上海與花蓮|數位時代 BusinessNext

十一月中，造訪上海虹口區剛整修落成的工業遺址「1933老場坊」，些許複雜感受油然而生。

一九三三老場坊」興建於公元一九三三年，從視覺上看，外牆密密編織的混凝土圓孔窗洞就頗吸引人，進到主建築裡面，那螺旋狀上下作為藝術品展場的游動空間，更是引得訪客好奇。直到帶我們去的台灣浩漢設計總經理陳文龍一解說，這座建築就更讓人肅然起敬起來：一九三三年，一群來自浙江的精明商人，決定在十里洋場興建一座高效率的屠宰場，他們找來經驗老到的英國建築師（曾於倫敦設計過同樣工業標準的類似建築）負責設計，由上海最負盛名的余洪記營造商來承建，所有施工的混凝土都是由英國進口，落成後的樓地板面積達二萬五千平方公尺，不消說，當下便成為亞洲最大的屠牛工廠。

知道這脈絡後，再環顧一看，所有的建築細節便豁然開朗了：原來頭頂的圓形玻璃天棚，提供了屠殺牛隻時必要的自然光源；而那由上而下、用混凝土圍起來的兩條走道，大的是為「牛道」，小的是為「人道」，當牛群被趕上五樓的屋頂，再由無法回頭與迴身的「牛道」一隻隻盤旋而下時，藏在「人道」中的屠夫們便手起刀落，輪流殺牛，中隔的混凝土牆阻隔了牛隻反抗的暴力，而肢解的肉塊順著另一道陡峭的輸送滑道自動堆積到一樓，肉商們取貨後立刻啟程。此際四散的牛血則在「牛道」上順勢匯流到一樓，收集起來另行販賣……。

七十幾年後的今天回頭細思，你仍然震撼於當年那「文明」與「殺戮」交錯的歷史記憶，就結晶在身前身後這偌大的空間裡──在一九三三年，這是一棟多麼理性化、也冷血化的工業建築，將「效率」、「結構」與「空間」整合得如此完美。而在陽光明媚、二○○七年十一月的下午，這裡正熱鬧開展著「上海國際創意活動週」，打著「創意．品牌．生活」口號，上海也和台灣一樣，想以工業遺址的歷史文化氛圍為軸心，於其周邊架構出一個能自我繁榮的「創意產業簇群」來。

逛了逛這整個園區，並沒有見到對這棟老建築更多的解釋，甚至沒有人能告訴我們那位英國建築師的名字，隱隱然，承包此地經營業務的上海地產開發商（著名的「外灘Ｘ號」，就是它們的傑作）並不樂意彰顯這段「屠宰場」的殺戮歷史，免得壞了這裡時髦粗獷的現代情調與承購者的喊價行情；相對地，承攬台灣花蓮文化創意園區（「花蓮酒廠」遺址）的橘園國際就道地很多，雖然政府給的經費少得可憐，但駐紮在那兒的同事卻拚了命地要向你渲染這地點的歷史況味，只是預算太少，故事也不像「一九三三老場坊」那麼的大時代，廢棄酒廠裡的零星展場，當然也就吸引不了太多的群眾。

雖然「一九三三老場坊」擁有這麼波瀾壯闊的時代性，但要現今的上海人來大規模地領略，也確實勉強了點，一樓展示櫥窗上那無數雙灰撲撲的手印、鼻子印就是證據。當市民並不認為「設計作品」理當擁有一個乾淨展出的空間，那他們怎會花高價來「買設計」呢？當城市觀者到此沒有對歷史的震撼和敬畏，證明了即便是世界目光焦點的上海，它離文化創意產業繁榮的距離，其實和小家子氣的台灣是一樣遠的……。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。