書聲鼎沸的新重慶南路
書聲鼎沸的新重慶南路
2000.01.01 |

從前的愛書人可能有這樣的經驗:手拿書單,跑遍台北重慶南路或日本神田的書店街,最後行囊沈重、汗流夾背卻心滿意足地回家,只因為買到千載難逢的好書。
網路時代,以滑鼠在彈指間逛遍虛擬書店,足不出戶就可得天下好書。網路上提供充分的訊息讓讀者判斷,有方便的取款和遞送完成整個購書交易。
一直到十年前,「數位化」都不是台灣傳統出版產業很重要的考量,許多出版書籍的檔案資料終結在印刷廠中,各家出版社的存檔、排版規格也不同。印刷出版產業從上游作者、出版社,到中游經銷通路、大型連鎖書店,到下游零售業者、讀者,是彼此獨立、流通緩慢的運作生態。

**戰國風雲,群雄並起

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不過到了最近,這個生態已因網路興起而改變,網路上虛擬書店開始林立。
除了四年前,最早完全以網路書店起家完全沒有實體店面的博客來網路書店(http://www.books.com.tw),傳統實體通路的大型連鎖書店,如成軍十七年、以快速流通「量」多著名的金石堂,在二年前牛刀小試, 進駐元碁AcerMall失敗之後,1999年底又捲土重來,在十一月和元碁AcerMall合作成立金石堂網路書店,預計西元2000年達成二千萬台幣的銷售目標。另一大已建立十年、標榜專業人文藝術風格「品牌」的連鎖書店誠品,也預計於今年進入網路世界。
握有書本內容的上游出版社也沒有缺席。一年出版 400本新書的遠流出版社,1997年六月就成立遠流博識網(http://www.ylib.com.tw),1999年將網站與郵購部門獨立,投資一億元台幣成立新公司,發展電子商務事業,並展開電子書計畫。財經企管叢書的領導品牌天下文化出版社,今年一月成立的(http://www.bookzone.com.tw),旗下的遠見雜誌也成立了最新網站(http://www.gvm.com.tw)。
而台灣電腦資訊雜誌、網路出版集團PC home Online,去年十月開張DecoBook網路書城,跨足電子商務經營,目標在發展付費下載的電子書,成為網路上販賣數位化書籍的虛擬通路。

**從六百億台幣的
既有版圖出發

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在美國,Amazon的大成功,半年前就已經證明網路書店的可行性。國外知名實體書店如蘭燈書屋(Random House)負責人曾指出,Amazon「使舊書復活了」,也改變傳統版權分配的意義,讓書的流通變成世界性。
在台灣,國內購書環境的方便及市場規模的限制,曾讓有心加入網路書店陣營者裹足不前。
但1999年底業者普遍感受電子商務市場環境的成熟,風起雲湧地加入網路書店的戰場,金石堂的捲土重來更具指標性意義。在台灣一年六百億台幣圖書市場中,280億為店銷,透過郵購的市場有150億。今天Amazon一天已可賣出超過六萬本書,出版業者相信,憑藉台灣的郵購基礎,未來網路將會是另一大銷售通路。
另一方面,區域性的「華文」市場,也是業者看好突破台灣規模限制的新商機。例如,金石堂就以「成為全球華人最大的圖書資料庫」為目標;誠品企圖成為「華人閱讀市場的第一品牌」;DecoBook也預估未來網站應有大筆海外華人收入。金石堂副總經理陳斌分析,大陸市場因為政府對書籍內容的敏感與管制,網路書店仍很難打入,但網路使書店業務範圍擴大,未來希望海外市場能由目前的二成增加至八成。

