【Open Crunch精選】設計X 行銷 ~ 一種設計語言,不同解讀方法
【Open Crunch精選】設計X 行銷 ~ 一種設計語言,不同解讀方法
2010.06.01 |

很高興能夠請到Denny Tsai來客座分享跨設計與行銷的觀察,Denny Tsai是近來備受關注的設計部落格Design As A Wish的作者,也是本站大力推薦的專業設計寫手,感謝Denny的大作。

你認為的設計,是什麼?

我相信很多設計師,面對客戶時就是擠不出話解釋自己的作品。也很多客戶,認為設計師不懂他們在想什麼。這篇文章是在解釋這個現象如何會產生的?然後,我們該怎麼樣讓設計成為共同的語言。

最早的時候,設計還不成為設計,而是附屬於組織外部的美工。美工之所以稱為美工, 代表了有關美的工作都可以交給這個職位的人去做。既然是工匠,我們很少會去挑美工的工程細節,更多的是“商標夠不夠大“,“有沒有放公司 電話“等事務細節。

後來,我們突然尊崇一個叫做創意的東西。這個創意,摸不到也看不到,但被某些美工 整天掛在嘴邊,評論起某個東西有沒有創意完全看個人,你覺得有就有,沒有就是沒有。為什麼我們這個喜歡創意?這個名詞代表了某種形而學上的共稱,具有震撼力,還會帶你上天堂。然後,原來我們熟悉的美工被創意洗腦,變成了創意人。 創意人每天都告訴我們什麼生活最有創意,要怎麼樣獲得靈感,然後你的品味提高了,風格出現了,就成了創意作品。

這些創意作品,有些人叫做設計。

但其實這不是設計。

我們稍微提一下設計史。在美工出現以前,設計就存在。第一個設計師是叫做里奧那多,達文西(Leonardo Da Vinci),他腦袋裡的瘋狂想法,畫成了一張張的設計草圖原稿。如果你了解他夠深的話,你一定知道那個手稿裡面有水流的狀態,各種動物的解剖圖,其橫貫科學與藝術的表現方法,被稱為文藝復興時代的大師。

那時人們並不知道這個就是設計,經過了幾百年之後,工業時代設計這個名詞才慢慢的出 現, 當時叫做裝飾(Decoration),他們用花草紋路裝飾蒸汽機,就像家家都有的鐵門上的龍鳳成祥一樣。後來一次大戰 時德國有個包浩司 (Bauhaus)學院,主張這些花花草草都應該要去掉,要找出什麼叫做設計,那時的設計被定位成理性解析的代名詞,重複出現的幾何圖形成為主流,形式重 於裝飾的影響造就了簡約生活的呈現,當時的設計被認為是方法(Methodology)的 表現。而後經過資訊科技,我們可以用電腦去繪製圖片,或是用圖學 去運算3D圖面。我們打破了許多材質上的限制,進行到無限制的表現方法的年代,於是這個時候 的設計則被認為是創意(creativity)的展現,導出創 意就是設計。

於是,你可以知道,設計表現出至少三種意義,它是裝飾,方法以及創意。

我們再回頭談一下美工,美工的意義僅有第一個,它是裝飾。它裝飾著大大小小的看板與信件,於是某些人認為的設計僅是在裝飾上,那是很可惜的。於是我們看過許多公司說要做某些大大小小的設計, 若仍以裝飾來看待設計的話,很可能失敗的程度是很高的,為什麼呢?因為大家講的不是同一套設計語言。

設計語言之所以成立,是因為我們認知到它會影響不只是行銷,業務與廣告部門而已,它可以變大,成為思考與執行的方法,也可以再變大,成為創意的來源,就像是你會羨慕的蘋果電腦,耐吉運動鞋與 SONY遊戲機等等。 但你也可以不知道設計所帶來的影響力,只要你還是認為自己的公司有美工就好。

不論是什麼設計師,講的設計語言也不同,更何況是不屬於設計的人群。那我們再轉回來看行銷,或許某些人會比較有興趣。

一種行銷語言,不同執行方法。

我 們都知道行銷學一定會提到價值鏈(Value Chain), 表示出產品(或服務)經由原料到商 品化的過程。然後我們也都知道行銷組合(Marketing Mix)-4P。行銷人以創意思考產品價值而自傲,經過不斷內化的過程,行銷人將自己的任務擴大 到決定某些產品是否存活等的決策範圍,包含實際數字上的營 收以及其未來性等等。於是乎我們可以知道行銷功能的目的,即是把企業的生產力延伸 到市場的推手,以獲取最大利潤。

但,為什麼行銷理論這麼多,卻不是每間公司都賺錢呢?照道理說,如果你用SWOT分析,加上五力分析,然後做出區隔市場的決定,再決定行銷組合,理論上應該攻而不克才對。但實際上,為什麼有公司賠錢呢?

