經濟調整需要新思維
經濟調整需要新思維
2001.02.01 | Google

全國經濟會議」剛剛結束,儘管對於擴大內需、政府再造、資本市場、人力供給等方面,都提出不少改革建言,但總的來說,仍有「見樹不見林」的盲點,不管是國家前途的整體願景,或是經濟發展的戰略定位,還是朦朧不明。
林林種種的改革項目,不應只是拼湊雜燴,必須樹立中心思想,使個別改革扣連到整體,產生整體改革的意義。
畢竟,擴大內需如果只是增加就業和刺激景氣,卻缺乏投資目標的戰略規劃,充其量只是短期救急措施而已。其次,政府再造如果只把招商權下放,加上對公務員圖利罪的鬆綁,也不足以使政府脫胎換骨,因應經濟全球化的空前挑戰。
至於資金取得的政府協助、上市上櫃的降低門檻、放鬆外國高科技人才來台、鬆綁外商投資房地產等等,充其量也只是遲來的改革,對比於新加坡、丹麥、紐西蘭等小國因應全球化的精、悍、迅、捷,台灣政府的調整幅度,仍然落後很多。

**如何面對全球化

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面對全球化的空前衝擊,政府確知必須有所調整,問題是瞻前顧後,不敢痛下決心,既擔心政治勢力反彈,又害怕傳統產業抗拒,總是進兩步退一步,該快的不夠快,該砍的不敢砍,弄得動輒得咎。可怕的是,在全球競爭的今天,猶豫不決必將導致自我毀滅,今天不做,明天就會後悔,自己不努力前進,別人絕不可能讓出機會。
舉例來說,日前謝長廷提出在南台灣設置「與中國貿易的境內香港」特區構想,旋即遭到呂副總統反對,呂對特區的看法﹐其實是一般民眾對於經濟特區的典型誤會。 特區的本質有三:
一、是該國政策最優惠,最能吸引外商、與全球接軌最密切的地區。
二、是該國在制度轉型不確定時的先行試點。
三、一旦試點成功,將可帶動地區發展。
在戰後台灣史上,經濟特區頗為常見。儘管在不同時期曾有不同發展戰略,但深究起來,卻也都伴隨著某種特區制度。
例如在1950到1970年代,「出口導向政策」讓台灣在全球石油危機陰影中仍然繼續成長,最大功臣「加工出口區」就是一種經濟特區。另從1980年代起的「產業升級與科技政策」,台灣成功發展出半導體高科技產業的「科學園區」,也是一種經濟特區。
另以中國為例,不論是深圳特區或是埔東計劃,都放棄了共產主義的意識型態包袱,務實推動「具有中國特色的社會主義市場經濟」,不但讓珠江三角洲和長江中下游與全球接軌,進而帶動地方發展,而且成為中國漸進改革的先鋒,避免走向東歐或前蘇聯「開放即崩盤」的厄運。
就此而言,目前台灣確實需要新的轉型戰略,以便因應當前的經濟危機。以南台灣為基地的「境內香港」發展戰略,將可在北台灣的IT產業之外,運用高雄港市的地理優勢,開創台灣最具全球競爭力的物流運通產業,讓高雄成為帶動全台灣接合全球的主軸。 如能順利發展,好處至少有四:
一、促進自由貿易,正式發展兩岸三通,可緩和兩岸衝突。
二、經濟特區作為改善兩岸關係的先行試點,可在穩定中求突破。
三、可以扭轉原本IT產業一支獨秀的畸形產業結構。
四、可以帶動南台灣的經濟復甦,進而平衡南北差距。
從戰略層次看,「境內香港」如能進一步配合產業網絡發展的概念,台灣在美中台三角關係中,將能產生新的經濟中介角色:美國IT產業將連接北台灣,然後由南台灣的物流運通產業連接到中國,台灣可望在產業連結上,成為美中關係的重要扣環。這些戰略上的思考,應該成為新政府兼顧振興經濟和兩岸突破的重大課題。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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