輕鬆解讀數位經濟
輕鬆解讀數位經濟
1999.12.01 | 科技

傳統經濟,撒網有效率﹔數位經濟,釣魚成本低
傳統經濟的廣告模式,就像不知道魚群所在的漁夫,魚網會比釣竿來得有效率;數位經濟的廣告模式,就像擁有千百支釣竿的漁夫,岸邊垂釣勝過出海捕魚。
儘管針對消費者偏好與習性的市場與行銷報告多如牛毛,許多廣告主都相信,他們所投注的半數廣告資源,是被平白浪費掉的,只是我們很難確定浪費掉的是哪一半而已。廣告效果難以確知,目標消費者難以找尋,傳統廣告的產業分工、計價模式都是以量販批發、經濟規模的方式來運作。所以大型廣告代理商較易取得好的版面與時段,不同的廣告公司也願意合組媒體採購公司來取得價格上的優惠。傳統經濟的廣告模式,一如傳統經濟中的製造業,「以量取勝」。
在網路上,對廣告效益的評估事實上越來越容易,準確度越來越高,傳統散槍打鳥式的廣告也就越來越難有生存的空間。此外,在網路的世界裡,即使是最熱門的網站,廣告版面的供給永遠高過於需求。以網際網路最大的搜尋引擎之一Excite為例,85%的廣告版面始終待價而沽。最熱門、流量最大的搜尋引擎尚難以廣告維生,更何況其他類型的網站。網路廣告的大量超額供給,傳統以版面空間、時間為計價單位的運作模式,勢必要面對改寫的命運。網路廣告跌價的速度,與全球網站增加的速度成正比,當網站的數目幾近無限量地供應,網路廣告的命運就如同多數網路上的產品一般:免費。
網路廣告經營成效最為優異的雅虎行銷副總裁Seth Godin就不諱言地指出,網頁上的條幅廣告(banner)之所以會出現,主要是因為網站的經營者幾乎不花什麼功夫就可以做出來,還可以馬上變現,而不是因為它們真的管用。
未來,只有能夠讓消費者選點,能夠創造顧客主動接觸到商品與資訊的廣告──連結的創造,才會被認定是真正有效的廣告。根據美國網路市場研究公司邱比特傳播(Jupiter Communications)的預估,2002年的消費性電子商務將有90億美元是透過網站的連結引介完成,佔總體消費性電子商務375億美元的24%。
傳統概念的廣告不值錢,廣告收入從何而來?美國的網路玩具業者eToy付給引介網站高達12%的佣金,亞馬遜網路書店每年付給引介網站(譬如AOL)的佣金則已高達300-900萬美元,許多的網站紛紛把這些公司的廣告放在網站最為顯目的位置,積極地吸引消費者選點、連結與購物。
網路廣告的基本精神是,當一對一的釣魚變得簡單而又不耗費成本,又何苦買一艘船,冒著風浪出海捕魚? 

**傳統經濟,工作與生活的切割;數位經濟,工作與生活的結合
**傳統經濟,區隔工作與休閒的高明管理者才是贏家;數位經濟,工作即生活,生活即工作。
在傳統經濟中致勝最重要的不二法門,不外乎是提高生產效率、降低生產成本。要達成這樣的目標,職場上的個人做為一個生產者,經常會被要求是嚴謹、自律、而錙銖必較。但是坐不改名、行不改姓同樣一個人,卸下了領帶,換下了套裝,轉身一變成為消費者,消費我們自己在做為生產者的時候所大量製造出來的商品。做為一個消費者,我們被告知,是要放鬆、解脫、甚至是縱慾狂歡的。等到我們從昨夜的宿醉中醒來,我們又回到生產者的角色,再一次的嚴謹、自律、錙銖必較,而後放鬆、解脫、縱慾狂歡……,兩種最極端的精神狀況,以打卡鐘作區隔,天天在我們的腦袋裡打轉。百年來的工業經濟歷史,時鐘所顯示的時間,支配我們的行為、作息和情緒。
在數位經濟的時代裡,牽一髮動全身的股市24小時開張,得把做夢和吃飯都算進去,才勉強趕得上股市的彈指變化;對熱愛圍棋的人來說,不分黑夜白天,全天候都可以在網路上找到世界各地下棋的對手;上網為的是搜尋商機或是純屬娛樂,只剩下網址之別而無空間之分的時候,工作與休閒也已變得無法切割。
只有工作是自己的最愛,才會將這24小時的張力視為喜悅,而非折磨,而當一種工作都需要24小時全心投入的工作者,只有「喜悅者」才具有競爭力勝任這個工作,視此為折磨的人應當找尋另一個真正讓自己「24小時工作」仍能喜悅的工作。
未來,切割我們時間的方式,不是上班下班;我們和其他人的關係,不是同事或朋友之別;數位經濟最有效的分類方式,是網路出現以後有著相同癥候群的人們:圍棋迷,蘋果迷,集郵迷,股市迷....
所以eBay找來貓王迷主持貓王物品的拍賣,投身證券市場多年的高曉龍創辦了哈網,天生喜愛創新事務的賀元與薛曉嵐創辦了資訊人,而楊基寬在失業時有了104就業網站的點子。網路社群的經營,不只是經營事業,也是經營生活。

往下滑看下一篇文章
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

登入數位時代會員

開啟專屬自己的主題內容,

每日推播重點文章

閱讀會員專屬文章

請先登入數位時代會員

看更多獨享內容

請先登入數位時代會員

開啟收藏文章功能,

請先登入數位時代會員

開啟訂閱文章分類功能,

請先登入數位時代會員

我還不是會員, 註冊去!
追蹤我們
進擊的機器人
© 2025 Business Next Media Corp. All Rights Reserved. 本網站內容未經允許,不得轉載。
106 台北市大安區光復南路102號9樓