又一個十年……
又一個十年……
2001.08.01 |

事情的真相應該已經浮現出清晰的形貌──以製造優勢、規模經濟取勝,以低廉代工成本、高效率的工程能力和敏銳反應力為基礎的舊「台灣優勢」,無庸置疑是走到頭,撞到牆了。 有遠見的台灣企業,遲早會把蓄積企業核心能耐與競爭優勢的「場所」,從製造現場(factory floor),延伸到企業研究所(company lab)。
就好像廣達,一方面拉下東芝筆記型電腦世界冠軍王座,搶下全球11%市佔率;另一方面在台灣產業裁員聲中,逆向廣招研發人才,成立「廣達研究所」研發無線通訊與無線行動網路。
舊「台灣優勢」中的高效率工程能力和敏銳反應力都是台灣產業很值得珍惜的寶貴資產,但這些都屬於短期觀點的產業能耐──新「台灣優勢」亟需培育一些長期視野的產業能耐:研發與科技創新。
以產業台灣(Corporate Taiwan)過去30年所累積的資源(想想IC, NB有過的豐厚利潤率)台灣可以更早就進行企業研究所的建置,在全球舞台拉高視野與企圖心,競爭大未來。 日本主宰全球消費性電子產業20年,絕非通產省什麼「錦囊妙計」所致。
他們依靠的是人(技術家與興業家的合作創新),不是政策。 是有遠見的菁英企業,10年為期的堅毅投資;是成立企業研究所,作為推動未來的創新引擎動力來源。
新力在全球海撈鈔票的8釐米Camcorder關鍵組件電荷耦合元件CCD,是當時副社長岩間和夫(後來出任新力第三任社長)主導。
自1973年11月kick-off(當時新力研究中心徹底改組,以4項大規模前瞻計畫為研發重點,其中CCD列為最優先項目),由40位科學家與工程人員組成的一個小組負責執行。從1973到1982年,10年間新力花費在CCD研發上的經費高達兩億美元。
中間幾度淪落到日本人所謂「刀已斷、箭已盡」的絕望之境,甚至盛田昭夫會長與大賀典雄副社長都曾失去過信心,或挖苦或批判過岩間和夫。
岩間超凡的毅力為新力帶來甜美豐碩的成果,Camcorder成為新力公司史上獲利最豐的產品。大賀後來在頒獎演說中,公開為自己未能早些認識到CCD科技的優勢而道歉。
大賀後來出任社長任內,對科技創新研發之投資絕不吝嗇,即使財會單位常提出保守開支的意見,大賀也總是回應:「我們新力公司絕不因貧窮而變得遲鈍……」 長期視野的研究與技術創新投資,似乎是成功菁英公司的共同特徵。
2000年10月出任三洋社長的桑野幸德,年輕時就是一位「不同凡響」的九州男兒。熊本大學化學系畢業後,進入三洋中央研究所(1961年成立,中心主任是京都大學物理學家山野正丸),當時全球研究主流在晶質半導體材料,他就選定非晶質材料為研究領域。
桑野與兩位同事在非結晶矽材料的太陽能電池應用研究投入10年有餘,但就商業成果而言他們可說是一事無成。桑野一度感到恐慌與洩氣:「公司裡其他同事都成功了……與我年齡相若的科研人員都高昇了,而我卻愈來愈吊在車尾……」 以10年為視界,桑野幸德感到恐慌。
以一輩子為視界,桑野是感到滿足的。由於桑野的堅毅投入與全球視野,三洋在非結晶矽的商業應用上大放異彩。
1977年桑野造訪蘇格蘭鄧迪大學史皮爾教授,同年拜訪普林斯頓RCA沙諾夫研究所卡爾森。與全球創新前緣高手知識鍵結與交流的結果,三洋研發成果大大突破。1980年三洋終於推出世界第一批商業化(用於計算機)非結晶矽太陽能電池。
華映、明碁的重要供應商日亞化學,1993年11月公開了在開發藍光LED上大放異彩的研發專案成果。專案主持人中村修二(四國德島大學電子工程碩士)在1979年4月加入日亞化學後,也歷經10年的挫折與磨練,公司指派他研發的項目他在科技上都完成,但公司獲得的商業報償不是很少,就是根本毫無報償。
產業台灣(Corporate Taiwan)要競爭數位創新,競爭寬頻無線,競爭網路多媒體甚至競爭生技基因,新「台灣優勢」的打造需要更多具備10年視野的技術家與興業家攜手合作創新。 有10年視野,才能競爭大未來。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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