操刀13次銀行併購案!台新金吳東亮談「新新併」自喻:不是最敢,是最會併購的銀行家
操刀13次銀行併購案!台新金吳東亮談「新新併」自喻:不是最敢,是最會併購的銀行家

台新金歷經13次大小併購,雖然過去因彰銀困局深陷17年才脫身,但最後成功合併新光金,躋身台灣前4大金控。最大推手台新金董事長吳東亮接受中央社專訪時豪氣自喻「最會併購的銀行家」,未來台新新光金將深耕台灣、立足亞洲、面向世界,更期待台灣要能擠進全球百大銀行,一起把金融業的餅做大。

台新金、新光金去年宣布展開合併,歷程逾7個月時間,於今年3月底取得金管會核准,寫下台灣金融史上首家金控合意併購,2家金控將於7月24日正式合併為「台新新光金控」,一舉成為第4大金控,不僅成就當初「兄弟爬山,各自努力,山頂會合」的諾言,也牽動台灣金融版圖重新洗牌。

隨著台新金、新光金正式嫁娶日子的到來,吳東亮接受中央社專訪暢談對於台新新光金未來規劃。他首要感謝主管機關的核准,成就國內金控史上首次合意併購案,接下來,新新併要在短短1年半內完成整併,其實並非易事,「但在合意併購的前提,後續整併會更加順利」。

不過他說,單單擴大規模沒有用,他最關心的是,要帶金融機構去哪裡。

吳東亮認為,台灣就這麼大,金融業又是服務業,而服務業不能只看台灣內需市場,未來台新新光金將「深耕台灣、立足亞洲、面向世界」,強調金融服務要隨客戶腳步並提供跨境金融服務。

立足台灣部分,吳東亮說,台新金與新光金合併後,在綜效上絕對有很大助益,首先是品牌,新光金成立60餘年、台新金為30多年,「強強合併會更強」;再來是擴大服務網路,整合銀行、保險、證券、投信等資源,加上保留人才充分運用。

吳東亮說明,併購後台新銀與新光銀分行家數將超過200家,是台灣民營銀行分行家數最多,「幾乎較大的鄉鎮市,台新新光金都可以有1家分行,加上數位銀行Richart品牌,讓實體分行與虛實整合同步並進。」

「台灣是我們的家」,他強調,合併後的銀行分行會盡量保留,「這是深耕台灣的實踐」,未來讓分行通路可以有證券、保險、投信的商品,透過銀行來接觸客戶。

至於在壽險子公司整併,台新人壽合併新光人壽,以台新人壽為存續公司,不過吳東亮強調,「合併後第1天會將招牌改為新光人壽」,以此凸顯新壽是相當有價值的品牌。

吳東亮父親吳火獅創立新光人壽,奠定新光集團發展基礎,可說是「起家厝」,對吳家和台灣金融史都具有非凡意義。他自信地說,新光人壽的招牌很好,雖然過去幾年遇到經營上的困難,但雙方人壽公司合併後,去蕪存菁,已展現上升契機,有信心資本適足率(RBC)與淨值比都沒有問題、繼續往前走。

除了深耕台灣之外,台新金也很早就布局亞洲市場,台新銀於2016年申設日本東京分行,更在2023年提出福岡出張所申設,服務版圖涵蓋本州和九州地區,並為日本當地的半導體產業聚落以及赴日台商提供金融服務。

吳東亮細數目前台新銀在亞洲的據點包含香港、新加坡、日本、馬來西亞、越南、緬甸、中國等地區共4家分行及4家代表人辦事處等8處,都是台新深耕亞洲的成績單。

金管會於今年3月底核准台新銀向菲律賓主管機關申請設立馬尼拉代表人辦事處。吳東亮說,為配合台商腳步與企業供應鏈移轉或擴張,台新銀正申請菲律賓據點。

未來台新新光金資本規模變大後,吳東亮透露,除了繼續拓點新的海外分行,也不排除以子行方式,擴大據點。

近期國內銀行業者看好美國總統川普喊製造業回流的口號,積極赴美設立金融據點,台新銀迄今尚未進入美國市場。對此,吳東亮說會好好研究,也推崇中信銀在美國的耕耘很深,「是可敬的對手」,包括印度、菲律賓、泰國都有據點,赴美動作快,他覺得是「no surprise」。

