Perplexity支援串接Plaid！變身「個人財務中心」，瞄準下一代AI原生財務服務|數位時代 BusinessNext

Perplexity支援串接Plaid！變身「個人財務中心」，瞄準下一代AI原生財務服務

Perplexity 串接 Plaid 打造 AI 財務中控室，用自然語言分析支出、規劃退休、預測現金流，資料不經伺服器，但目前僅限北美用戶。

重點一：Perplexity 透過金融數據平台 Plaid 整合銀行帳戶、信用卡與貸款，從投資組合追蹤擴展為涵蓋淨資產、預算、債務與退休規劃的一站式個人理財中樞。

重點二：超過 75% 的 Perplexity 用戶每月會提出財務相關問題，平台串接逾 12,000 家金融機構，用戶資料採唯讀存取且不經過 Perplexity 伺服器。

重點三：該功能僅提供分析與洞察，不執行交易或轉帳，目前限美國與加拿大桌面版用戶使用，未來計畫加入加密貨幣錢包與房地產資產。

AI 搜尋引擎 Perplexity 於 4 月 9 日宣布大幅擴展與金融數據平台 Plaid 的整合，從原本僅限投資組合追蹤的 Portfolio 功能，升級為涵蓋支票帳戶、儲蓄帳戶、信用卡與貸款的全方位個人理財儀表板。Perplexity 在官方新聞稿中指出，一般人平均使用近三個理財 App 才能拼湊出完整的財務全貌，而這次整合的目標是將所有資訊收攏到單一介面。

根據 Perplexity 官方數據，超過 75% 的用戶每月會向平台提出財務相關問題，顯示需求早已存在。六家「七巨頭」（Mag 7）企業、大型投資機構與散戶交易者也都在使用 Perplexity 處理財務相關工作。

12,000 家金融機構的數據底盤

這次升級的技術核心來自 Plaid 的金融數據網絡，能串接超過 12,000 家金融機構，包括 Robinhood、嘉信理財（Schwab）、富達（Fidelity）、摩根大通（Chase）、先鋒集團（Vanguard）等。用戶連結帳戶後，可透過 Perplexity Computer 功能用自然語言提問，系統不只回答問題，還能自動建立圖表、Excel 模型、互動儀表板，甚至完整的理財應用程式。

官方列出五大實戰用例：

淨資產計算器：串接支票帳戶、券商帳戶與學貸，建立每日更新的淨資產儀表板
客製預算追蹤：根據交易紀錄，自動分類房租、餐飲、娛樂等月度預算
債務還款規劃：綜合信用卡與貸款餘額、利率與最低還款額，制定還款計畫
退休準備儀表板：結合券商、401(k) 投資、年齡與月繳金額，評估退休目標達成進度
現金流預測：分析收入、帳單與交易紀錄，標記支票帳戶可能低於目標餘額的週次

這些工具建好後可在背景持續即時監控，等於讓用戶隨時擁有類似財務顧問等級的分析能力。

資料不經伺服器，但只看不碰

隱私方面，Perplexity 強調 Plaid 整合採唯讀存取（read-only），用戶資料不會經過 Perplexity 的伺服器。平台不會代替用戶下單、轉帳或執行任何交易，定位是「AI 財務分析師」而非機器人理財顧問。

每項財務分析都建立在來自 FactSet、Coinbase、Nasdaq、S&P Global 與美國證券交易委員會（SEC）文件等權威來源的即時數據之上，用戶可以將游標移到任何引用數字上查看出處與原始文件連結。

在使用門檻方面，所有登入用戶都能透過 Plaid 連結帳戶並使用 Portfolio 頁面的基本功能，但進階的 Computer 分析能力僅限 Pro 與 Max 訂閱用戶。

目前僅開放美國與加拿大的桌面版，行動版與其他國家將陸續開放。Perplexity 也預告，未來計畫加入加密貨幣錢包、房地產與其他資產類型。

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資料來源：Perplexity 官方新聞稿、Plaid Blog、TestingCatalog

本文初稿為AI編撰，整理．編輯/ 先泰

隨著生成式 AI 工具快速普及，使用 AI 生成圖片、文案與影音素材，早已不再稀奇；真正困難的是，如何讓 AI 內容不只具備媲美真人拍攝的質感，還能精準貼合品牌語氣、商品賣點與社群傳播節奏，進一步帶動流量、轉換率與會員經營。

不過，有一家成立不到 5 年的團隊，卻憑藉著這項能力，吸引百年家電品牌、大型連鎖零售品牌、化妝品代工龍頭到政府機關等不同類型客戶合作。近期更與以創意出名的電商平台蝦皮購物共同合作。

這家隱身在眾多一線大廠背後的 AI 操盤手，正是三立集團旗下的 MarTech 公司「創造智能」。相較於單純提供 AI 工具或單點行銷服務，創造智能更像是企業的 AI 行銷整合夥伴，不只是生成 AI 影音內容，而是從行銷目標出發，運用 AI 串起從內容生成、社群導流、顧客互動到會員經營的完整行銷旅程，突破過往內容與數據各自為政的盲點，這才是它真正讓企業買單的關鍵。

除了預算大幅減少、製作效率提升外，林慧珍指出，現在很多人都可以利用 AI 工具生成圖片或影片，但真正拉開差距的，不是 AI 應用能力，而是內容本身。創造智能刻意打造一支由行銷人才與工程師組成的「混血團隊」，兼顧 AI 影音內容的製作效率與品質。

