Claude 新增「個人理財」功能!串接銀行與信用卡帳戶,一鍵分析支出、揪出重複扣款
Claude 新增「個人理財」功能!串接銀行與信用卡帳戶,一鍵分析支出、揪出重複扣款

重點一:Claude可串接使用者的銀行與信用卡帳戶,跨帳戶加總支出、分類,並推算發薪日前剩餘可用金額。

重點二:帳戶透過Plaid連線,Claude僅有唯讀權限,看不到銀行密碼,專區內對話不用於訓練模型。

重點三:功能無廣告、不推銷金融商品也不給投資建議,先在美國Pro、Max、Ultra方案以Beta形式開放。

AI安全公司Anthropic於11月5日在官方部落格宣布,旗下AI助理Claude推出「個人理財」(Personal Finance)功能。使用者串接自己的銀行與信用卡帳戶後,可直接用日常語言詢問「這個月的錢花去哪了」、「發薪日前還剩多少」,不必逐一打開銀行App自行計算。Claude取得的是唯讀權限,無法轉帳、管理或投資使用者資金,也不含廣告或贊助推薦。該功能自11月5日起以Beta形式陸續開放,目前僅限美國的Pro、Max與Ultra付費方案用戶使用。

Claude個人理財功能能做什麼?跨帳戶分析支出、抓重複扣款

依Anthropic公布的示範情境,月底距離發薪日還有10天,使用者詢問「這個月的錢花去哪了」,Claude會加總所有已連結帳戶的支出,並依類別歸納。範例中當月支出共4,309.37美元(約新台幣14.2萬元),房租與水電占去超過半數,餐飲支出為1,024.51美元(約新台幣3.4萬元)。

Claude個人理財:當月支出分類
使用者詢問當月花費後,Claude依類別列出支出金額與筆數。
圖/ Anthropic

使用者可接著追問「這比平常多嗎」、「還有什麼漏掉的嗎」。Claude比對前幾個月的資料後,指出一筆會員續約費用。接著,Claude列出發薪日前還會從支票帳戶扣除的4筆款項,算出剩餘可用金額為1,393.22美元(約新台幣4.6萬元)。

Claude個人理財:發薪日前剩餘可用金額
Claude列出發薪日前的4筆扣款,推算剩餘可用金額。
圖/ Anthropic

Claude也能跨帳戶檢查容易被忽略的異常,例如重複扣款與預期外的手續費,連一整年逐步調漲的帳單也能找出來。使用者還可以問「APR是什麼,今年讓我付了多少錢」。APR(年利率,Annual Percentage Rate)是將信用卡或借款的利息與相關費用換算成一年期的利率指標。面對這類問題,Claude會先解釋名詞,再加總使用者今年已支付的利息。使用者若需要每周支出圖表或繳費行事曆,也可請Claude直接建立,並依自選的數字製作可持續調整的儀表板。

Claude個人理財安全嗎?透過Plaid唯讀連線,看不到銀行密碼

Claude個人理財的帳戶連線交由Plaid處理,Plaid是專門協助應用程式串接銀行帳戶的第三方金融資料服務。使用者須自行登入銀行,同意Plaid的服務條款並授權唯讀存取,因此Claude不會要求、也無從得知銀行密碼。

Anthropic說明,對於使用者選擇連結的帳戶,Claude可看到銀行名稱、帳戶名稱、類型與末四碼、餘額與信用額度,以及最多兩年的交易紀錄。在個人理財專區內的對話不會被用來訓練模型,專區以外的對話則依使用者原本的隱私設定處理。使用者可隨時解除帳戶連結,解除後Claude即無法再讀取該帳戶資料。

Anthropic也提醒,Claude的回答可能出錯,建議使用者追問特定金額由哪些交易組成,並向銀行核對重要數字。

Claude個人理財會給投資建議嗎?無廣告,下一步攜手持牌金融機構

Anthropic將此功能定位為協助使用者理解自身財務狀況,而非提供投資建議。與Claude其他服務一致,個人理財功能沒有廣告或贊助推薦,Anthropic也不提供自家的信用卡、貸款或儲蓄帳戶產品。

Anthropic表示,個人理財只是第一步。對於人生中較重大的財務決策,該公司認為由Claude與使用者信任的持牌專業人士、受監管金融機構協作,較能滿足使用者的需求。Anthropic目前正研究如何在Claude中實現這類合作,並公開邀請銀行、財富管理業者與金融服務公司參與規劃。

符合資格的使用者在Claude側邊欄看到「Personal Finance」入口後,即可連結帳戶開始提問;設定步驟與資料保存方式,可參考Claude說明中心(Help Center)與Anthropic隱私中心(Privacy Center)的相關頁面。

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資料來源:Claude官方部落格

本文初稿為AI編撰,整理.編輯/ 黃若彤

關鍵字: #Claude
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從切菜到乾燥加工!宜展如何結合桃園市政府創業資源,以AI開拓農產加工第二成長曲線?
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走進蔬果加工廠,同樣是100公斤高麗菜,最後能做出多少成品?答案不見得相同。氣候、產地與品質影響原料條件,客戶要求的切法、重量與交期也各不相同。對曾任科技業研發主管十多年的宜展科技農業執行長林佑澤而言,這是與科技製造截然不同的世界。

