重點一:Claude可串接使用者的銀行與信用卡帳戶,跨帳戶加總支出、分類,並推算發薪日前剩餘可用金額。
重點二:帳戶透過Plaid連線,Claude僅有唯讀權限,看不到銀行密碼,專區內對話不用於訓練模型。
重點三:功能無廣告、不推銷金融商品也不給投資建議,先在美國Pro、Max、Ultra方案以Beta形式開放。
AI安全公司Anthropic於11月5日在官方部落格宣布,旗下AI助理Claude推出「個人理財」(Personal Finance)功能。使用者串接自己的銀行與信用卡帳戶後,可直接用日常語言詢問「這個月的錢花去哪了」、「發薪日前還剩多少」,不必逐一打開銀行App自行計算。Claude取得的是唯讀權限,無法轉帳、管理或投資使用者資金,也不含廣告或贊助推薦。該功能自11月5日起以Beta形式陸續開放,目前僅限美國的Pro、Max與Ultra付費方案用戶使用。
Claude個人理財功能能做什麼?跨帳戶分析支出、抓重複扣款
依Anthropic公布的示範情境,月底距離發薪日還有10天,使用者詢問「這個月的錢花去哪了」,Claude會加總所有已連結帳戶的支出,並依類別歸納。範例中當月支出共4,309.37美元(約新台幣14.2萬元),房租與水電占去超過半數,餐飲支出為1,024.51美元(約新台幣3.4萬元)。
使用者可接著追問「這比平常多嗎」、「還有什麼漏掉的嗎」。Claude比對前幾個月的資料後,指出一筆會員續約費用。接著,Claude列出發薪日前還會從支票帳戶扣除的4筆款項,算出剩餘可用金額為1,393.22美元(約新台幣4.6萬元)。
Claude也能跨帳戶檢查容易被忽略的異常,例如重複扣款與預期外的手續費,連一整年逐步調漲的帳單也能找出來。使用者還可以問「APR是什麼,今年讓我付了多少錢」。APR(年利率,Annual Percentage Rate)是將信用卡或借款的利息與相關費用換算成一年期的利率指標。面對這類問題,Claude會先解釋名詞,再加總使用者今年已支付的利息。使用者若需要每周支出圖表或繳費行事曆,也可請Claude直接建立,並依自選的數字製作可持續調整的儀表板。
Claude個人理財安全嗎?透過Plaid唯讀連線,看不到銀行密碼
Claude個人理財的帳戶連線交由Plaid處理,Plaid是專門協助應用程式串接銀行帳戶的第三方金融資料服務。使用者須自行登入銀行,同意Plaid的服務條款並授權唯讀存取,因此Claude不會要求、也無從得知銀行密碼。
Anthropic說明,對於使用者選擇連結的帳戶,Claude可看到銀行名稱、帳戶名稱、類型與末四碼、餘額與信用額度,以及最多兩年的交易紀錄。在個人理財專區內的對話不會被用來訓練模型,專區以外的對話則依使用者原本的隱私設定處理。使用者可隨時解除帳戶連結,解除後Claude即無法再讀取該帳戶資料。
Anthropic也提醒,Claude的回答可能出錯,建議使用者追問特定金額由哪些交易組成,並向銀行核對重要數字。
Claude個人理財會給投資建議嗎?無廣告,下一步攜手持牌金融機構
Anthropic將此功能定位為協助使用者理解自身財務狀況,而非提供投資建議。與Claude其他服務一致,個人理財功能沒有廣告或贊助推薦,Anthropic也不提供自家的信用卡、貸款或儲蓄帳戶產品。
Anthropic表示,個人理財只是第一步。對於人生中較重大的財務決策,該公司認為由Claude與使用者信任的持牌專業人士、受監管金融機構協作,較能滿足使用者的需求。Anthropic目前正研究如何在Claude中實現這類合作,並公開邀請銀行、財富管理業者與金融服務公司參與規劃。
符合資格的使用者在Claude側邊欄看到「Personal Finance」入口後,即可連結帳戶開始提問;設定步驟與資料保存方式,可參考Claude說明中心(Help Center)與Anthropic隱私中心(Privacy Center)的相關頁面。
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資料來源:Claude官方部落格
本文初稿為AI編撰,整理.編輯/ 黃若彤
