數位創作錢都被平台賺走,區塊鏈如何打破企業網路抽成模式?
數位創作錢都被平台賺走,區塊鏈如何打破企業網路抽成模式?
全球最佳新創投資人狄克森出版區塊鏈大勢新作《Read Write Own》

天下文化即將於7/31出版區塊鏈大勢新作《Read Write Own》。全球最佳新創投資人、a16Z合夥人克里斯.狄克森最新著作《Read Write Own》,繁體中文文版由《區塊勢》創辦人許明恩審定,本書榮登《紐約時報》、《今日美國》、亞馬遜書書暢銷書書,未在台灣推出出,已獲得許多讀者關注。狄克森深入剖析從90年代WEB1時期,到2021年後的WEB3演進歷程,分析網路權力與經濟利益將從企業回到使用者手中,個人創作者的自由報代即將來臨。

區塊鏈打破企業網路抽成模式,讓創作重獲自由

當今網路世界的流量架構,將絕大數使用者引進少數主流社群網路文,創作者要想得取流量就得遵守社群巨頭的遊戲規則,辛苦創作後卻又被平台抽走大部分收入,導致創作內容逐漸趨於一致,自由創意終被抹殺。

但是,由區塊鏈打造的分散式社群網路有望公平分配經濟利益,用透明的抽成率讓創作者自知保有合理利潤,願意將更多資金投入創作,以多元作品吸引粉絲支持,收入與創作呈正向循環。

狄克森於書中分析:「我們可以讓網際網路孕育更多創意、傳遞更多真相,不再扼殺這些珍貴的內容。我們可以用區塊鏈打造社群網路,創造無數小眾社群的利基市場,讓經濟利益分配得更加公平,讓更多使用者找到真心深愛的作品,讓更多創作者遇見至死不渝的粉絲。」

數位所有權的重要性

區塊鏈完全顛覆既有世界的運作模式。區塊鏈藉由代幣翻轉了數位所有權的關係,將網路的擁有者回歸給使用者。大數人已經太習慣企業網路的規範,每註冊一個網站,購買的服務只能在網站內使用、無法轉移,每到一個網站又要重新註冊、從零開始,在物理世界,假如每到一個新地方都必須重新開始,應該會把人惹毛。

所有權的概念深植於我們的生活之中,但網路上卻受到企業網路的規定,毫無抵抗之力。

狄克森:「很多新創構想實行起來需要所有權,很多突破要能發揮作用,所有權也是必要條件。……只要不違反專利法之類的法律,所有權就是一種基本自由,你在創新之前不需要徵詢任何許可。」

克服高昂手續費,區塊鏈網路讓支付系統成為公共財

照理來說,線上支付只是修改數字而已,應該要像文字通訊一樣簡單好用又廉價;然而實際上,資金從付款者傳給收款者不但要經過一連串支付平台協調,還得檢查交易是否符合金融法規,一個不慎還有可能遭遇詐欺與竊盜。

狄克森樂觀指出,區塊鏈的出現恰好可以解決這個問題:內建募資能力與低廉抽成率吸引更多人才開發支付網路,低廉手續費讓小額支付開創新可能,分散式金融網路讓資金更安全、讓系統更平等。

狄克森表示:「自以以來,金融體系都是集中式的系統,主要由營利企業掌控。但交易付款這這件事情並不需要集中管理。區塊鏈網路可以把金融基礎建設變成公共財。既然網際網路能夠處理資訊,當然也就能處理貨幣。」

《Read Write Own》首刷誠品、博客來2大通路限定優惠

《Read Write Own》於兩大書店通路祭出不同限定內容,讓讀者能選擇自己想收藏的版本:誠品書店獨家販售首批限量軟精裝版,精美裝幀搭配絲質書籤帶,帶給讀者最優質的閱讀體驗。

博客來獨家加贈限量美國來台「NFT生成式藝術卡」,手機掃描美國空運來台藝術小卡,即可收藏與書封同款、但有千種AI生成造型的數位太陽NFT,藝術小卡為作者提供《Read Write Own》美國版本的限量預購禮,台灣讀者能同步擁有,是今夏最有價值的數位藝術禮物。

關鍵字: #區塊鏈
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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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