回顧台新併購史,最早在1998年收購台南一信,接著2002年合併大安銀行,都是銀行界創舉。在吳東亮的主導下,台新金至今發動13件合併或收購案,成功10次,儘管在彰化銀行併購案踢到鐵板,深陷17年才解套,但最終成功完成新新併,有媒體形容他是「最敢併購的金融家」,但他自信地補充,「應該不是最敢,而是最會併購的銀行家」,未來台新新光金會持續努力。

他也強調,整併案合意併購才可以走得下去,加上政府政策,缺一不可。

台灣金融業產值占整體GDP比重僅6%,多年來停滯不前,吳東亮說,金融服務業平均薪資是高的,但香港、新加坡金融業占GDP都比台灣高不少,且都有銀行在全世界百大中,台灣卻1家都沒有,「本國銀行要以拚進世界百大為目標。」

台新新光金在合併後,躋身台灣金控第4大,是否期待成為台灣首家金融業進入世界百大,吳東亮謙稱,「我不敢講我要第一個,台新金有朝一日也要努力」,台灣有足夠條件,整體金融業應該一起努力,共同把產業規模擴大。

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本文授權轉載自:中央社

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數位時代 X 國泰金控 從百套系統上雲到 Cloud First:國泰如何把雲端變成AI成長引擎?
數位時代 X 國泰金控 從百套系統上雲到 Cloud First:國泰如何把雲端變成AI成長引擎?

2019年金融監理機關正式將雲端納入委外規範後,揭示金融業上雲時代來臨,國泰金控數數發中心成立雲端策略發展部,負責擬定集團上雲策略,並於2020年正式啟動7年集團雲端轉型計畫;在多數金融機構仍停留在單點遷移或IT現代化的現下,國泰金融集團在 2025 年即完成 100 套系統上雲,更將雲端轉型階段從 Cloud Ready、Cloud Adoption 推向 Cloud First,成為數據與人工智慧應用的關鍵引擎。

國泰金控資訊長|吳建興 James Wu
圖/ 數位時代

「百套系統上雲不僅僅是數字,更是讓國泰從『 IT 進化業務』邁向『 IT 驅動成長』的關鍵轉折。」國泰金控雲端策略發展部協理顏勝豪表示,上雲帶來的效益十分顯著,包括提升資源可用性與營運敏捷度、減輕 IT 維運負擔;同時,雲端業者多具備零碳排或綠能機房機制,亦有助於企業朝向 ESG 永續營運邁進。「金融上雲不是單純的現代化基礎設施或者是升級技術,而是為了換取速度與可靠度,讓集團可以加速創新腳步、彈性調配資源,以及培育所需人才與技能,為未來做最佳準備。」
為讓集團員工、金融同業以及有志上雲的夥伴可以進一步探討雲端轉型的各種可能,國泰金控舉辦雲端轉型成果發表會,會中除有集團子公司分享最新成果,三大公有雲平台業者也從不同技術視角共同探討在合規、資安與 AI 應用的可能。

七年、三階段,國泰金融集團將雲端內化為營運流程與創新引擎

國泰金控科技長|姚旭杰 Marcus Ya
圖/ 數位時代

為什麼國泰可以領先市場完成雲端轉型、數據與 AI 賦能業務?

顏勝豪認為,雲端轉型的起點不是直接遷移系統,而是從四個面向打底:應用系統盤點評估、雲端架構設計、雲端遷移藍圖規劃,以及組織治理框架建立,而這也是 Cloud Ready 階段最重要的事情。
「不同子公司有不同商業模式與節奏,若沒有共同語言與平台底座,上雲很容易各自為政。」顏勝豪表示,為讓所有員工可以齊步前行,國泰以雲端遷移方法論 Cathay 6R(註1)作為共同語言、用平台作為共同底座,讓轉型不只是技術選擇,而是集團行動。
完成單一系統的雲端遷移後,便進入 Cloud Adoption 階段。在這個階段中,要透過大規模遷移建立更成熟的上雲標準作業流程(SOP),透過 FinOps 機制控管與優化雲端營運成本,以及透過自動化與治理模型確認多雲環境與安全與維運穩定性,目標是將雲端內化為組織日常運營的一部分,進而邁向 Cloud First 階段:在合規前提下,新專案與系統升級預設在雲端環境開發,並善用雲原生優勢加速新產品功能開發速度。
「集團雲端策略只有一個核心原則:讓雲成為 AI 時代的成長引擎,而不是單純的基礎設施。」關於國泰的未來雲端布局,顏勝豪如是總結。

