我沒有網址|數位時代 BusinessNext

一棟房子住上一陣，膩了或漏水或風水敗壞或鄰居有狗吠個不停或躲人，總找到一個捲舖蓋走人的理由。記不清搬了多少次，住址一直變，電話也一直變。一位幾年沒見的朋友輾轉要我的新電話，抱怨他的記事本有我十幾個號碼，不是打不通就是沒這個人，我說：「真是辛苦你了。」
我也沒有永久地址。
搭飛機填出入境表，永久地址一欄我習慣填馬來西亞，砂控越，古普下橫街9號，其實是我的出生地，也是租的。40年前，經營麵檔的父親在當時古普市最繁榮的中國城租下這間細長店屋的後半截，當做住家和製麵廠，前半截是別人家的籐器店，幾位潮洲阿伯每天　　叭叭編織籐簍畚箕。隔壁是叮叮噹噹敲個不停的打白鐵佬。我父親在打麵床邊（真的跟一張床一樣大）單腿騎在又長又粗的打麵棍來回壓著麵團也是終日嘎嘎地響。加上家家戶戶的真空管收音機，潮洲戲廣東大戲時代曲輪番震天價響，我一雙小耳朵可真是不得閒……。
後來父親在郊區買地蓋了屋，我家便搬離了下橫街9號。已經快30年的事了，這門牌卻老揮之不去。想起我唸小學的時候，南洋多雨，小孩上學總被吩咐帶著一把大桐油紙傘，擔心弄丟，大人便用紅漆在傘面寫斗大的姓名和住址，天真的以為撿到的人會按址奉還。於是下雨撐開傘，嗅到桐油味看見自已的名字和住址，變成記憶的烙痕。如今中國城已繁華褪盡、冷冷清清，下橫街9號人去樓空，斑剝的黑漆木門不知何故貼了一張封條。出入境表的永久地址我填了一個不再屬於我的地址，卻又永久地住著我的童年往事。
這幾年，參加大大小小各類影展，或四處找錢拍戲，飛來飛去，不同的城市，換旅館，常在一張陌生的床上驚醒，不知身在何處何時，飄泊地像沒有住址的流民。逐漸又發現，不再有人有興趣要你的電話和住址，都在問你的網址。原來現代人擁有一台電腦就擁有一個家；揹著一個家世界跑。
很羨慕這些人，一個個光鮮優雅，走進一塵不染的機場商務候機大廳，各佔一隅坐下，打開薄薄一片銀灰發亮的最新款筆記型電腦，神色自若，貝多芬似的手指彈動鍵盤，我猜想一定是在跟另一個星球的生物進行秘密交易或戀愛。他們從來不抬頭看人一眼。我喝著急速咖啡機沖出來的Espresso，靜待登機時刻，分外寂寞。
我沒有網址。
因為沒有電腦。不會用又不學。都說電腦愈來愈聰明，愈來愈懂人性，對我來說終究是個機器，我向來害怕機器，我的經驗所有我使用過的家庭電器不知怎的壽命都會縮短。我曾試著學開車，戰戰兢兢一路沒事，卻在泊車時踩錯油門把停在前面的車撞得彈得老遠，從此不相信自已的腳有辨識油門和煞車器的能力。倒是學會了駕馭50CC小綿羊，載李康生招來一頓譏笑，騎了幾年都沒進步，看見馬路坑洞還撞過去。電動玩具我也只會魔術方塊，很悶。
回頭講電腦。它真的可以幫我劇本寫比較快嗎？萬一劇本完稿了，我手指尖一個不小心按到不該按的地方，那……？或者它忽然染上什麼可怕的病毒……。真人真事。世紀末前，馬來西亞一處偏遠小鎮，一名老婦人花了一輩子的積蓄跟人買了一瓶吃了可以解「千禧蟲」病毒的藥。龜莫笑鱉沒尾，我與這名可愛、又可憐的老婦人相去不遠。追不上時代？還是生錯時代？

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。