UiGathering 3月份聚會~「如何在組織中推展使用者經驗設計」紀實
UiGathering 3月份聚會~「如何在組織中推展使用者經驗設計」紀實
2010.04.07 | 技能

UiGathering 3月份聚會在上個週末圓滿落幕了。今年我們對於活動安排做了新的嘗試,希望整年度的活動可以把整個使用者中心設計的流程完整的談過一遍。三月份的活動是這 系列活動的第一場,5,7,9,11月的活動,也希望大家能夠踴躍參加。

這次的聚會達成了幾個里程碑。 1.我們第一次與其他專業協會的合作( 人因工程學會 )。 2.邀請國際專家來台演講(感謝從香港遠道而來的 Daniel Szuc ) 3.學界與業界的對話(北京清華大學饒培倫老師、趨勢科技游欣協理)。 4.人數創新高,總共接近兩百人與會。 5.不到24小時就報名額滿。

以下是當天的演講重點:

饒培倫老師—引言

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UX人力需求激增 去年中國大陸UX相關人才需求激增七成,主要需求來自互聯網產業。 需求人力包含designer, consultant和researcher。

UX日益重要的趨勢 1.本地企業尋求轉型突破。 2.國際級企業以新興市場為目標,找當地人才。 3.國科會、經濟部、工研院等公部門也開始重視UX。 4.中國印度等新興市場持續基礎建設。

現在產業界對於UX人才的需求與未來趨勢都在UX之上時,這是從來都沒有過的好機會。在這個時空環境下,UX的從業人員更應該努力,讓自己的價值被 展現出來。因為如果做不好,無法持續產生價值,機會並不會持續下去。究竟如何才能做好,饒老師給的建議是「摸著石頭過河」。因為UX人才通常比較年輕,除 了專業之外,還有更多的考驗會產生,所以隨機應變才是UX人才在企業裡的生存之道。

Daniel Szuc—Selling User Experience

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Daniel Szuc建議大家利用平易近人的語言、對方能夠瞭解的例子,以娛樂性的方式向你工作伙伴宣傳UX的重要性。而不要一開始就搬出一堆理論、術語,因為這樣只 會嚇跑對方。總歸一句話,就是要以UX的概念來推廣UX。

拜Apple近幾年的成功所賜,現在就連大老闆也開始把UX掛在嘴邊。Apple讓大家瞭解設計不應該各部門各行其是,唯有更從設計思考,才能塑造 更好的使用者經驗。不過目前仍有許多企業不重視使用者,甚至連使用者是哪些人都不知道,所以我們才必須在組織內推廣UX。

要在組織內推廣UX,不能夠不知道組織的文化,在不同形態的組織內推廣UX會有著不同的挑戰。舉例來說,工程導向的組織,過分重視過去UI設計的經 驗。設計導向的組織,重視美觀更甚於操作流程。而行銷導向的組織,對「最大聲」的客戶過於傾斜。

在組織內推廣UX時,我們一不小心就會開始防衛、過於自我,接著強迫對方接受那些我們認為他們應當接受的訊息。不過這樣無法將UX的概念成功推廣出 去。只有放低身段、用對方瞭解的方式介紹UX,才有機會讓訊息正確的傳播出去。

推廣UX最重要的不是流程、不是理論,而是建立工程、行銷與設計團隊間的「共通語言」。因為並沒有完美的UCD流程,只有多瞭解其他團隊的立場、重 視的是甚麼,才有可能設計出適合自己組織的流程。

此外,「整體性的思考」非常的重要。以iPod為例,沒有iTunes它不可能會這麼成功。雖然每次新產品推出,都會有人批評怎麼沒有xxx。其 實,這些xxx可能早已在佈局當中。能夠提供這樣好的經驗的Apple Store,Apple當初也是花了很多的心血,建立了商店的prototype,做了usability test等等的研究,最後才讓它面世。甚至銷售策略也是設計的一環,他們有意的讓每張桌上百的產品數變少,以便讓消費者可以完整體驗產品。

在組織內推廣UX,與產品設計相同,都得了解目標對象。誰掌握資源,誰規劃產品,誰能夠影響策略,誰真正的在做客戶服務,這些都得先搞清楚。

UX的概念在組織內是否被接受,可以從以下幾點看出來:

關鍵字: #UI/UX設計
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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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