向外看、向內看，以及向前看|數位時代 BusinessNext

企業光是具有跨時代資產還不夠，我們還要能讓這些資產動起來，也就是必須要有更具影響力、使之在市場上大獲全勝的觸媒和變化。我們該如何尋找改變，並讓它為企業謀福？我認為，企業駕馭變化必須採取以下3步驟：
一、向外看，評估周遭企業環境中的改變。
二、向內看，評估自身為在變遷中的環境運作與行動所做的準備程度。
三、向前看，找出影響變化與創造新價值的新機會。向外觀察企業市場的改變時，基本上有5大觀察點：一、網際網路的興起；
二、生活與工作密不可分；
三、顧客掌握一切；
四、市場複雜性持續增加，以及五、市場間的相互關聯日益密切。接下來是向內看。所謂「適者生存」，所以企業向內看是為了求生存。我認為，企業是一個生命體，若要達到巔峰必須維持平衡，以及接納改變並且做出回應。
一個均衡的企業生命體應該包括策略、結構與過程、評量與獎賞，以及文化與行為等4大成分，其中策略告訴我們要做什麼與為何要做，結構與過程則攸關如何把事情做好；評量與獎賞能呈現我們的工作進度與提供鼓勵員工向前邁進的動力，至於文化與行為則是在於保存原有的優質企業文化，以及在一變遷環境中做員工的行為表率。
最後是向前看。我們要在全球各地尋找能創造強化新市場，探索如何將企業核心資產擴展與運用於比鄰的新市場，我們還可以透過提供資訊管道與通訊科技、利用改變來創造成長機會。身為企業家，我們一直不斷在問，下一個成長快速的市場在哪裡？
我認為，經濟成長率預估值驚人的開發中國家，就是我們未來的市場。身為21世紀的企業領袖，我們必須擁抱改變，將改變視為基本企業教條；為了創造持久的企業價值，我們必須持續不斷地向外看、向內看，以及向前看，以確保企業能永續經營；以及利用改變為企業謀福利。

數位金融普及帶動交易頻率持續增長，如何在便利性與安全性間取得平衡，成為普遍銀行共同面臨的挑戰。以非約定轉帳為例，若使用者身處海外或電信訊號不良的地方，將會陷入無法進行簡訊OTP（One-Time Password）驗證的窘境，此外，使用者還可能遭遇惡意份子以先進技術側錄裝置、攔截簡訊與進行詐騙等風險，而且，銀行等金融機構還必須支付大筆費用維護簡訊OTP驗證機制的穩定性。

為解決傳統簡訊OTP驗證逐漸不敷使用的情況，同時，兼顧安全與體驗，永豐銀行領先同業，以FIDO（Fast Identity Online）技術重新設計非約定轉帳的認證流程：將 FIDO 私鑰置入晶片金融卡的晶片中，讓卡片透過 NFC （Near-Field Communication）感應與手機雙向認證，形成不依賴簡訊 OTP 的高安全交易模式。

簡訊OTP驗證機制逐漸不敷使用，永豐銀行推兼顧交易安全與使用便捷的最佳解方

「起心動念很簡單，就是為了解決客戶面臨的真實挑戰。」永豐商業銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞指出，FIDO 是全球通用的安全標準，而晶片金融卡既符合法規、客戶持有比例也高，如果將兩者合而為一，即可在不犧牲體驗的前提下提升安全強度。「客戶只要在 App 設定 FIDO 密碼，即可透過卡片 NFC 感應完成驗證。」確認產品概念後，接下來的關鍵是確認應用情境與載體。

永豐銀行會選擇DAWHO多幣Debit卡作為首波導入載體的原因也很明確：卡片客群包含頻繁往返海外的商務人士、遊學生、留學生，以及常在境外飛行、無法穩定接收台灣簡訊的空服員族群。「至於會聚焦在非約定轉帳這個應用場景的原因有二：首先是轉帳交易佔永豐銀行網銀交易的8成以上，其中，非約定轉帳又佔轉帳交易的7成以上；其次，非約定轉帳的頻率高、風險高，同時也是客戶最容易因為簡訊OTP驗證機制受阻的環節，是最適合導入高安全驗證技術的場域。」嚴國瑞副總經理如是說道。

從確認概念到產品落地，永豐銀行動員跨單位合作，並與 FIDO 聯盟及製卡公司共同開發，歷時 8 個多月完成監理門診、技術驗證、專利申請、國際認證與卡片製作等過程，於2025年 12 月正式推出。現在，所有新申辦 DAWHO 多幣 Debit 卡的客戶都可以體驗到FIDO驗證服務，後續也將逐步開放既有存戶換發。

嚴國瑞副總經理強調：「歡迎所有不易接收簡訊、有高頻非約定轉帳需求、對安全敏感度更高的客戶，以及無法使用生物辨識或接收簡訊的族群申請使用，自由選擇要以簡訊OTP或是FIDO機制進行交易認證，更好實踐『安全不設限，便利零距離』願景。」

積極滿足客戶體驗，永豐銀行以創新科技翻轉金融服務

永豐銀行秉持永豐金控持續科技創新的精神，以科技翻轉服務，滿足客戶金融服務體驗。接下來，將逐步擴大DAWHO多幣FIDO Debit卡的應用範疇，如行動銀行登入驗證、約定轉帳與跨境支付等高安全需求領域，同時，與更多元的數位金融服務整合，藉此提升整體交易安全，讓客戶在多元場景也可以享有一致且便捷的驗證體驗。

「我們的目標是讓安全成為習慣，讓驗證變得簡單。」嚴國瑞副總經理表示，永豐銀行除了以永豐DAWHO多幣FIDO Debit卡重新定義金融交易的安全與便利，也會持續從「多因子驗證」、「AI風控」、「裝置生物辨識(包含臉部、指紋等)」等面向強化交易安全，例如導入行動裝置綁定機制、以AI風險模型即時偵測異常交易，並結合生物辨識與FIDO機制打造全方位安全防護網，讓使用者在享受更及時、直覺的金融服務時，亦能確保安全無虞。