電子商務下一章
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2000.05.01 | 科技

誰是去年全美國收入最高的CEO?不是微軟的蓋茲,不是奇異電器的威爾許,也不是思科的錢伯斯。答案是組合國際的王嘉廉。包含年薪加上股票選擇權,去年王嘉廉的收入高達六億美金。
有沒有搞錯?絕大多數公司辛苦一整年的營業額,都還比六億美金少一個零。
組合國際是全球第三大軟體公司,名列微軟和甲骨文之後。如果只算軟體銷售收入,組合國際更名列第二。微軟的專長在作業系統和文書處理軟體,甲骨文的主力是資料庫軟體,組合國際的產品則在於管理軟體,包含企業的網路系統管理和資料系統管理。
儘管這三家公司都在一九七0年代中期成立,但是微軟和甲骨文的知名度,遠高於組合國際。相對於蓋茲和甲骨文創辦人艾利生經常在媒體上出現,王嘉廉是個較沒有聲音的人,除了他曾寫過兩本探討資訊科技發展的書。

**連結.管理.分析 三位一體

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但是,沈默的老三正準備全力出擊,而電子商務軟體就是它的武器。四月初,在美國紐奧良市的組合國際年會裡,場外巨幅標語「會思考的軟體」(software that can think)點出組合國際的企圖。
進行B2B電子商務,是企業目前最重要的課題之一,不分行業、不論規模,都在思考這一件事。電子商務牽涉大量資料的傳送和交換,這其中網路管理及資料管理非常重要,是組合國際的好機會。「過去兩年,我碰到許多企業的CEO,他們見面都緊握我的手,客氣地問該怎麼進行電子商務,」王嘉廉指出。
他分析,進行電子商務最常見的問題,不外乎如何將資料上網、如何管理量大而即時的資料、以及分析進行過程中累積下來的大量資料,從而幫助企業預測未來可能走勢。為了解決這三個基本問題,組合國際除了自行研發新的軟體,更在過去兩年積極購併其他公司取得相關技術,目前已有Sterling、Platinum和 Neugent三項核心軟體。
Sterling是幫助企業建立入口網站,並且可以整合企業原本內部的資料,等於把網際網路和非網際網路部份連結起來。Platinum是規畫和管理電子商務進行的流程和上頭跑動的資料。Neugent則是一種強大的分析工具,可以從分析既有資料中找出一個模式出來,並以此來做預測。
舉例來說,一位在佛羅里達開業的醫生,以Neugent分析他的病患資料,找出年齡、身高、體重、血壓、病情嚴重程度等變項之間的關係,這樣下一次有新病患來時,就可以跑出適合病人的用藥劑量參考。

**創意動能+商業智慧

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組合國際也整合在螢幕上三度空間旋轉的技術,讓消費者到網路上購物時,可指定用各種角度觀看物品,對產品有更多認識。比方在螢幕上看到一台腳踏車,經由各種角度的展示,等於在現場看一樣。隨著更多的電子商務商機出現,許多新的應用軟體將陸續被開發出來。
在中國的金融中心上海出生、隨後跟著家人移民到新大陸,在美國的金融中心紐約長大,王嘉廉身上充滿了商業細胞,對商機的嗅覺非常敏銳。在家中排行老二,使他毋須承擔傳統中國家庭對長子的殷殷期待,有機會去開創自己有興趣的事業。
組合國際剛成立時,主要是開發大電腦所需的應用程式,二十多年來,隨著不斷購併新的公司進來,組合國際不但取得他們的客戶,也取得新技術和人才,讓組合國際持續轉型到新市場。組合國際目前的總裁庫瑪(Sanjay Kumar)、也是公司的第二號人物,就是從購併進來的公司中拔擢上來。

**會思考的軟體?!

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「你每次去找朋友,總希望從他身上聽到新的笑話,如果他老是不換個笑話講,你乾脆換一個朋友算了,」王嘉廉以此強調電子商務必須做到一對一管理,不能將客戶一視同仁。這段話拿來對比組合國際的持續轉型,倒也相當貼切。
下一步,組合國際還要結合無線定位技術與電子商務,創造更大的商機。
王嘉廉為台下3000多位來賓描述這樣的場景:一位小姐到超級市場購物,門口上方的感應器照到她的臉,進行影像比對後確認她的身份,並從過去結帳的資料發現她是位常客,進一步比對過去採購產品的資料後,判定應該是一位三十幾至四十歲的職業婦女。這時資料庫搜尋賣場產品資料,發現有一款洗髮精的目標顧客就是這群人,賣場的偵測器以無線定位技術找到這位小姐,當她走到洗髮精的架子前,隱藏式麥克風發出聲音,向她促銷這項產品。
會思考的軟體?當然。特別是背後有一個腦筋動得快、會思考的老闆。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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