「農業部分全部都不一致。」林佑澤以青江菜為例,即使機械手臂已經訓練好辨識特徵,面對形狀各異的蔬菜,仍難以判斷該從哪裡抓取。農產品的天然變數,卻得面對學校團膳、連鎖餐飲、航空空廚等企業客戶對品質與交期的要求。如何讓加工流程穩定運作,成為宜展投入數位轉型的起點。

從紙本、LINE到數據,先把現場經驗留下來

目前宜展一年處理數千噸蔬果、服務超過120家企業客戶,業務涵蓋採購、截切、清洗、包裝與配送。林佑澤觀察,農產加工的關鍵經驗往往掌握在資深員工手中:該買多少菜、原料損耗多少、訂單增加又該安排多少人力,都仰賴現場判斷。

「主要就是把人的經驗變成數據。」林佑澤說。過去客戶透過LINE或紙本下單,現場靠人工整理訂單、對照不同客戶的加工規格;如今宜展利用AI辨識訂單內容並匯入ERP,再依客戶、品項與規格進行標籤化派工。製程則透過QR Code記錄原料投入量與成品產出量,逐步掌握各環節的加工損耗。

接下來是整理現場的判斷依據。林佑澤透過與資深員工對談,了解採購、派工與品管的作業方式,再利用AI協助找出規則、建立SOP。AI整理出的流程仍須由現場人員逐項確認、修正,才能實際執行。

品質管理也在持續改善。傳統金屬檢測器難以辨識菜蟲、橡皮筋等非金屬異物,宜展正與技術夥伴規劃導入AI影像辨識,輔助產線末端檢查。林佑澤表示,每批農產品品質不同,比起單看良率,他更重視客訴是否減少。隨著訂單與製程資訊逐步累積,宜展也希望進一步建立需求預測、採購建議與生產排程模型,減少營運對資深員工個人經驗的依賴。

不只把菜切好,乾燥加工尋找第二成長曲線

除了改善截切本業,宜展也開始發展乾燥加工。學校團膳在寒暑假面臨需求波動,生鮮蔬果則有保存期限短、價格易受產季影響等限制。林佑澤希望藉由乾燥技術延長農產品保存期限,開拓附加價值更高的加工業務。

不過,乾燥同樣有依賴經驗的問題。傳統做法是太乾就降低溫度、縮短時間,不夠乾就反向調整。每批原料的水分與成熟度不同,反覆試做不僅增加成本,也難以維持品質一致。「品質目標沒有設定的話,前面的製程參數就不知道怎麼調整。」林佑澤將過去研發車用面板的思維帶進農產加工:先決定產品希望達到的口感、含水率與水活性,再回頭檢視原料成熟度、截切厚度及乾燥參數等條件。

團隊進一步結合不同乾燥技術、自行改造設備,並接洽桃園的設備業者合作。林佑澤曾比較其他地區的設備,最後選擇設備構造、乾燥均勻度與可靠度較符合需求的桃園業者。宜展也持續累積製程參數,希望未來透過AI找出適合不同原料的乾燥曲線,減少反覆試做。

「我們主要還是要做代工,想要做一個功能性的原料平台。」林佑澤說,果乾目前更像是展示技術能力的產品,未來希望將服務延伸至辛香料、中藥材、太空食品、超級蔬菜及寵物食品等領域。現階段宜展主要營收仍來自蔬果截切本業,乾燥事業尚未形成主要收入。未來若能建立穩定的乾燥製程與代工能力,宜展便有機會從既有蔬果供應鏈,切入附加價值更高的食品原料市場。

從彰化走向桃園,驗證營運方法能否跨區複製

隨著加工流程逐步數位化,宜展也開始思考,這套管理方法能否帶到彰化以外的場域。

參與桃園市政府青年事務局天際線加速器及Meet桃園+後,宜展擴大與桃園產業生態系的連結。林佑澤提到,天際線協助邀集不同局處了解團隊需求,並提供資源媒合機會。宜展也開始與桃園市農會及在地農民合作,增加北部原料來源。這項合作不只拓展了供應來源,更成為宜展因應極端天候、穩定供貨的重要助力。林佑澤回憶,先前中南部連日降雨,蔬菜供應受到影響,宜展便從北部調度蔬菜,以不同產區互相支援,降低天候對供貨的衝擊。此外,團隊也透過天際線資源,獲得參與日本國際伴手禮設計競賽的輔導,並成功榮獲金賞獎肯定,除了展現產品的創新與設計實力,也為宜展拓展海外市場、提升國際能見度創造更多機會。

下一步,宜展規劃以桃園大溪作為第二個驗證場域,將彰化累積的資料、SOP與加工管理經驗,轉化為可複製、可優化的營運管理模式,帶到不同產地、供應鏈及人員條件下驗證。林佑澤指出,未來若要跨區域擴張,不可能每到一個新地方,就把原有團隊整批搬過去。因此,宜展希望將資深員工的實務經驗,轉化為標準化流程與數據模型,結合AI進行生產排程、資源配置及營運決策,讓新場域能依據當地條件快速調整,降低對特定人員經驗的依賴。

從彰化到桃園,宜展接下來要驗證的,是這套從傳統農產加工現場整理出來的管理方法,是能夠跨區域複製、快速部署並持續優化的農產加工營運系統。 長期目標是降低新場域的建置成本與管理複雜度,提升擴張效率,讓傳統農產加工業具備規模化發展的能力。

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