**高手出招,各擅勝場

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國內投入市場的經營者各擁有不同的優勢與劣勢。起步最早的博客來,資料和經驗都較豐富,目前已建有超過二萬筆的書籍資料,網頁設計較活潑,但有著「革命開先鋒」的辛苦投資。
已有85家分店的金石堂,向來以快速流通、暢銷書種類和數量多而見長,網路書店的特色是廣度,已有的物流系統和資料庫是最大優勢。今年中下旬將啟用自有物流中心的誠品,希望在整個後台基礎建設完成後,才進入電子商務。誠品商品處採購副理趙世培表示,以「質」取勝的誠品,企圖找出網路書店的附加價值和相輔相成的縱效。
出版社如天下文化、遠流出版,有龐大的讀者群,較瞭解自己讀者的屬性,先以自家書為銷售重點,講究深度經營書的讀者社群。天下文化定位網路是通路、媒體、溝通的空間,優勢在原有的物流系統和資訊流,及訂單、消費者服務經驗。遠流在原有的30%郵購市場外,另拓展商品的網路市場,並增加多媒體、電子書等產品。

**「網路效應」是 勝出的「葵花寶典」

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文化趨勢觀察家詹宏志曾經在受訪時指出,電子商務的關鍵在內容(contents)。以Amazon為例,其優勢在運用網路處理大量訊息的能力,並提供了大規模的內容與完善的服務,如今客戶基礎已高達1200萬人。一般實體世界大型書店的庫存最多有五萬到十萬種書,但Amazon提供高達372萬種書之多,書店內前二十名暢銷書的銷售,只佔總收入的5%。為了解決電腦翻閱書籍的限制,Amazon盡可能提供詳細的資料,除了有書本摘要、綱要、書評、相關書目介紹,還追蹤記錄讀者的閱讀喜好。
而Amazon也創造了網路上新的附加價值,對顧客的信仰是要求自己做到友善(user friendly )、可靠(reliable),提供讀者最方便的購書環境,打破距離限制,讓遠方讀者感受親切的「個人化服務」。
與傳統書店相較,網路書店可以更有彈性地促銷,隨時推出各類特展。金石堂陳斌舉例,傳統書店舉辦書展,二個月前就要開始配貨、協調陳列、上架,展後一個月將退貨送回倉庫。
在網路上則只提供書的內容,等接到顧客訂單後才開始物流動作,並且可以不斷將資源組合,嘗試新的活動。金石堂陳斌指出,一般大小規模的書店最多放二、三萬種書,會因迴轉問題而找不到久遠的書;暢銷書賣完也有補貨的空窗期。網路書店則可「用無限書店容納無限商品」。
有別於國外網路書店以低價吸引消費者,台灣網路書店多不以削價為訴求,意味著網路書店並不試圖取代實體書店。雖然實體、虛擬書店會有形象區隔及價格競爭的兩難,但金石堂陳斌強調「價格不是競爭武器,折扣不是主要利器」,未來會依市場狀況提供較低的價格。博客來網路書店總經理張天立也認為,折扣不該是網路商店的切入點,滿意的服務才是關鍵。向來不以低價拍賣策略銷售圖書的天下文化,則會採「平衡的低價」做區隔,給予會員優惠。

**用E時代策略,搜尋網路化 「黃金屋」

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在台灣,網路書店成功的關鍵因素也是業者普遍面臨的困難與挑戰。
內容資料庫的累積除了數量,還講求速度。博客來網路書店因為較早進入市場,已累積二萬多本書籍相關資料。金石堂網路書店已有十萬本書籍相關資料,其中約一半是實體書店中流通較多的書。以現有十名人力建制書籍的封面、書摘、導讀、圖片、目錄,「就算一天工作24小時,還是覺得速度不夠快。」陳斌形容。天下網路書城亦花費一段時間建制週邊數位化資訊,目前已有約500筆自家書籍資料,每本書都可以連結國外相關資訊。誠品則已累積了龐大的圖書資料,以外文書籍較多。
出版社和書店試圖找到利益的最大交集。金石堂就和元碁合作研發出版平台,希望促進出版和通路間的資料交換。二年前,新聞局和經濟部商業司合作,聯合國內數十家出版社,建立電子資料庫標準規格(EDI),試圖統一出版資源。

