民眾上網率飆升68.5%，資訊化程度全球排名第七|數位時代 BusinessNext

ㄅㄆㄇㄈ……在嘉義縣竹崎鄉的圖書館內，一群婆婆媽媽們專注地敲打著鍵盤，正在努力學習如何使用電腦；八十多歲的楊爺爺為了觀看遠在國外的孫兒照片，也開始學著收發e-mail；弱視的阿強不想因為身體的限制而放棄吸收更多知識的機會，在社工人員的協助下，也慢慢學會如何上網。

這些情境可能正在台灣的某些角落裡發生著，近年來，台灣社會在政府與民間單位的積極推展下，縮減數位落差確實展現了具體成效。根據國際電信聯盟（ITU）針對全球181個國家的資訊社會發展現況與趨勢所做的評比，我國今年排名由去年第10名進步到第7名；由行政院研考會日前公布的2008年數位落差調查報告（全文請至www.rdec.gov.tw查詢）則可了解我國12歲以上民眾中有73.4%的人會用電腦，68.5%的人會上網；換句話說，台灣目前的電腦使用人口高達1469萬人，上網人口達1371萬人，分別較前一年有2.4%及2.9%的顯著成長，顯示台灣民眾對網路的依賴程度日漸提升。

根據中央研究院副院長李安妮指出，觀察過去二十年間數位落差在國際上的發展，主要經過四波革命，第一波主要在解決科技技術上的問題，第二波開始思考如何做跨領域的結合，第三波開始把民眾參與、公眾的領導力都納進來；到了第四波，則在追求經濟的發展以及人類價值的整合。而台灣從千禧年之後，數位落差整體發展相當快速，馬上就從第三波的革命進到第四波，顯見我國的網路基礎建設與應用推廣工作已告一段落，接下來將從關懷人的角度出發，弭平數位落差。

也因此，研考會自2001年開始針對台灣民眾的數位落差做長期持續的觀察。從歷年的調查中發現，民眾的資訊化程度會隨著性別、教育程度、年齡、職業身分及身心狀況的不同而有顯著的差異，舉例來說，女性在使用電腦或網路的機會跟頻率都比較低；原住民因為進入條件跟地區的關係，在電腦的使用上也較貧乏；年紀愈長的，使用電腦及網路的能力也相對較弱。但在今年的調查中，在41至50歲的中高齡族群的上網率首度突破六成，達64.2%，較去年成長了5.6個百分點；而51到60歲的上網人口也從35.5%增加到40.5%，平均每 2.5人就有1人上網，普及率相當高。

但到底是什麼原因讓這些人願意學習e化，進而在日常生活中與網路共舞？今年的調查中就發現，有86%的民眾會在網路搜尋生活資訊，74.3%的人曾使用網路傳呼軟體，68.4%曾在網路上從事休閒活動，34.9%曾使用免費或付費的網路電話；有近半數（49.5%）的人曾從事網路購物，而「方便」、「便宜」是民眾願意上網購物的最主要原因。

縮短數位落差其實就是關懷社會弱勢團體，研考會從兩年前開始關注身心障礙者的數位落差問題，在今年針對視障、聽障等12類非認知身心障礙民眾所進行的調查，身心障礙民眾中有30.4%會用電腦（較3年前增加3.9%），26.6%曾使用網路（較3年前增加5.3%），雖然成長有限，李安妮也強調，「其實是不需要有挫折，因為基本上身心障礙者的某些障別，在先天上就已經被科技所排除，政府關懷身心障礙者的一些方案還是應該持續去做。」

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當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

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跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

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除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

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