國泰金控 雲端策略發展部 協理|顏勝豪 Otto Yen
圖/ 數位時代

以雲端為 AI 資源引擎、發揮數據燃料價值,實現 AI 賦能業務應用

國泰不僅在2025年完成集團百套系統上雲,也啟動數據上雲計畫並為 GenAI 奠定基礎建設。
例如國泰金控實現數據上雲,打造資料湖倉與 GAIA 生態系統架構為 AI 賦能業務做準備:成立國泰風險聯防中心(CRC)攜手集團洗防人員強化風險控管與金融犯罪因應能力;釋出國泰員工 AI 助手–Agia–Beta
版,提供差勤、福利與權益、技術支援、職務職能與集團其他資訊等五大類別管理辦法等查詢服務;此外,亦推出集團數據共享平台、集團法規知識庫、 AI 評測中心等服務,更好發揮 Cloud First 與 AI 賦能業務應用的價值。
雲端是 AI 時代的關鍵底座、數據則是 AI 的燃料。顏勝豪指出,發展AI需要龐大的 GPU 算力,若自建 GPU 機房,不僅硬體設備昂貴、折舊速度快,光是散熱系統一年就高達兩、三千萬元的成本,若採取雲端資源,可以隨啟隨用,同時,大幅降低試錯成本。「當雲端打好基礎、AI成為能力模組,銀行、人壽、產險與證券的創新不再是單點突破,而是放大集團級綜效。」

國泰以 Cloud First + AI 持續領先市場、形塑未來樣貌

「雲端可以優化算力成本,資料則決定 AI 應用上限。」顏勝豪解釋,在 AI 新世代,AI 模型定調能力「下限」,集團子公司掌握的「獨特資料」則決定應用的「上限」,考量雲端有許多好用 AI 服務,唯有資料上雲才能發揮數據價值、用 AI 賦能集團各子公司業務。
例如國泰世華銀行將採取多公有雲策略,打造雲端智慧生態圈,並以現代化雲原生技術拓展應用場景;同時,運用 AI 與資料分析優化客戶服務體驗,並藉由跨雲整合機制支援多元業務模式,以充分發揮上雲效益。至於國泰產險,不僅在兩年半內完成13套核心系統上雲、優化營運流程,如以 Serverless 架構打造百萬級效果、萬元成本的短網址系統等,讓雲端成為產險驅動長期成長的核心引擎與標準配備。

國泰人壽則是透過雲端與 AI 滿足不同客戶需求,如以 AI Search 精準呈現關鍵字搜尋結果,讓客戶可以精準且快速的查找所需資料、大幅優化官網體驗與滿意度。至於國泰證券則是於2026年初推出「庫存管家」服務,以客戶持股為核心,應用 AI 技術打造個人化推播服務,協助投資人更有效率地掌握庫存狀況,提供更即時、系統化的投資管理體驗。
總的來說,國泰金控在集團的雲端轉型不僅是技術升級,更是思維革新,從百套系統上雲進展到 Cloud First 階段,可以預期在雲地基礎下,國泰將進一步引領 AI 時代變革,持續提升營運韌性與放大創新價值。

註1:Cathay 6R 國泰設計 Cathay 6R 雲端遷移方法論,將系統遷移方式依據上雲模式、系統開發成本分為 Rehost 、Replatform、Refactor、Rewrite、Replace 和 Retain 共6種遷移架構,並能對應到 IaaS、PaaS、SaaS 三種不同上雲模式。

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