**異次元閱讀空間 要求新行銷呈現方式

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國內業者普遍覺得欠缺提供內容的專業人才。相對於Amazon二百多名員工中,有一半是編輯幕僚、電腦程式、目錄行銷人員,做選書、書評的工作,國內多以外包方式提供內容,如金石堂和中國時報開卷版策略合作,「但長期仍希望有自己的編輯專職員工。」陳斌說。博客來張天立也指出,台灣網路書店的困難在人力資源的投入高,回收低。「但是人力資源是一切的根本,最大的挑戰在管理人。」這是他帶領四十名員工,經營書店四年的最大心得。
網路書店衝擊了傳統出版產業。對出版社來說,最大的改變是直接和消費者溝通,由原來的出版角色衍生出商務關係,需要增加這方面的人才。天下文化韓昇臻就指出,最大困難在尋找人才。傳統出版社要找到一組專人瞭解如何處理文字、書的感覺,再以網路新媒體呈現,需要花費最多時間。
對實體通路商而言,網路書店可能跟實體書店分庭抗禮,必須找出形象區隔的差異空間。金石堂陳斌認為,網路在未來三、五年對出版業的影響,是正面效果多於負面,因為增加了銷售通路,可以找到市面上不易找到的書,藉由網路行銷重新喚起讀者對某些書的注意。
誠品趙世培也指出,網路更大的意義在擴大閱讀市場,希望提供實體書店無法提供的附加價值,所以誠品網路書店仍會強調閱讀與文化的功能。陳斌強調實體書店對消費者的意義在於形象(image)的建立,能幫助網路書店的打響知名度、信用,具廣告效果。

**二進位「解構許慎」 數位電子書躍躍欲試

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相對於其他網路書店,Decobook網路書城則走發展虛擬電子書的不同路徑。電子書是指利用壓縮技術,把一本書的圖形、文字縮成一個檔案,但圖文仍保有原來的屬性,可以連接網路查詢資料。
DecoBook網路書城定位為「賣數位化書籍(軟體)的虛擬通路」,要創造一個不會絕版的通路和平台,提供一種未來的閱讀形式,使讀者可依個人閱讀習慣、經濟能力付費下載所須的電子檔來閱讀。
DecoBook主編彭玫瑜指出,網路書城分「目錄」(存放出版資料庫)、「第一章」(書摘)、「電子書」(賣數位化書籍檔案)三部份。因為網路節省的實品、倉儲、印刷等成本,粗估約合佔一本書定價的七成,因此以實體書價的三成作為網路上的定價策略,分別給出版社、作者、和通路。
發展電子書需考慮市場接受度、大環境、和使用者習慣。彭玫瑜表示,國內業者遭遇最大的困難在於讀者的接受度,和出版社檔案數位化問題。
由於讀者不習慣在電腦或機器上閱讀;出版社過去多未留存內文檔案,各家檔案格式也不盡相同;而整本書以一個檔案付費下載,出版社擔心書的內容被非法流傳,加上眼前看不到商機,所以願意簽電子書合約的很少。「最困難的是與出版社簽下電子書合約。」彭玫瑜強調。
版權也是電子書的一大問題。翻譯書多透過版權代理公司,不易簽訂合約;而圖片多的書也不容易放上網路,所以DecoBook網路書城多以純文字、本土書內容為主。彭玫瑜認為,網路書店應和實體書店合作促銷,發揮網路特性助長讀者與閱讀之間的關係。
儘管目前還看不到明確的網路書店市場前景,但是在各家仍相繼投入的浪潮中,一股出版產業的新樣貌呼之欲出。實體與虛擬書店互相消長,向著更便利、更人性的閱讀關係邁進,消費者終將是最大贏家。

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終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

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