【前瞻2015－汽車雲端】尋找受歡迎的汽車App點子|數位時代 BusinessNext

上一篇探討過汽車App市場規模之後，接下來大家最關心的問題就是：哪些App最適合在汽車市場上發展？依照目前趨勢來看，下面幾種類型的汽車App可能帶來最大商機：

․導航App：汽車導航App不僅在iTunes App Store大受歡迎，同時也能創造穩定、可觀的營收來源。美國電信業者AT&T推出導航App「AT&T Navigator」，向用戶收取9.99美元的月租費，定期更新導航地圖、提供即時路況，讓用戶不必煩惱因GPS地圖過時而導致迷路。市場分析師認為，短期之內這一類型App，將會成為汽車App市場營收的主要來源。未來在技術上，這一類型的App可能朝著即時路況導航、加速定位、整合交通號誌或其他道路設施訊號等方向發展，提供進一步的服務。

․適地性服務：除了一般手機提供的餐廳和景點搜尋之外，其他以地點為基礎的汽車App，還包括了停車、高速公路過路和過橋收費等。以停車為例，汽車App不僅能夠幫駕駛人找停車位，同時也有機會取代麻煩的停車收費手續，讓App從行車紀錄當中判斷汽車在停車格停留的時間，再將帳單寄到駕駛人家中，如此一來，駕駛就不必在停車場出口大排長龍，或是在路邊停車收費機旁頭昏腦脹地數零錢。

․娛樂App：塞車或長途車程當中，車上娛樂系統就是乘客的好夥伴。美國市場上有許多線上音樂網站，特別針對汽車駕駛設計了車上音樂App，其中知名業者包括與福特、賓士、豐田合作提供車上音樂電台的Pandora，以及與BMW聯手推出線上音樂點播的MOG。未來汽車娛樂系統，可能會發展出與駕駛座區隔開的乘客螢幕和音響設備，屆時多媒體娛樂App將會有更大的發揮空間。

․辦公室App：都市上班族分秒必爭，辦公室軟體勢必會跟上汽車App的發展趨勢。在不影響行車安全的情況下，利用塞車時間處理簡報、EMail，甚至在車上進行視訊會議，這對公司主管來說大概是很難抗拒的誘惑。目前這一類型的汽車App在市場上仍付之闕如，辦公室App在軟體技術上不成問題，目前缺乏的是軟體介面對於行車安全的研究和有效數據。

未來五年內科技的發展，也將為汽車App的成長推波助瀾。歐盟正在建造新的衛星定位系統「伽利略 (Galileo)」，這套系統將大幅改善定位精確度，提供五種不同層級的導航服務：免費的「開放導航」、精確度可達數公分的「商業導航」、即時傳送警告訊息的「生命安全導航」、專供政府單位使用的「公共規範導航」、以及災難中能發揮極大功效的「搜救導航」。這套衛星定位系統預計在2014年啟用，繼美國GPS、俄國GLOANESS、中國北斗衛星導航之後，成為第四套開放民間使用的定位系統，屆時將可望為導航類App帶來全新的契機。

行動通訊也是影響汽車App發展的關鍵。自從智慧型手機風行之後，用戶對於行動網路的頻寬有越來越高的期待。去年下半年開始，美國電信業者陸續在各地展開LTE網路的部署，然而，目前美國4G的普及率仍不高。業者表示，4G網路的安裝和規劃往往需要長達一年半的時間，因此美國大部份用戶仍享用不到4G的頻寬。不過從目前的趨勢看來，行動網路升級LTE或4G WiMAX可說是勢在必行，對於沒有Wi-Fi存取點可以用的汽車App來說，4G行動網路將帶來一個新的里程碑。

投資不再靠感覺，大戶豐App用數據打造紀律投資術

響應TISA精神，永豐金證券透過大戶豐 App營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

在物價節節高漲的年代，想要確保退休後的生活品質，不能只靠儲蓄和保險，必須做好投資理財規劃。然而，投資最難的挑戰，其實不是掌握市場波動，而是如何抵抗人性的誘惑，看漲時急著追高，遇跌又容易慌張停損，原本的投資紀律往往在情緒波動中被徹底打亂。

為了協助民眾克服這道難題，金管會推動台灣個人投資儲蓄帳戶（Taiwan Individual Savings Account，TISA），透過制度設計降低理財投資門檻，引導民眾進行長期且規律的定期定額投資。而永豐金證券的大戶豐 App則讓這條路走得更輕鬆，藉由簡單易用的操作介面與功能設計，及定期定額的手續費優惠，營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

資產配置多樣化，打造理想的退休理財組合

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫認為，退休理財規劃不能只追求資產成長，更應重視資產的穩健性與持續現金流，因此資金不能只放在單一商品上，最好同時配置在多個不同商品，像ETF搭配主動式基金，就是相對理想的退休理財組合。

