西雅圖的鮭魚文化|數位時代 BusinessNext

一位在華大（University of Washington）念碩士的朋友跟我聊起地景建築系的課程，她告訴我，幾乎每堂課、每個設計案都跟鮭魚脫不了關係，從小尺度的街道設計到大規模的社區開發案，老師總要求學生替鮭魚著想，力求設計的環境不會對鮭魚產生負面衝擊。明明是來學設計的，卻無一事不扯上鮭魚，朋友開玩笑地說，她根本是在念鮭魚學校！

鮭魚在西雅圖可以說是巨星級的保育動物。鮭魚為什麼那麼重要？過去，鮭魚是印地安人主要的食物來源，也是重要的文化和精神象徵。曾經，在迴游的季節，成千上萬的鮭魚爭相逆流而上，回到出生地孕育下一代，在西雅圖侵墾的歐洲白人眼裡，是捕之不盡、撈之不竭的便宜事。然而，大規模的商業撈捕加上都市開發的環境破壞，今天，許多都市河川甚至再也看不到鮭魚，西雅圖人知道事情大條了，得盡快採取行動。保育的行動，就是讓西雅圖成為一個對鮭魚友善的城市（Salmon Friendly Seattle）。負責公共設施的西雅圖工務局，努力減少都市排水對河川棲地的破壞，同時在從河川取水以滿足市民飲用水需求之際，也不忘確保鮭魚所需的水量與水文。西雅圖所在的國王縣（King County），則針對每個河川流域量身定做專門的鮭魚復育計畫。整個西北地區，無數的政府單位和環保團體還提供相關的手冊，教人們如何在生活中保護鮭魚，甚至還有「如何成為鮭魚友善的園丁」的小秘笈。也有在地的藝術家免費發送會隨時間慢慢消失的鮭魚版畫，提醒人們鮭魚瀕臨絕種的處境。

雖然鮭魚仍是西雅圖鎂光燈的最愛，但今天保育的觀念其實已經改變，專家學者不再將火力集中在明星物種的保護，而開始強調生物多樣性，讓多元的物種能夠在西雅圖棲息繁衍。西雅圖的鮭魚保育，已經擴大成為整體的環境保護意識，而且不只是政府與學院，連私人機關也越來越重視環保。

我曾經任職的規劃設計事務所，每年都投入許多心力，讓事務所的營運越來越環保。事實上，這幾年西雅圖許多規劃設計事務所都興起環保風。有趣的是，事務所彼此之間除了在專業上競爭，還會在環保作為上互相較勁，例如比較誰家騎腳踏車上班而不開車的員工比較多，或誰家擁有較高比例的綠建築專業認證人員等等，真是精采的良性競爭。在西雅圖住了四年多，朋友慢慢發現我開口閉口都是環境生態，猛然發現，原來自己不知不覺被西雅圖改變了。幾年來，在西雅圖的鮭魚文化和環保意識的薰陶下，我慢慢探索生活中的生態衝擊，我開始減少消費、選擇有機產品、拒絕吃牛肉。最令自己訝異的是，從前對自然科學敬而遠之的我，現在著迷於水文生態。回頭看看我成長的城市──台北，台北有沒有會改變人的文化呢？我開始好奇，如果一個外國人在台北住了三、四年以後，會「沾染」上什麼樣的文化呢？

關於作者廖桂賢：
台灣大學經濟系學士、賓夕法尼亞大學（University of Pennsylvania）地景建築碩士，目前於華盛頓大學（University of Washington）攻讀博士中。

部落格~西雅圖凹凸鏡（http://blog.yam.com/kueihsienl）

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當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。