天下為公,Google私利無窮
天下為公,Google私利無窮
2007.06.01 |

Web 2.0風潮至今,比較明顯的特徵已水清石見:集體協作、運用網路外部性、自利摻揉利他的新思維,標誌著Web 2.0從Web 1.0進化而來。Web 2.0發展出不同的商業機制、創造不同的商業模式,等待下一波的商業革命。

以Google為例,我們都知道Google是以搜尋工具起家的。其搜尋引擎最大的特色,就是網站愈多,搜尋能力愈強。傳統的搜尋引擎則不然,對它們而言,網站愈多,速度愈慢。也因此,當網路規模愈來愈大,Google就將其對手擊退。

然而,如果只把Google當成一個品質較好的搜尋公司,那就小看它了。Google將成就的是一個網路帝國。它要達成這個目標的商業手段,不只是它的搜尋引擎,還包括AdSense等其他服務。藉由AdSense,Google將你我和它結合成為一個利益共同體。

如果我們只從傳統的廣告產業思維來看AdSense,也將見樹不見林,因為AdSense不只是賺取廣告刊登者的佣金,更重要的是作為策略工具。

AdSense用金錢誘因,鼓勵全球編輯自己的網站或部落格,如此增加網路的參與。這一方面增強它搜尋引擎的功效,另一方面則促進巨群協作,此外很重要的是,它藉由不斷地參與,加上參與者提供的內容,創造一個舉世無雙、獨一無二的資料庫。

我們現在知道,協作是Web 2.0的核心。協作的關鍵成功因素在於足夠的母體規模,讓產生高品質內容的機率增加。Google以搜尋引擎為經,充分體現大量參與的優勢;以AdSense等商業手段為緯,鼓勵大量參與。如此,將企業版圖加以擴充。有趣的是,這個企業核心的特色,卻是輕薄短小。

**讓大眾成為生產性消費者
**Google這麼做,就是將你我納入它的商業模式之中,我們再也不是單純的消費者,而是Google的共同參與者。消極地說,Google 在潛移默化之際,讓我們扮演白老鼠的角色,使Google的搜尋引擎更為完美;積極地說,透過誘因,讓大眾共同研發,成為所謂的「生產性消費者」(Prosumer)。

Google此舉,不僅符合開放原碼(Open Source)的精神,更重要的是利用開放原碼的滲透力,建構出一套前所未有的參與結構,以全球參與作為它商業模式的重要組成。而我們一方面參與、一方面消費、一方面作為生產單位,另一方面又獲得Google的回饋,這就是以Google為核心的新商業模式。人類歷史上,一個組織的疆界是整個地球,這大概是頭一遭。而Google的疆域擴大,其開放原碼的公利原則,也就成了它無限私利的基石。

遵循不自生而能長生哲學
《最後十四堂星期二的課》(Tuesdays with Morrie)一書的主角史華慈教授說過一段話:「人生首要,即學習釋愛,誘其回向。」(The most important thing in life is to learn how to give out love, and to let it come in.)這番人生道理,也恰可以作為Web 2.0的基本商業法則。

企業遵循開放原始碼的精神,第一步就是公布一些智慧財產,接著就看是否可以達到登高百呼的效果。經過Web 1.0的沉澱深思,到了Web 2.0,企業慢慢發現,龐大而又特殊的資料庫,是企業的策略核心,絕不僅是資產之一,例如Google Map。地圖的資訊現在幾乎完全透明公開,所以Google索性讓全球共同開發新的地圖資訊。結果呢?無數新的服務根據Google Map產生。

例如housingmaps.com,就將Google Map和Craigslist(一個美國的免費分類廣告網站)結合,在地圖上顯示出分類廣告中出售的房屋。喜歡旅遊者也可以如法炮製,將旅遊景點和Google Map結合,整合成按圖索驥式的旅遊資訊網。

不僅如此,資料庫為Web 1.0末期幾個重要的企業工具,提供了基礎內涵。無論是知識管理、顧客關係管理,都需要資料庫。而大眾參與不僅如細菌繁衍般地為Google充實資料,更可以將知識管理中最重要的工作一一整合,形成無數意想不到的新知識和新服務。

Web 2.0的企業運用巨群協作、建造全球參與結構、建立龐大特殊的資料庫,並創造了一個新的商業模式。這個商業模式的原則,可以用《老子》的話來形容:「天長地久,天地所以能長且久者,以其不自生,故能長生。是以聖人後其身而身先,外其身而身存。非以其無私邪?故能成其私。」Google就是遵循這套不自生而能長生的哲學。

本文作者:粟四維為國立中央大學資訊管理系副教授。個人部落格:intelliweb.blogspot.com 

Google帶出的Web 1.0和2.0關鍵區別 
Web 1.0  以全球為市場 
全球參與和公司的價值無關 
消費者和前代無不同 
資料庫是公司的資產之一 
網路是KM或CRM的平台 
基本精神:保護智慧財產 
新的商業模式是由Web前代修改而來 

Web 2.0 
以全球為參與
 
以具體商業結構誘發全球參與 
消費者成為生產夥伴 
獨一無二的資料庫是企業命脈、策略核心 
網路成為KM或CRM內容的提供者 
基本精神:開放原始碼 
全新的商業模式 

**用Web 2.0特性發展出的商業模式 
**Web 2.0的意義之一,就是將Web 1.0時代體現的網路特性,發揮得更為淋漓盡致。其結果就是全新的商業模型(Business Model),而其中以Google為代表。 

**符合Web 2.0的網路特性 
**產生的結果 
新的商業模式 
Google:運用巨群協作,建造全球參與結構,建立龐大特殊的資料庫,以充分利用網路效果為首要目標,利潤透過廣告等方式就可以接踵而來。
英特爾:在 Web 2.0之前,英特爾(Intel)就看出巨群協作的功效,它掌握關鍵核心能力:製造技術與流程改進,而其他的研發則透過特有的參與架構,以合作的方式進行。此一研發系統所累積的知識,是其他任何競爭者無法取代的。 

網路
外部性 
長尾效應 
自我調節機制 
遍在性 
無所不在、獨一無二的資料庫 
巨群協作 
參與架構 

 

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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