ETF雖然具有低成本與有效追蹤大盤的優勢，但容易受到市場波動影響。而退休理財就像一場數十年的長跑，很難預料這段旅程中可能發生哪些大環境變化，此時主動式基金的價值便顯現出來，藉由專業基金經理人的專業與操盤經驗，不僅可以主動發掘被市場低估或具有高成長潛力的投資標的，當面臨重大環境變動時，也能快速調整投資策略、有效降低衝擊，並與ETF的被動追蹤策略形成良好互補，讓投資旅程更加穩健。

然而，對多數投資人而言，即便了解資產配置的重要性，在實際操作上仍常遇到難題。根據劉柏甫的觀察，目前民眾在基金投資上普遍有3大痛點：首先是市場基金琳瑯滿目，投資人往往不知道該如何挑選。其次是難以精準掌握進出場時間。三為容易忽略手續費、管理費等潛在投資成本對長期投資報酬率的影響。

針對這些痛點，永豐金證券透過大戶豐App的創新功能與貼心設計，協助投資人逐步化解困境。「大戶豐不只是交易工具，更是陪伴投資人累積財富的虛擬夥伴，幫助他們找到適合自己的投資方法，一步步達成理財目標，」劉柏甫強調。

6大分類，輕鬆找到心儀的基金

主導App開發的永豐金證券數位金融處資深經理黃亮喻進一步說明，大戶豐App如何幫助投資人篩選基金商品及掌握進出場時機。

在選擇基金商品時，投資人除了參考由TISA基金委員會嚴選的TISA級別基金，也可以透過大戶豐App提供的6大分類機制，再搭配個人投資偏好，快速縮小範圍，找到喜歡的投資標的。例如，看重基金長期表現的投資人，可以選擇「連年正績效」分類，鎖定近2至3年持續表現良好的基金，若是對市場波動較為敏感，則可選擇「穩定超耐震」分類，篩出資產規模超過5百萬美元且過去3年波動度低於8%的基金。

智慧加減碼創新設計，量身計算每檔基金的加減碼區間

當投資人找到心儀的基金後，下一個要面對的難題就是，該在何時進出場？如何避免買到最高點？大戶豐 App 內建的智慧加減碼功能，可以輔助投資人做出更精準的決策，讓交易不再憑感覺。

「智慧加減碼雖然不是新機制，但大戶豐App的設計邏輯卻與市場普遍做法不同，」永豐金證券數位金融處處長劉柏甫強調。

很多數位平台的智慧加減碼功能，都是直接套用特定比例，例如下跌 5% 就建議加碼、上漲就建議減碼，這樣的操作邏輯雖然簡單直覺，卻忽略基金本身的差異性。事實上，市場上的基金種類相當多，標的可能涵蓋美國、新興市場，或是股票、債券，不同產業的操盤邏輯也都不一樣，如果以單一標準來套用所有基金，勢必會出現偏差，間接影響長期投資績效。

為了讓客戶能夠真正累積個人資產，大戶豐 App跳脫既有框架，根據每支基金的歷史表現與波動幅度，量身計算加減碼區間，當基金淨值進入「加碼區」或「減碼區」時，就立即推播通知，提醒投資人第一時間檢視是否需要調整部位。

「智慧加減碼功能自 2025 年 7 月上線以來，已吸引超過 1.5 萬人使用、累積超過6萬次的使用頻次，甚至還有客戶運用此功能找尋強勢基金，成功提升投資紀律。」劉柏甫分享，不只優化投資效果，更有助於建立長期投資紀律，原因在於，智慧加減碼是經過數據分析而得出的客觀建議，能夠幫助投資人克服「追高殺低」的人性弱點，以更理性、更科學的方式判斷是否需要調整交易策略，讓投資人能夠在市場波動中能夠穩健操作、從容應對。

「大戶豐App的核心目標，是讓客戶能夠真正累積個人資產，」劉柏甫指出，這不僅體現在智慧加減碼功能的創新設計上，更展現在實質的費用優惠中，透過定期定額的手續費優惠，降低潛在投資成本對長期投資報酬率的影響，鼓勵更多民眾及早加入退休理財的行列。

從投資小白到高資產客戶，滿足每一位客戶的投資需求

此外，永豐金證券亦關注高資產客戶的財富管理需求，規劃相應的數位金融服務。例如：開放在App線上申購境外結構型商品，讓專業投資人不必倚賴傳統專人服務，可以直接在線上完成交易，提高交易的彈性與便利性。「永豐金深信，數位財富管理平台不應僅服務投資新手，而是要讓每一位客戶，無論資產規模大小，都能享受到便利且專業的數位化服務。」劉柏甫強調。

展望未來，永豐金證券將持續強化大戶豐App的服務深度與廣度，納入更多金融產品，為客戶帶來一站式的數位投資體驗。同時，也將引入更多AI智慧功能，透過人機協作，提供更貼近個人需求的理財服務，朝著成為客戶身邊最值得信賴的「數位理財顧問助手」目標邁進。