重點一：Perplexity 透過金融數據平台 Plaid 整合銀行帳戶、信用卡與貸款，從投資組合追蹤擴展為涵蓋淨資產、預算、債務與退休規劃的一站式個人理財中樞。
重點二：超過 75% 的 Perplexity 用戶每月會提出財務相關問題，平台串接逾 12,000 家金融機構，用戶資料採唯讀存取且不經過 Perplexity 伺服器。
重點三：該功能僅提供分析與洞察，不執行交易或轉帳，目前限美國與加拿大桌面版用戶使用，未來計畫加入加密貨幣錢包與房地產資產。
AI 搜尋引擎 Perplexity 於 4 月 9 日宣布大幅擴展與金融數據平台 Plaid 的整合，從原本僅限投資組合追蹤的 Portfolio 功能，升級為涵蓋支票帳戶、儲蓄帳戶、信用卡與貸款的全方位個人理財儀表板。Perplexity 在官方新聞稿中指出，一般人平均使用近三個理財 App 才能拼湊出完整的財務全貌，而這次整合的目標是將所有資訊收攏到單一介面。
根據 Perplexity 官方數據，超過 75% 的用戶每月會向平台提出財務相關問題，顯示需求早已存在。六家「七巨頭」（Mag 7）企業、大型投資機構與散戶交易者也都在使用 Perplexity 處理財務相關工作。
12,000 家金融機構的數據底盤
這次升級的技術核心來自 Plaid 的金融數據網絡，能串接超過 12,000 家金融機構，包括 Robinhood、嘉信理財（Schwab）、富達（Fidelity）、摩根大通（Chase）、先鋒集團（Vanguard）等。用戶連結帳戶後，可透過 Perplexity Computer 功能用自然語言提問，系統不只回答問題，還能自動建立圖表、Excel 模型、互動儀表板，甚至完整的理財應用程式。
官方列出五大實戰用例：
- 淨資產計算器：串接支票帳戶、券商帳戶與學貸，建立每日更新的淨資產儀表板
- 客製預算追蹤：根據交易紀錄，自動分類房租、餐飲、娛樂等月度預算
- 債務還款規劃：綜合信用卡與貸款餘額、利率與最低還款額，制定還款計畫
- 退休準備儀表板：結合券商、401(k) 投資、年齡與月繳金額，評估退休目標達成進度
- 現金流預測：分析收入、帳單與交易紀錄，標記支票帳戶可能低於目標餘額的週次
這些工具建好後可在背景持續即時監控，等於讓用戶隨時擁有類似財務顧問等級的分析能力。
資料不經伺服器，但只看不碰
隱私方面，Perplexity 強調 Plaid 整合採唯讀存取（read-only），用戶資料不會經過 Perplexity 的伺服器。平台不會代替用戶下單、轉帳或執行任何交易，定位是「AI 財務分析師」而非機器人理財顧問。
每項財務分析都建立在來自 FactSet、Coinbase、Nasdaq、S&P Global 與美國證券交易委員會（SEC）文件等權威來源的即時數據之上，用戶可以將游標移到任何引用數字上查看出處與原始文件連結。
在使用門檻方面，所有登入用戶都能透過 Plaid 連結帳戶並使用 Portfolio 頁面的基本功能，但進階的 Computer 分析能力僅限 Pro 與 Max 訂閱用戶。
目前僅開放美國與加拿大的桌面版，行動版與其他國家將陸續開放。Perplexity 也預告，未來計畫加入加密貨幣錢包、房地產與其他資產類型。
資料來源：Perplexity 官方新聞稿、Plaid Blog、TestingCatalog
本文初稿為AI編撰，整理．編輯/ 先泰