圖／創造智能

串起行銷斷點，打造 AI 一條龍整合服務

對台灣企業行銷現場的長期觀察，是創造智能跳脫單一工具走向「AI 行銷整合」模式的起點。

創造智能執行長林慧珍指出，企業行銷工作往往交由不同廠商負責，從影音內容製作、廣告投放、社群經營到會員管理，各自使用不同工具與平台，導致資料散落在各處，形成一個個看不見的行銷斷點，一旦成效不如預期，很難釐清問題究竟出在哪一個環節，是素材無法打動消費者、投放策略失準，還是會員經營沒有發揮效益。

「很多 AI 或軟體業者的想法是，用自家產品去解決客戶的問題，但我們想的不只是解決問題，而是如何讓客戶用最方便、最完整的一條龍方式達成商業目標，」林慧珍強調，也因此，創造智能成立初期便鎖定AIGC 商業影音、AI客服/虛擬人及LINE CRM三大領域，希望從內容、互動到會員經營，串起完整的行銷流程。

在行銷旅程的前端，創造智能透過自家研發的系統與深厚的行銷經驗，快速產製出 AI 影音內容，協助品牌放大聲量、吸引目標受眾；接著透過 AI 客服與 AI 虛擬人即時回應顧客需求，不受時間、地點與語言限制，提高互動與成交機率；最後再藉由 LINE CRM 將流量收斂為品牌的第一方會員資產，透過會員貼標、分群分眾、自動化推播、再行銷等機制，持續深化顧客關係，將一次性的流量轉化為持續回購的忠誠會員。

用 AI 加速內容測試，快速找到市場答案

除了串起完整的行銷流程外，創造智能還能為企業創造兩大價值，第一個是協助企業更快找到真正打動消費者的內容。

「現在很多人都可以利用 AI 工具生成圖片或影片，但真正拉開差距的，不是 AI 應用能力，而是內容本身。」林慧珍指出，創造智能刻意打造一支由行銷人才與工程師組成的「混血團隊」，兼顧 AI 影音內容的製作效率與品質。

林慧珍進一步說明，團隊許多成員原本就來自專業影音團隊，長期協助企業製作導流影片，因此在劇本企劃、分鏡設計與敘事節奏上，累積大量實戰經驗。以近期協助蝦皮購物製作 AI 短影音為例，團隊並非直接交由 AI 工具生成內容，而是先分析目標受眾的偏好，再於腳本設計時加入企劃巧思。像是刻意運用消費者熟悉的歌曲氛圍，營造「似曾相識」的共感，引發社群討論。這些對品牌語感、社群節奏與內容敘事的掌握，正是創造智能團隊多年累積的內容經驗，也是現階段 AI 難以取代的核心價值。

另一方面，團隊則負責研發系統，以滿足企業多元行銷需求。例如：創造智能自行開發的「AI 導演模板」，不僅能快速生成高度擬真的影音內容，還可以依據品牌的不同需求，快速調整畫面風格、配音語氣與敘事方式，協助品牌進行 A/B Test，找出最能吸引消費者的內容。同時，還能依照不同社群平台需求，自動延伸出不同秒數與尺寸的版本，讓同一支影片快速應用於不同投放渠道。

更重要的是，從企劃發想到完成影片，最快約一週即可完成，不僅大幅縮短製作時程，也較傳統真人拍攝節省約 4 至 6 成的成本

讓 AI 走進工作流程，從客服升級為企業數位夥伴

創造智能為企業帶來的第二個價值是，透過 AI 客服 / AI 虛擬人推動流程自動化。林慧珍認為，AI 的價值不只是回答問題，而是深入既有的工作流程，以自動化服務協助企業降低成本、提升營運效率。

舉例來說，創造智能在與百年家電品牌合作時，先以 LINE 官方帳號與會員經營為核心，透過 LINE CRM 建立會員數據基礎，依據會員的瀏覽行為、產品偏好及互動紀錄，自動完成會員標籤與分群，並透過精準推播提供更符合需求的內容。隨著會員數據逐步累積，再進一步串接 Facebook 等社群平台，讓會員經營從單一通路延伸至跨平台互動，逐步建立完整的品牌數位接觸點。

目前，雙方合作已進入第二階段，將 AI 客服真正導入企業日常營運中。從客服受理、案件分流到售後服務，整個流程皆可透過 AI 與系統自動串接完成，不僅縮短服務時間、提升案件處理效率，也讓 AI 的角色從單純的客服工具，進一步成為串聯客服、門市與售後服務的企業數位夥伴。

同樣的模式，也被延伸到 B2B 外貿場景。創造智能為某知名化妝品代工廠打造 AI Sales（AI 虛擬人），並匯入產品知識與各國出口法規，讓 AI 不僅能以多國語言即時回覆海外買家問題，更可自動完成名片蒐集、預約真人業務及商機派單等流程，不僅溝通時間由 6 個月降至 3 個月，減少 30% 以上真人處理成本，訂單成交率提升 25%-32%，

未來，AI 工具將持續演進，但企業真正需要的，始終是能協助創造商業價值的解決方案。林慧珍相信，唯有整合技術、內容與流程，並站在企業角度思考，AI 才能從工具升級為夥伴。這也是創造智能希望實踐的品牌理念──最人性化的MarTech 公司，創造更有溫度的智能夥伴。