說故事的力量~非營利組織可傳授私人企業的社群媒體妙招(上)|數位時代 BusinessNext

《McKinsey Quarterly》(麥肯錫季刊)從由Stanford行銷教授Jennifer Aaker，與行銷策略家Amdy Smith共同著作的《The Dragonfly Effect》(蜻蜓效應)一書中，摘錄了一個非營利組織成功運用社群媒體的例子，並實際與兩位作者訪談，其中精彩內容整理如下。

28歲的Scott Harrison是紐約一家夜店與時裝的促銷人員，他的工作就是把模特兒和避險基金國王們帶來，並販售一瓶$500美金的伏特加給他們，他的工作表現傑出，擁有錢財與權力，心靈上的空虛卻一直揮之不去，所以有一天他終於離開了這個紙醉金迷的世界，開始在一家於全世界最窮困國家提供免費醫療服務的浮動醫院擔任志工，從事攝影記者的工作。

很快地，Harrison就對這個完全不同的世界著迷不已，他的相機生動地捕捉了許多驚人的貧窮與痛苦畫面，並開始將這些人們的掙扎與勇氣檔案歸檔。八個月之後他搬回紐約，卻不再回到原本的世界。深知許多疾病及醫藥問題，其實都源自於乾淨飲用水的缺乏，他於是在2006年成立了charity: water非營利組織，目標便是要把乾淨而安全的飲用水帶到發展中國家。

Harrison還在他31歲生日時做了一件特別的事，他要朋友們把給他生日禮物的錢省下來，而只要捐出$31美金即可，結果成功募到了$15000美金的資金，後續幾年生日他都持續相同的做法，他的生日願望也如雪球般越滾越大，時至今日募得的總金額已有$2000萬美金，用在將近3000個水相關專案上。charity: water現已在17個國家中，提供乾淨飲用水給超過140萬人，而這個活動的成功，便與以下品牌在社群媒體上，引領消費者涉入的四個設計原則有關。

**1. 說故事
**上述Harrison的個人精彩故事便很能引起其他人情緒上的共鳴，而藉由在媒體專訪及YouTube影片上的曝光，也讓他輕易贏得了瀏覽者的心。好的故事不只是平鋪直述，還應該包括強而有力的開頭與結尾以及張力點，才能感染人心。此外，一般公司至少應該準備介紹、願景、道歉及修復(為了長期關係中不可避免的錯誤做準備)、與組織中個人的故事。而且重要的是故事本身與真實性，因此並不需要特別請名人來說故事。

**2. 引起觀眾的同理心
**讓人們涉入你的品牌，並了解對他們而言哪些是重要的，以及這將如何和你的活動相關連。charity: water便不僅僅依賴統計數字，更利用照片和影片，來顯示開發中國家飲用水問題的緊急性，強迫人們思考，住在沒有乾淨飲用水的地方，會是什麼樣的情景。

出自McKinsey Quarterly

當許多企業還在討論 AI 能做什麼，富邦人壽更關注：AI 如何被第一線同仁使用？而這也是「理賠智慧助理」能從黑客松發想、走進理賠現場，成為真實工作夥伴的原因。

為什麼富邦人壽會選擇從最複雜、也最不易標準化的環節–理賠–切入、嘗試將AI從「回答問題的工具」轉變成進入核心營運流程的「決策輔助夥伴」？

保險理賠為何難以AI化？答案藏在大量非結構化資訊裡

相較於客服問答或行政流程，理賠工作最大的挑戰在於資訊高度分散且缺乏標準格式：從診斷證明、病理報告、手術紀錄到醫療收據，每份文件不同醫院格式都不同，內容還充滿專業醫療術語；理賠人員不僅必須理解文件內容，還需要同步比對保單條款、法規要求以及醫學知識，才能做出適當判斷。

更複雜的是，就算是相同疾病或手術名稱，不同案件背景也可能導致不同理賠結果，因此，理賠長期被視為高度依賴專業經驗與人工判斷的工作，很難透過傳統自動化工具處理。

近年來，隨著理賠案件量持續增加、醫療技術快速演進，以及新舊世代交替帶來的人才培育壓力，如何兼顧理賠品質、作業效率與知識傳承，成為刻不容緩的議題。

富邦人壽開始思考：如果AI無法取代專業判斷，是否能先協助理賠人員更快掌握資訊、縮短搜尋時間，讓專業人才把時間投入在更高價值的分析與決策工作？這個想法在富邦集團導入微軟Copilot Studio並舉辦黑客松活動後獲得實踐機會，理賠團隊將構想轉化為可驗證的AI提案，並在主管支持與跨部門合作下，於2026年1月正式導入理賠現場。

