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打造「區塊鏈上的KKday」,所有需求一次媒合!
使用區塊鏈金融服務,無論新手、老手,多少都會被其複雜程度嚇到。光是要買幣,到底哪個交易所買匯率便宜?手續簡便?用什麼鏈合適?這些資訊就足夠研究好幾天。
這時候如果有一個平台,只要在上面輸入你的需求,就可以自動協助配對、媒合適合的產品、工具,聽起來是不是超棒的?
這樣的「聚合器」工具,現在日常生活中大家一定都用過,搜尋引擎Google、旅遊平台KKday都可以算是一種「聚合器」。
舉例來說,在Google搜尋「台北市中山區牛肉麵」,就可以找到各式各樣的資訊來源;在KKday輸入「東京」,就能得到租車、旅館等所有可能會需要的相關資訊,且平台也和很多廠商合作,讓用戶在手機上,就能搞定東京食衣住行問題。
於2014年美國舊金山成立的區塊鏈公司DINNGO,就希望透過科技,來改善傳統金融服務的限制、效率問題,讓全世界的資產能更有效率地被轉換,進而打造了「DeFi聚合器Furucombo」。
DINNGO創辦人朱軒廷認為,所謂的DeFi其實就是一個「新銀行」的角色,但是它做得更好的是,它非常的直接、開放、去中心化。更重要的是,當技術成熟時,就可以非常穩定的持續運作,不會因為政府禁止、員工罷工等環境因素而停止運轉。
朱軒廷形容,進入Web3世界,很類似台灣人要去日本玩,需要花時間研究換匯資訊,去哪裡買便宜?到底是機場搞定、路邊找ATM,還是某座橋下的攤販最划算?
要進入Web3世界,可能遠比出國一趟複雜得多,而Furucombo在做的事情,就是幫使用者確認哪些交易所、哪些平台是好用、可以用的。
這樣的服務之所以有市場,朱軒廷認為,使用者雖然可以自己研究這些資訊,但區塊鏈已經很難用了,只要能降低任何一點門檻,就更讓更多人體驗區塊鏈技術和工具。使用後,如果覺得用起來更簡單、更方便,用戶就會留下來。究竟「區塊鏈上的KKday」背後的故事是什麼?
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Furucombo是什麼?
DeFi與傳統金融,或是現有的中心化交易所相比,鏈上不同協議的機制與交易過程,可說是相當複雜,不只是新手看不懂,許多交易老手用起來,其實也有些門檻。
而DINNGO推出的DeFi聚合平台Furucombo,簡單來說,就是讓所有鏈上交易變得更容易的工具平台,提供的服務大致上有三大類:「官方交易組合」、「自定義交易組合」以及「社群套利策略」三種。
從以上的服務可以看出,平台主打的就是「更好的交易策略」。除了提供用戶不同的平台供選擇外,另外一個功能,就是把所有網路上面串聯好的服務,全部做成一個「交易策略」,就像是在KKday上買套裝行程,讓用戶依照需求直接套用。
從產品沒人用,到交易額破500億美金
回想起當初創業的過程,朱軒廷從自身過往的經驗與觀察,發現傳統的金融系統真的是「不好用且沒效率」,但其實現在已經存在可以解決問題的技術,因此便決定從支付系統著手。
團隊一開始創業的題目,是網路支付系統,做到2017年其實已經有些成績,和美國許多官方機構也有合作往來,但朱軒廷認為,最大的問題是Web2的支付系統就是長這個樣子,已經不可能改變。所以團隊要花很多很多的時間,去補救這些舊系統所衍生出來的問題,包括洗錢、轉帳等問題。
於是,後來才決定要轉到區塊鏈,在以太坊上做更多的事情,並在2018年的時候,團隊推出了一個去中心化交易所。
當時,加密貨幣分散金融協議Uniswap、自動化做市商(AMM,一種去中心化交易所協議)概念還不流行,朱軒廷認為:「認真說起來,其實到現在我覺得這也不是很有效率的方法。」