因為就算是同一套行銷理論,執行方法不一樣而產生差異。

行銷理論最大的可能障礙,就是它是建築在經濟學上的應用理論(Applied Theory), 應用理論解釋起來,其實就是根據在某個基礎學問下的,為了解決問題所產生的理論。於是在基礎學問(經濟學)上證明市場是效率且每個人都會 追求自己利益的極大化的前提下,行銷就必定具有經濟理論這個老大下的原罪,也就是 推算市場是原先就存在的。然而,行銷進入資訊科技領域之後,被定位成個人化經濟(Personalization)的極大化工具。傳統經濟學以推算的方法不能夠符合現代行銷學的需求,我們需要更精準的結果,更詳細的判斷準則。

就算是如此精細的行銷方式,跟整個公司的生產線的連接如果不夠順利的話,則有再好的產品都會陷入賣不出去的窘境。於是我們知道,不是有行銷就能夠拯救整間公司,更何況是近20年並未再大方向修正過的行銷理論。還有行銷裡從來沒談過的設 計。
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****什麼是設計思考(Design Thinking)**

我們談論了行銷與設計的差異,可以知道設計人與行銷人所談論的設計與行銷其實並未 是同一件事情。行銷人所注重的可能是設計所帶來的附加價值(根據其價值鏈假設)。設計人談的行銷則著重在某種具體的表現上,什麼樣的造 型與顏色,會賣出去多少的商品。從這兩方來看,談論設計與行銷的面向都是不正確且偏頗的。既然雙方有歧見,我們就應該發展一種溝通方法,讓雙方可以破除歧見,創造多贏不是很好嗎?

於是終於有人想到這個部份,他們管它叫做設計思考。

讓我舉個例子,說明什麼叫做設計思考。這個例子很簡單,叫做莊周夢蝶。莊周某一天夢到了自己在做夢,莊子夢見自己化成蝴蝶,飛在天空中,然後還竟然忘記了自己就是莊周;醒來之後,又覺得自己是莊周。到底是莊周做夢化成蝴蝶,還是蝴蝶做夢化成莊周?

答案是都是。在某些後代的解釋下,這稱為心物合一的狀態就成了我們在追求設計思考 的最高指導原則。再舉個例子,如果你買了台蘋果電腦,你是在享受產品設計 所帶給你的體驗,還是高價值(也很高價)的行銷賦予的品牌個性?我相信都有,因為 在設計思考下,我們重視的是整體(Whole),從設計,運送銷售到店鋪 設 計,多數的決定必須要透過設計中所提出的裝飾,方法與創意,展現出高度一體感的產品(使用者+消費者)體 驗。大多數的人並不知道你怎麼做的,那沒關係, 只要他們喜歡就好了,不是嗎?

剛剛說到了整體性,接下來要講分散性。

我們整體有個想法之後,必須要分散成不同的語言讓大家能夠向同一個方向前進。它可能是一個標語(Slogan),或是一個願景(Vision)。更重要的是,一定得讓財務部到櫃台小姐都懂這個語言帶來的設計 邏輯。它可以改變整個企業思考的方式,產生出更高品質的創意與設計,端看一個人的決定。

話說回來,現在最紅的政治人物非歐巴馬莫屬。但我如果說他是用設計思考來演講的話,應該可以作為一個討論的句點。若你有看過的話,他所提出的每個理念與思考,都與他自己息息相關。由不同人種的父母所創作的他,自己就是一個代表作品,更不要說他以多種族與理念,設計美國這個國家。如果連設計國家都做得到了,更何況是小小的企業呢?

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文章出處:美感經濟 與 風格社會 的對話

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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