服務業需要多e點創意
服務業需要多e點創意
2008.01.01 | 人物

跟大型製造業或流通業相比,服務業e化速度顯然慢了許多。前兩者因有規模經濟,工作量或產量極大,因此只要透過e化很容易感受到降低成本的效果。那服務業呢?這個行業比較特殊,因為它是高度與顧客面對面互動的行業,e化除了提高效能,還有可能透過許多貼心機制創造出「顧客感動」。

常聽到e化這個流行用語,那什麼是e化?就服務業而言,我在此粗淺地把它分為企業導入電腦系統化,與利用網路新技術而增添的顧客新體驗。我這篇文章著重在後者。

比如說東京迪士尼的「Fast Pass」免排隊過票機制,這是為了讓遊客不用耗太多時間在排隊而設計的電腦排隊站。別人花半小時在大太陽下排隊,你只要在這台「Fast Pass」的機器上過票感應一下,電腦就幫你卡位,你可以先去別的地方玩,只要在電腦推估可能會輪到你入場的時間出現即可。如果你腦筋動得快,這個idea可立刻複製到台灣的餐飲業、電影業等。

不要以為這樣的小進步,顧客不會察覺。我相信將來顧客會愈來愈demanding。PChome線上購物是台灣較早推出顧客刷卡消費立刻傳手機簡訊確認的購物網。你覺得這個簡訊需要發嗎?如果每天PChome刷卡訂單上萬筆,那光是簡訊費用不是很龐大?

對,是一筆成本沒錯,但是多這個發簡訊確認的小動作,可以提高你的安全信賴感,讓顧客的「流暢購物體驗」更完整到位。目前許多銀行都有這樣的服務,持卡人刷卡金額過高時,就會發簡訊確認。你應該不會嫌銀行多此一舉,反而會覺得這家銀行很貼心吧。這種小感動,是服務業未來的競爭力所在。

台灣服務業老闆並非沒有創意,也許是還不那麼熟悉如何利用新科技來幫助生意。比如說,讓顧客「隨時掌握與你往來的交易情況」,就很少服務業老闆在意。我提出兩種服務業在此點上有明顯進步的空間:一個是牙醫,一個是乾洗店。乍看好像不太相關,但我認為這兩個行業都需要進步的「CRM顧客關係管理」,以及增添成本不高的「顧客提醒功能」。比如說,乾洗店家可以透過CRM顧客關係管理系統,知道所有顧客的洗衣習慣(易過敏的就用溫和的洗劑)、居住地址(可設定收送衣服的行車路線)、掌握顧客的消費頻次或消費額(方便將顧客分級),當然要發週年慶的促銷edm或者提醒顧客可扣款餘額過低也非常方便。

而顧客可以隨時透過洗衣店的網站,知道還有多少件衣服在店裡、以及洗好沒。如果你平常懶得看這些資訊也沒關係,乾洗店可以透過系統的「顧客提醒功能」,在洗好衣服的時候,主動發手機簡訊或e-mail提醒你取件。我相信這樣子的貼心小機制,會大大降低未取衣率(台灣購物網站的「超商取貨付款」之所以取貨率能高達九成,就是善用簡訊提醒),洗衣店因此降低在店衣物數量,無形中提高迴轉率及店面坪效,顧客又覺得貼心,那為什麼不快去做?

乾洗店顧客需要的是「交易後提醒」,非預約不可的牙醫診所,顧客就需要「交易前提醒」,相信大家很容易理解。如果牙醫診所再結合類似「Outlook行事曆」的功能,就能讓你一目了然所有過去就診或者未來預約紀錄,再透過CRM系統,還可每隔半年發簡訊或e-mail提醒你該回診洗牙了。這樣顧客與牙醫診所間的資訊將更透明、關係更緊密,回診也會更頻繁,自然消費額隨之提升。以上這些idea,也可以類推到DVD、漫畫出租店或網路花店等。

我想愈是「客製化」的服務、愈是需要靠「提醒」來創造消費的行業,上述的系統設計都能幫上忙。現在因為做的人還很少,聽起來這些功能好像還有一點新穎,但我相信五年、十年之後,這些都是非常基本的系統設計。也代表要做就要快點,早導入的才能先賺到顧客感動,大家都做了你再跟進,消費者也不會對你特別留下什麼好印象了。

我認為服務業不需要把e化想得太複雜,想太多、太難只會讓腳步裹足不前。當然,我也很怕那種天馬行空亂想的老闆,想的idea都很炫,但有時遠離了消費者的真正需求。消費者的真正需求,應該是「更方便、省時、有效率」,所以服務業可朝此核心利益點開始發展創意。比如說,思考如何透過網路(電腦、手機、PDA等媒介),讓點菜、訂電影票、買基金、看診、帳務管理、生活採買等更有效率,這就有很多商機了。

如果你是服務業老闆,看了這篇文章有些想法,歡迎來信與我討論。

服務業不需要把e化想得太複雜,
想太多、太難只會讓腳步裹足不前。
消費者的真正需求,應該是更方便、省時、有效率,
所以服務業可朝此核心利益點發展e堆創意。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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