華南銀行自2022年啟動數位轉型計畫，聚焦「以客為本」、「虛實整合」、「創新賦能」與「全員轉型」四大目標展開一系列策略行動，歷經2年餘的努力，不僅成功優化資訊系統架構、提高敏捷開發能力、建構模組化系統功能服務、提升數據治理跟分析能量，更攜手全體員工參與數位轉型計畫，持續優化財富管理、信用卡/貸款、個金數位通路、企金業務、資產管理五大營運場景，發揮「以人為本，科技賦能」的商業價值，朝客戶心中的理想品牌前進。
華南銀行副總經理陳晞涵表示，在數位轉型旅程中，數據治理與人工智慧技術扮演舉足輕重的角色。數據治理有助於確保數據準確性、完整性與安全性，更是建構良好數據管理框架的基礎，讓華南銀行可以數據分析結果加速決策下達、提升營運效率；透過數據治理打造堅實數據基礎。
華南銀行以人工智慧技術進一步發揮數據、分析的價值，藉此優化客戶體驗、提供智慧化產品服務，以及增強風險管理能力，讓華南銀行可以在合規前提下、持續以科技創新極大化商業價值。
從專職單位、定期盤點到型塑文化，華南銀行以數據治理奠定數位轉型基礎
為發揮數據最大效益並加速創新轉型腳步，華南銀行成立專職數據分析及研發單位，由其負責應用新的數據分析技術來創造價值及提升內部營運效率，例如，為降低詐欺事件發生頻率與影響性，提升「疑似不法或異常交易」審查效率，華南銀行致力於科技防詐，引進人工智慧技術學習異常金流與警示帳戶特徵、準確識別高風險交易對象，今年目標是將審查名單量減少90%，並提高異常帳戶偵測及精準設控，以增加審查效率實踐即時識詐阻詐成效。
為支持數位轉型各階段目標與用例開發、並協助解決數據使用困境，華南銀行已快速建立數據治理體系，並有明確的角色與職責落實管理及推動治理工作，現有專責治理團隊會定期調查各部門數據應用痛點，挑選具有治理價值議題作為改善方向，包括提升數據品質、設立數據標準，以及梳理全行統一的業務定義等。例如已完成個金360標籤治理，為每一位客戶建立全方位的數據視圖，涵蓋客戶的行為、偏好、金融產品使用狀況以及風險評估等信息。這不僅將幫助銀行更好地了解客戶需求，還能在提升風險管理能力的同時，提供更加精準的行銷推廣與產品推薦。
陳晞涵表示，華南銀行落實數據治理初有成效，未來將持續優化數據資產管理，以及導入自動化與智慧化平台來加速治理效率，並透過人才培育形塑內部的數據文化，讓數據成為跨部門的溝通橋樑，也是驅動數位轉型的核心關鍵。
以人工智慧開創新格局，朝客戶心中理想品牌前進
陳晞涵表示，人工智慧技術與應用的效能以及準確性，依賴高質量的數據，透過數據治理是奠定AI發展的重要基礎，此外，人工智慧技術挖掘與洞察，可與數據治理形成良性循環，加速創新轉型，因此，華南銀行十分重視人工智慧資源投入，擬定相應的策略與行動。
華南銀行正在建立AI應用平台，強化AI合規性，以及打造以客戶需求為核心的AI人機協作模式，在AI應用平台面向，華南銀行的目標是打造一個可以讓各個業務單位依需求訪問的平台，以支持各種AI應用開發及使用，例如，因應當地主管機關規範，華南銀行胡志明分行必須同時提供中文、英文與越文版金融文件才可推進相關業務，如授信申請等，過去，必須花費大量時間與人力才能完成翻譯工作，現在，直接以訓練好的生成式AI模型翻譯金融文件、準確率高達80%以上。
此外，在合規這個面向，華南銀行不僅成立AI治理小組負責制定規範、依循主管機關治理規範，以及透過ISO 42001等國際合規治理與培訓課程提升員工的合規素養，亦透過生成式AI打造專屬於員工的AI助理服務，具體作法是以華南銀行的大量實務文件預先訓練AI模型、推出「AI助理–實務手冊」服務，讓各個同仁在執行業務時可以有所依據、兼顧營運效率與合規性，如臨櫃與客服人員可以透過AI助理優化客戶服務等。
除了上述目標，華南銀行計畫擴展AI應用場景、強化風險管理、以AI優化決策下達、推動AI智慧化轉型與持續優化客戶體驗，在合規、風險可控的前提下、與時俱進的優化在資訊系統架構與營運流程表現，以滿足市場需求，穩步朝營運目標前進。
華南銀行未來在數位轉型方面的規劃與目標，包括進一步推動全面的數據驅動決策，透過深度學習和大數據分析，提升客戶更個性化與精準的服務。此外，銀行將加強數位金融產品的開發，提供更多創新服務，例如智能投資顧問和自動化財富管理工具，以吸引年輕客戶族群，同時也計劃強化網絡安全措施，確保客戶資料的安全與隱私，增強客戶信任，華南銀行將致力於提升員工的數位技能與素養，培養內部創新文化，確保在快速變化的市場中保持競爭力，成為客戶心目中的最佳夥伴。
