更貼近個人的數據，才能成就那樣的 AI。「我們已經準備好這天的到來了嗎？」你我心中的答案，也是 AI 助手離我們還有多遠的答案。

責任編輯：蘇柔瑋

投資不再靠感覺，大戶豐App用數據打造紀律投資術

響應TISA精神，永豐金證券透過大戶豐 App營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

在物價節節高漲的年代，想要確保退休後的生活品質，不能只靠儲蓄和保險，必須做好投資理財規劃。然而，投資最難的挑戰，其實不是掌握市場波動，而是如何抵抗人性的誘惑，看漲時急著追高，遇跌又容易慌張停損，原本的投資紀律往往在情緒波動中被徹底打亂。

為了協助民眾克服這道難題，金管會推動台灣個人投資儲蓄帳戶（Taiwan Individual Savings Account，TISA），透過制度設計降低理財投資門檻，引導民眾進行長期且規律的定期定額投資。而永豐金證券的大戶豐 App則讓這條路走得更輕鬆，藉由簡單易用的操作介面與功能設計，及定期定額的手續費優惠，營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

資產配置多樣化，打造理想的退休理財組合

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫認為，退休理財規劃不能只追求資產成長，更應重視資產的穩健性與持續現金流，因此資金不能只放在單一商品上，最好同時配置在多個不同商品，像ETF搭配主動式基金，就是相對理想的退休理財組合。

ETF雖然具有低成本與有效追蹤大盤的優勢，但容易受到市場波動影響。而退休理財就像一場數十年的長跑，很難預料這段旅程中可能發生哪些大環境變化，此時主動式基金的價值便顯現出來，藉由專業基金經理人的專業與操盤經驗，不僅可以主動發掘被市場低估或具有高成長潛力的投資標的，當面臨重大環境變動時，也能快速調整投資策略、有效降低衝擊，並與ETF的被動追蹤策略形成良好互補，讓投資旅程更加穩健。

然而，對多數投資人而言，即便了解資產配置的重要性，在實際操作上仍常遇到難題。根據劉柏甫的觀察，目前民眾在基金投資上普遍有3大痛點：首先是市場基金琳瑯滿目，投資人往往不知道該如何挑選。其次是難以精準掌握進出場時間。三為容易忽略手續費、管理費等潛在投資成本對長期投資報酬率的影響。

針對這些痛點，永豐金證券透過大戶豐App的創新功能與貼心設計，協助投資人逐步化解困境。「大戶豐不只是交易工具，更是陪伴投資人累積財富的虛擬夥伴，幫助他們找到適合自己的投資方法，一步步達成理財目標，」劉柏甫強調。

6大分類，輕鬆找到心儀的基金

主導App開發的永豐金證券數位金融處資深經理黃亮喻進一步說明，大戶豐App如何幫助投資人篩選基金商品及掌握進出場時機。

在選擇基金商品時，投資人除了參考由TISA基金委員會嚴選的TISA級別基金，也可以透過大戶豐App提供的6大分類機制，再搭配個人投資偏好，快速縮小範圍，找到喜歡的投資標的。例如，看重基金長期表現的投資人，可以選擇「連年正績效」分類，鎖定近2至3年持續表現良好的基金，若是對市場波動較為敏感，則可選擇「穩定超耐震」分類，篩出資產規模超過5百萬美元且過去3年波動度低於8%的基金。

智慧加減碼創新設計，量身計算每檔基金的加減碼區間

當投資人找到心儀的基金後，下一個要面對的難題就是，該在何時進出場？如何避免買到最高點？大戶豐 App 內建的智慧加減碼功能，可以輔助投資人做出更精準的決策，讓交易不再憑感覺。

「智慧加減碼雖然不是新機制，但大戶豐App的設計邏輯卻與市場普遍做法不同，」永豐金證券數位金融處處長劉柏甫強調。

很多數位平台的智慧加減碼功能，都是直接套用特定比例，例如下跌 5% 就建議加碼、上漲就建議減碼，這樣的操作邏輯雖然簡單直覺，卻忽略基金本身的差異性。事實上，市場上的基金種類相當多，標的可能涵蓋美國、新興市場，或是股票、債券，不同產業的操盤邏輯也都不一樣，如果以單一標準來套用所有基金，勢必會出現偏差，間接影響長期投資績效。

為了讓客戶能夠真正累積個人資產，大戶豐 App跳脫既有框架，根據每支基金的歷史表現與波動幅度，量身計算加減碼區間，當基金淨值進入「加碼區」或「減碼區」時，就立即推播通知，提醒投資人第一時間檢視是否需要調整部位。

「智慧加減碼功能自 2025 年 7 月上線以來，已吸引超過 1.5 萬人使用、累積超過6萬次的使用頻次，甚至還有客戶運用此功能找尋強勢基金，成功提升投資紀律。」劉柏甫分享，不只優化投資效果，更有助於建立長期投資紀律，原因在於，智慧加減碼是經過數據分析而得出的客觀建議，能夠幫助投資人克服「追高殺低」的人性弱點，以更理性、更科學的方式判斷是否需要調整交易策略，讓投資人能夠在市場波動中能夠穩健操作、從容應對。

「大戶豐App的核心目標，是讓客戶能夠真正累積個人資產，」劉柏甫指出，這不僅體現在智慧加減碼功能的創新設計上，更展現在實質的費用優惠中，透過定期定額的手續費優惠，降低潛在投資成本對長期投資報酬率的影響，鼓勵更多民眾及早加入退休理財的行列。

從投資小白到高資產客戶，滿足每一位客戶的投資需求

此外，永豐金證券亦關注高資產客戶的財富管理需求，規劃相應的數位金融服務。例如：開放在App線上申購境外結構型商品，讓專業投資人不必倚賴傳統專人服務，可以直接在線上完成交易，提高交易的彈性與便利性。「永豐金深信，數位財富管理平台不應僅服務投資新手，而是要讓每一位客戶，無論資產規模大小，都能享受到便利且專業的數位化服務。」劉柏甫強調。

展望未來，永豐金證券將持續強化大戶豐App的服務深度與廣度，納入更多金融產品，為客戶帶來一站式的數位投資體驗。同時，也將引入更多AI智慧功能，透過人機協作，提供更貼近個人需求的理財服務，朝著成為客戶身邊最值得信賴的「數位理財顧問助手」目標邁進。