台灣投資人普遍喜歡短線進出，投資標的往往持有不到一年就賣掉，情緒容易被市場牽著走。中租基金平台身為台灣第一家線上基金超市，也是民營投顧境外基金平台的先行者，公司自 2002 年創立以來，堅持「以人為本」的使用者中心設計理念，結合累積20年多年的金融科技經驗，盼為台灣投資人建立「紀律投資」機制，真正克服市場波動，實現長期資產穩健增長。
當眾多金融業者推出迎合投資人喜好、卻不見得有利「長期投資」的產品與功能時，中租基金平台相信「投資體驗好，錢自然就會留下來」，並堅持從投資人的長遠利益出發，將經營重心放在解決痛點、滿足需求的「機制設計」上，從根本著手，改善大家常見的情緒化決策困擾。多年的深耕堅持，也看得見回報，2024 年中租基金平台「母子鎖利GO機制」 所管理的母子基金資產規模比前一年大幅成長 64%，搭上台股的蓬勃發展，境內基金申購規模更驚人地成長 139%，成為平台當年度的主要成長動能。中租基金平台也觀察到，超過9成使用者對機制感到滿意，甚至一半以上的用戶因為體驗到長期投資的好處，會主動加購第二組母子基金，這些數字背後，都是一個個投資人重新找回投資信心的實例。
今年，面對即將來臨的高齡社會與退休風險，中租基金平台超前佈署推出「樂退休」專案，同樣以紀律投資作為基礎，將抄底、追漲等自動化交易與程式化邏輯導入退休投資工具中，並以「母子基金月月提領」機制取代台灣人偏愛高股息現金流的需求，避開股利所得需繳稅的麻煩，顛覆市場既有遊戲規則，盼為不同世代的投資人找到一個可以永續、穩健管理資產的方法。
情緒是投資最大的敵人，中租基金平台用科技解決人性課題
市場恐慌時的拋售衝動，上漲時的追高慾望，這些根深蒂固的情緒因素，永遠是投資路上最大的挑戰，頻繁進出場往往無助於資產累積，中租基金平台總經理蘇皓毅以其行為財務學的專業背景，強調「情緒對投資決策的影響，遠超過知識與判斷力」。他也坦言：「面對市場波動，紀律的重要性遠勝於一時的熱情。」
目前中租基金平台提供超過 3,750 檔基金選擇，蘇皓毅認為：「市面上金融商品選擇很多，不論是基金、股票或是ETF，所以投資人缺乏的不是產品，關鍵在於能否找到真正『持續投資』的方法。」
基於此，中租突破產品包裝或預測行情的老套路，著重「寓教於投資體驗」，因為唯有親身體驗過好的成果，才會認同長期投資的重要性。從制度層面的思維著手，中租基金平台透過科技的力量，結合條件設定、自動執行與情境回測等機制，真正幫助用戶排除情緒干擾，大大提升紀律投資的執行能力。
「我們提供給你的不只是一個金融商品，而是一種有效的紀律投資方法。」蘇皓毅說明，例如創新開發的「中租靈活扣」 ，它比傳統的定期定額更具彈性，投資人可根據自身需求，靈活設定不定額的跌幅加碼、單筆增扣與停利轉申購等多種條件，接著交給系統自動執行，真正實現「一次設定，終身執行」的智動化投資體驗。
數據會說話，以美股標普500指數為例，回顧2025 年上半年市場波動，高低點下跌近19%，四月關稅戰短短五天跌幅約12%，這段震盪期正好突顯「中租靈活扣」的優勢，如果只是採用傳統定期定額，截至5月底平均僅小幅獲利1.8%；若採用「中租靈活扣」並設定市場下跌時「抄底投」加碼條件，則有機會提升至正報酬 9.4% 以上，充分證明完善的工具設計與有效的執行機制，對於提升基金投資績效具有關鍵性的影響。
蘇皓毅堅定地表示：「不斷完善紀律投資的工具，這件事我們想了六、七年，反覆調整、精進。這就是交給機制做，不讓情緒恐慌控制成果。」
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全齡理財解方！中租陪伴投資人走過搖籃到白首
「人生會遇到的財務問題，我們都想替投資人解決。」蘇皓毅指出，不同人生階段面對的資金壓力與投資心理完全不同。因此，中租基金平台運用設計思維，依據使用者年齡、資產結構與行為模式，打造對應的投資機制，提供貼近需求的理財解方。
早在2023年，中租基金平台便陸續推出「樂養兒」與「樂青春」專案，鼓勵爸媽們及早為孩子開立兒童投資帳戶 ，善用每年244萬元的贈與稅免稅額度，為年輕世代打下理財基礎。從人生起步到安穩退休，從努力存錢到每月領退休年金，中租基金平台希望透過各種產品與機制，回應你人生不同階段的財務需求，讓紀律投資變成能實踐的理財計畫。中租基金平台開戶，享全站基金申購0手續>>
