18℃的虛擬智慧|數位時代 BusinessNext

當然不是。但是可別小看了這個近乎農業時代的傳統食品，一顆顆鮮潤的御飯糰，可是數億顆IC、大型系統、遍佈全省的資訊流通與物流網路，才成就了全省兩千家門市、二十四小時都可以隨時吃到18℃的新鮮與口味。
御飯糰不只是食品，它是正港的資訊產品。過去我們將食品行銷給市場，今天我們分析消費者的飲食資訊來開發產品，而且用資訊的物流，來保持食品的鮮度。
7-Eleven發展出御飯糰的歷程，充分展現數位時代的特質與魅力。
利用門市POS(Point of Sales)系統蒐集到的銷售資訊，分析客戶的喜好與需求，御飯糰於焉誕生。但鮮食不同於貨架上幾萬種產品，對新鮮、溫度、遞送時間的要求必須準確而詳細。
御飯糰是7-Eleven發展出第一個18℃鮮食產品。18℃是鮮食的標準，對御飯糰而言，溫度超過20℃容易在高溫下產生細菌，但低溫下米飯會變粉、變硬，難以入口，於是18℃的標準，便嚴重考驗了7-Eleven與下包製造廠、物流運輸體系的效率與能耐。
7-Eleven和食品廠及物流運輸廠商，透過相互連結的資訊系統緊密聯繫。門市可以準確掌握訂單數量，食品廠商原物料可以做到當天進貨、當天用完，庫存比率可以低於1%。新鮮的原料也保持了御飯糰的競爭力。
18℃的產品保存期限只有36個鐘頭，銷售週期以「分鐘」為單位。物流及運輸體系效率快一個小時，門市就多一個小時的銷售期。因此，門市每天早上八點各店家透過電腦系統傳送訂單，所有的訂單資訊同時匯入物流中心及貨運公司，每個相關連的單位都「蓄勢待發」，在時間點上準確行動。
御飯糰也開啟了「製販同盟」的風潮。最貼近消費者的通路商（7-Eleven）利用POS系統匯集的市場資訊，與製造商（食品廠）共同開發出符合客戶喜好的產品。產品到了市場上，貼近市場的資訊讓行銷人員2至3個星期就可以知道產品生命週期，準備修改與回饋的過程。
過去通路商多半「被動」調整產品結構，就現有產品銷售量調整進貨產品量，但是有了精密的客戶資訊分析，7-eleven成功扭轉了通路商的角色，「主動」和上下游廠商策略聯盟，開發出客戶需要的產品。
誰說御飯糰中沒有數位時代的新智慧呢？

突破傳統信用卡模式！國泰世華如何重塑刷卡體驗，養出百萬CUBE切換忠實粉？

當信用卡陷入僵硬的賽局，國泰世華以CUBE卡「數位自選」權益突圍，四年吸引百萬卡友，更從支付工具進化為生活平台，不斷擴大信用卡應用想像。

根據聯合徵信中心統計，國人平均每人持有約4張信用卡，雖反映出信用卡普及，卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配，差異化日漸縮小，消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境，國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡，首創「數位自選」權益機制，讓使用者能依需求自由切換權益回饋，成功累積百萬卡友。然而，當使用者習慣隨手調整回饋後，國泰世華又該如何進一步突破，讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏？

數位平台成熟度，撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益，或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計，讓信用卡不再那麼制式、更加靈活！」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出，CUBE 卡最大的突破，是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換：餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠；一張卡橫跨多種生活場景，甚至能依個人偏好即時調整，客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細，對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而，要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠，背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言：「若沒有成熟的數位平台作為基礎，根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄，但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求，從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建，才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此，CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新，也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

因為靈活，得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案，甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券，這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此，而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易，而是基於人性化洞察，去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例，如CUBE信用卡「童樂匯」權益，針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益，最高可享 10% 小樹點回饋，甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾，但陳冠學則有不同觀點：「服務客戶的下一代，也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營，對於聯名卡的發行，陳冠學則認為：「過去，聯名卡是會員身份的象徵，但在數位時代，攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式，仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是，國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應，對國泰世華來說，則更能觸及多元分眾市場，跳脫單一品牌聯名的侷限，信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台，國泰世華不僅打造互利共生的生態圈，對外創造多贏合作，對客戶也深化品牌連結，逐步鞏固難以取代的黏著度。

從一張卡到點數生態圈，國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義，不再侷限於刷卡回饋，而是從整體金融與生活情境出發，將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調，CUBE 品牌的使命，就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App，不只功能升級，也是品牌再造，把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連，將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡，更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群，CUBE 對合作品牌展現強大吸引力，得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景，更突破點數僅能折抵帳單的模式，讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票，甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得：哇，你又找到我的需求了！」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗，正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來，CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App，已累積超過 600 萬卡，為國內發卡量最大的單一信用卡；累計2025 年前 7 月，簽帳金額達 4,889 億元，年增 11%，寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言，數字只是過程，真正的目標應如陳冠學所言：「信用卡不該再有框架，CUBE 要做的，就是以洞察與創造，帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」