原因是,Uniswap會有很大的滑價(指交易的預期價格和交易執行價格之間的差異),報價其實也不是這麼漂亮,但好處就是用戶可以隨時上去交易。
朱軒廷舉例,「Uniswap就像便利商店一樣,東西雖然比較貴,但對用戶來說很方便。」而且沒辦法像大賣場一樣,提供大量的貨源,只有少量現貨,賣完就沒有了。
由於DINNGO成立的時間相當早,在2014年時,區塊鏈發展還沒有像現在這麼豐富,雖然2018年加密貨幣市場看起來很活躍,不過,當時多數用戶都是單點投資交易,大多數人也不知道DeFi可以幹嘛。所以產品一開始做出來,其實也不知道誰要用,區塊鏈上的交易也沒有現在這麼多元。
不過,團隊一直認為DeFi的未來遲早會到來,因此也一直在嘗試跨鏈等不同技術或功能開發。而就在2020年的暑假,區塊鏈發展突然有爆炸性的成長。
之後市場經過牛市(市場向上),又來到熊市(市場向下)。過去習慣一天幾百萬、幾千萬美金的交易量,現在可能變成一個月幾百萬。朱軒廷表示,雖然自己知道市場不好,但心情上多少還是會被影響,一時之間也很難調適,這些都是在Web3產業創業時經歷的挑戰。
到現在,團隊也經歷了不少加密貨幣市場的起起伏伏,團隊心態已逐漸穩定, 朱軒廷也表示,從2020年到現在,兩年之內DeFi平台共交易了500億美金(約為1.5兆新台幣)。
「DeFi聚合平台」的優點與缺點
「DeFi聚合平台」背後共有三大優點、兩大缺點。
優點一:所以動作一次「打包」
一般新手拿到以太幣後,最簡單的操作就是拿去以太坊質押;比較進階一點的玩家,可能就會需要進行複雜又繁瑣的交易操作。
朱軒廷表示,透過聚合平台,就可以一次「打包」成一個動作,變得更方便、也更便宜,還可以透過平台,預測這筆交易有沒有獲利。
優點二:替用戶先篩選!平台信任度高
對使用者來說,DeFi聚合平台已經篩選過很多產品,用戶可以更放心的做選擇,不用花這麼多時間去研究和比較,在處理複雜的交易時,也可以變得比較容易。
優點三:增加項目曝光機會
於其他項目或是協議(Protocol)來說,和聚合器合作,可以被加入用戶交易一連串「連續動作」的其中之一,自然也可以增加曝光和推廣的機會。
另外,DeFi聚合平台也會為用戶提供這些協議的操作使用教學,增加更多用戶的使用機會。
不過,對開發者來說,就有不少挑戰和難點必須解決。
缺點一:耗工、耗時
首先,就是非常耗工、耗時。
為了要和許多協議、項目接上線,事前就必須要做好大量的研究和背景調查。當對方有什麼更動或調整,團隊也必須馬上跟上,不然連線就會斷掉。再加上區塊鏈程式原本就比較複雜,比較不好寫,因此常常需要花上不少時間修改。
缺點二:安全性考量
另外,由於DeFi聚合平台將很多服務串接在一起,安全性的問題便成為最重要的考量。
團隊必須確定每個協議、每個項目都是安全的,因此必須花大量的時間完整閱讀程式碼,確定串接後不會對服務產生影響。假設某個程式碼被駭客入侵,就可能因為各個協議串接在一起,導致原本可能不會被影響的用戶個人資訊或是資產連帶受到攻擊。
下一步:打造「數據背包」
朱軒廷也認為,區塊鏈創業的一個特色,在於新創第一天就可以是一個全球化的項目,用戶的基數會突然之間變得很大。
朱軒廷也鼓勵台灣團隊,不一定要做DeFi,可是產品、程式如果可以建立在區塊鏈上,就可以創造更大的項目、格局,也更容易被國際的客戶和投資人看見。
現在用戶要進入區塊鏈世界,距離實在是太遠了!接下來,朱軒廷還想做「放在用戶面前」的Web3入口網站。
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核稿編輯:高敬原