邁入2025年，台灣正式進入超高齡社會，長壽風險、長照壓力與退休金斷層慢慢浮現。根據世界銀行「退休三支柱」理論，健全的個人退休財務應由社會保險、職業退休金與個人儲蓄共同構成。然而，台灣目前正面臨第三支柱（個人儲蓄）相對不足的結構性問題。為此，中租基金平台早在今年初就率先推出「樂退休」專案，與金管會預計7月上線的第一階段「台灣個人投資儲蓄帳戶 」（Taiwan Individual Savings Account，簡稱TISA）理念不謀而合，都是要強化退休金第三支柱。
蘇皓毅表示，中租基金平台將全力響應金管會TISA制度，未來民眾只需每月定期定額一千元就能開始投資TISA基金，盼透過中租獨有的條件化、邏輯化的交易機制，以及樂齡友善的帳戶設計，幫助不同階段的投資人建立長期可持續的退休理財習慣。
針對不同族群的退休準備需求，中租基金平台也規劃了相應的解決方案。首先，小資上班族常面臨「看起來很努力投資，卻跟不上市場節奏」的困境。這時候「中租靈活扣」就能幫上大忙，投資人可預先設定「跌夠多就加碼」和「賺夠了就停利」的條件，即使無法隨時盯盤，系統也能有效掌握自動進出場時機，將情緒錯誤轉化為執行優勢。
若是上有老、下有小的夾心族或中壯年單身貴族，需要負擔較多的支出，常在「資金需求」與「想要加碼」陷入兩難，即特別適用「中租母子盈利Pay」； 在投資有賺錢的時候，當月才能提領，營造類似發股利小確幸的既視感，透過資本利得轉換成現金流的方式，讓投資人在不動用本金的情況下，仍能靈活應對每月開銷。
針對屆退或已經退休的樂齡族，則最擔心「有沒有穩定的錢可以花」和「錢會不會越來越不值錢（抗通膨）」兩大問題，此時可考慮使用「中租母子月月領」，當資產累積達到目標後再啟動每月提領，不僅能打造退休生活需要的長期現金流，更能盡量避免配息產品「配到本金」的疑慮。
自主開發紀律投資功能，打造差異化競爭優勢
中租基金平台所有功能設計，都是為了協助投資人落實長期且紀律的投資。有別於多數平台側重商品數量或介面體驗，中租基金平台更專注從制度設計與技術開發雙管齊下，將紀律投資融入到每一個功能機制裡。
舉例來說，以「中租靈活扣」作為進場策略起點，投資人可根據市場變化預先設定跌幅加碼條件，像是定期不定額的「均線扣」或是單筆加碼的「抄底投」，交由系統自動追蹤進場加碼時機；當投資部位達到預期獲利目標，「鎖利轉」功能則可協助自動將資金轉入穩健標的，有效保留投資成果並降低波動；若行情呈現上升趨勢，「追漲投」功能則支援右側加碼進場，順勢擴大投資收益機會。
蘇皓毅強調：「我們所設計的每一項產品，必須是我們真心想使用且愛用的才行！這是產品開發最核心的信念。」事實上，中租基金平台所有核心機制皆由自有團隊獨立開發，而非採用外包廠商模組拼湊而成，才可確保與使用者需求一致。此外，中租基金平台以 AUM（資產管理規模）做為主要的營利來源基礎，投資人買賣完全不收手續費，有別於其他金融體系以交易手續費作為利潤來源之一，不存在短進短出的投資文化，這也讓中租的利益與用戶的投資成效緊密相連，以齊力養大資產、朝長遠的財富增長目標邁進，創造平台業者與投資人的雙贏局面。
「用科技智能克服人性弱點，讓紀律投資成為每個人的生活習慣。」蘇皓毅堅信不論是川普貿易戰、升息週期，或是各種劇烈的市場震盪，都是財富重新分配的機會，投資人只要選對工具，並堅持紀律，就能在投資的道路上穩健前行。
展望未來，中租基金平台將持續深耕紀律投資理念，拓展更廣泛的投資人群體，同時，也會積極配合金管會即將推行的 TISA（台灣個人投資儲蓄帳戶），推動家族資產管理與青少年財商教育等重要項目。蘇皓毅表示，「我們真心希望，能將紀律投資真正融入民眾的日常生活，協助投資人走得長遠、走得穩健，最終能有更多的時間與精力，從容迎接人生的下一個精彩階段！」
【中租投顧行銷資訊】
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