【書摘】會拍馬屁的電腦，照樣奉承到你|數位時代 BusinessNext

對於逢迎拍馬的研究，是我第一次利用電腦，來探索那些引導人類和電腦適當行動的社交法則。我設計一套叫做「20個問題」（Twenty Questions）的電腦遊戲程式。

這個遊戲是這樣玩的：由電腦來「想像」一隻動物，而受測者必須猜測出電腦想的是什麼動物。受測者要向電腦提出一些「是」或「否」的問題，慢慢排除一些錯誤的可能。在提出十個問題之後，受測者就要提供猜測答案。在受測者回答後，電腦並不會揭示答案正確與否，僅會告訴受測者，他們剛剛提出的問題對於猜測答案是否有用。之後，電腦會再想像另一隻動物，再由受測者來提問和猜測。我們如此設計遊戲基於幾點理由：雙方的互動受到控制且專注（不必用到人工智能的技術）；遊戲規則簡單且容易理解；這樣的遊戲由人和電腦來玩，顯得很平常。

設定好基本情節後，我們現在可以開始來研究逢迎拍馬到底有沒有用。當受測者進入實驗室裡，我們會安排他們坐在一台電腦前面，然後解釋遊戲的進行方式。

針對第一組受測者，我們會說電腦對於他們的提問將提出非常精確的回饋，因為這套系統是根據多年「探究科學」（science of inquiry）的研究發展出來的。對第二組受測者，我們會說電腦將針對他們的提問效果做出評價，但這套系統還未完善，因此他們可能會收到跟提問無關的隨機評論；換句話說，電腦可能會提供基本上毫無意義的評論，在這種狀況下，第二組受測者完全有理由不理會電腦會說出什麼話。第三組受測者則不會接收到電腦的任何回饋，只會被要求再提出十個問題，來猜測下一隻是什麼動物。

電腦給予第一組及第二組的評論，內容完全一樣，就是在實驗中給予熱情地讚揚。電腦會說受測者的答案「非常精巧」、「極富見解」、「聰明極了」等，每一回合都能得到一些正面的回饋。

這兩組的差別在於，第一組受測者以為自己得到「精確的」讚揚，第二組受測者則認為自己得到的讚揚只是奉承之語，跟他們的實際表現毫無關聯。等到遊戲做完之後，我們會詢問受測者，他們有多喜歡這台電腦？他們認為自己的表現如何？他們認為電腦的表現如何？以及他們是否喜歡這個遊戲？

假如阿諛奉承拍馬屁是不好的策略，受測者對於拍馬屁的電腦應該會感到強烈的厭惡，而且對於他們的自我評價應該不會有任何影響。不過，假如阿諛奉承有用的話，那些被拍馬屁的受測者在這個過程中必定會感到陶陶然，覺得做這個遊戲相當愉快，而且對那台拍馬屁的電腦也會有良好的觀感。

結果及其意義

結果，馬屁組說他們喜歡那台會拍馬屁的電腦（儘管那些阿諛奉承之詞都是隨機亂給的），其程度就跟精確組一樣。為什麼人們會喜歡阿諛奉承的人，即使知道他只是在拍馬屁呢？

我們知道受測者高興地接受馬屁電腦的讚揚，因為之後的問卷調查顯示，那些正面回饋提高了受測者對於自我表現的評價，不管那些回饋是「精確的」或者只是隨機亂給。第二組受測者甚至認為，那台馬屁電腦跟「精確的」電腦一樣聰明，儘管我們之前就對受測者說那套系統裡根本沒有評價功能！

難道是因為馬屁組的受測者忘了電腦回饋是隨機亂給的嗎？

當我們詢問受測者是否會注意或關心馬屁電腦給予什麼評語時，他們的回答都是「不會」。有些受測者甚至在回答「不會」之後，仍意猶未盡地在旁邊寫道：「這種跟實際表現無關的評語，只有白痴才會受到影響吧！」奇怪的是，這群受到影響的「白痴」全是電算科學的研究生呢！儘管他們都知道那些阿諛奉承毫無意義，但潛意識仍然自動地接受了，而且還反過來誇獎那台馬屁電腦。

這個實驗結果告訴我們這條社交法則：就算你不知道是否合宜，也要毫不遲疑地給予讚揚！接收者不但會對此感到樂陶陶，還會因為你注意到他們的不凡之處──不管有沒有──而覺得你這個人認真細心、聰明睿智。

書名：你會對你的電腦說謊嗎？：從人和電腦的互動，了解如何成功經營人際關係

出版社：財信出版社

作者：克里佛．納斯（Clifford Nass）

史丹福大學講座教授，主持人際溝通與互動媒介實驗室，人類與科技互動的相關主題研究專家，媒體經常引用他關於心智多工運作的研究成果。

買書去

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。