「黑客松讓我們有機會快速驗證想法，也讓AI應用從概念走向實際場景。」富邦人壽理賠部資深襄理郭乃瑀如是說道。

數位時代為此特別專訪富邦人壽黑客松獲獎團隊「ClaimAIngels」的成員，深入了解這項 AI 專案如何從創新提案一路走進理賠第一線，成為同仁日常工作的決策輔助夥伴。

AI成功落地的關鍵，不只是模型，還有資料與流程重建

從創意發想到實際上線，最大的挑戰不是技術，而是如何讓AI真正符合第一線需求。

富邦人壽理賠部資深襄理林庭樂指出，團隊一開始便深入訪談理賠同仁，發現大家真正需要的並不是AI幫忙做決定，而是協助整理資訊，因此將理賠智慧助理專案聚焦於三大領域：手術等級建議、病理報告判讀輔助，以及國外醫療文件翻譯與摘要，目標是協助同仁降低資料蒐集與查詢時間，讓理賠同仁可以快速掌握案件重點。

但要做到這一步，必須先建立可信任的資料基礎。

由於醫療資料來源眾多且格式不一，團隊投入大量時間整理歷史案件、建立醫療名詞對應關係、標註資料來源與判斷依據，並透過跨部門討論及醫師顧問協作，逐步建立一致的判讀標準。林庭樂表示：「這項工作看似基礎，卻是AI能否提供可靠建議的關鍵，更重要的是，它讓過去散落在資深同仁腦中的經驗知識，逐漸轉化為可被組織保存與運用的數位資產。」

富邦人壽理賠部專員陳子聆便感受到明顯改變。她說：「過去遇到新的手術名稱，往往需要花費一到兩個小時查閱條款、搜尋歷史案例並向資深同仁請教，現在，透過理賠智慧助理協助，資料搜尋時間縮短50%以上，能將更多心力放在案件分析與專業判斷上。」

理賠部理賠審核科資深襄理王羽藍則形容，理賠智慧助理更像是一位隨身秘書。她說：「它會先幫我們整理案件重點，也能提醒是否遺漏重要資訊。無論是判讀國內外醫療文件、核對醫療收據，或分析病理報告內容，都能快速提供參考依據，讓我們把時間投入更重要的專業決策。」

除了資料基礎建設，金融業導入 AI 的另一個關鍵挑戰是風險與合規。

因應金融監理要求以及個資保護需求，團隊在設計理賠智慧助理時建立多層防護機制與使用護欄，並持續優化提示詞設計，以降低AI幻覺、資料外洩與誤判風險，確保AI始終在可控範圍內運作。

不過，對富邦人壽而言，上線並不代表結束，而是優化的開始。

團隊發現，理賠智慧助理初期使用率表現亮眼，但隨著時間推移逐漸下降，為了找出原因，團隊同仁與第一線理賠同仁召開多場討論會議，讓其了解，生成式 AI 並非一次建置完成就能長期發揮效益，必須持續蒐集使用回饋、改善建議，進而調整功能設計。

郭乃瑀表示：「根據同仁回饋，團隊目前正規劃新增實支實付手術給付比例分析等功能，目標是讓AI更貼近實際工作流程、滿足使用者需求。」

從單一專案到組織能力，理賠智慧助理帶來的真正改變

隨著理賠智慧助理逐步成為理賠同仁的日常工作夥伴，其帶來的影響也不再侷限於效率提升，而是開始擴散至組織文化與創新模式的改變。

郭乃瑀表示，過去AI專案多半由資訊部門主導，但這次經驗讓大家發現，真正了解痛點的人其實是第一線同仁，因為只有其最清楚哪些流程最耗時、哪些資訊最難取得，以及哪些環節最適合導入AI。「隨著理賠智慧助理成果逐漸顯現，愈來愈多部門開始主動詢問專案推動經驗，如資料整理、風險控管、流程設計與使用者導入等做法，加速 AI 創新在組織內部的擴散與落地。」

對富邦人壽而言，理賠智慧助理並不只是單一 AI 工具，而是一次工作方式與文化的改變：從第一線提出需求、跨部門共同打造，到持續優化與回饋機制，AI 不再只是科技部門的工具，而逐漸成為工作現場的一部分，也讓數位轉型成為一種持續發生的創新能力。