手機購物新潮流，零售業者得跟上|數位時代 BusinessNext

隨著美國假日購物季來臨，越來越多人開始拿手機當作上網血拼的工具。許多消費者透過智慧型手機搜尋商品、比價，然後才進行購買。讓零售業者不得不採取新方法和消費者連結，以免流失客源及利潤，包括Lowe's Companies、Best Buy 和Toys R Us（玩具反斗城）等，都是大幅改變以因應假日購物潮的在列者。

全美第二大房屋修繕網站Lowes.com的副總裁Gihad Jawhar指出：「購物經驗是掌握在消費者手中的，你不能強迫他們非去哪裡買東西不可。零售商可以搭上潮流列車，也可以被潮流甩在後頭，我們當然選擇前者。」Lowe's 日前於全美1,700 家店面發放42,000 支iPhone手機給員工，希望當消費者在店內用手機掃描條碼，上網閱讀相關產品評價及比價的同時，員工可以透過iPhone即時追蹤類似資訊，以和消費者接軌。除此之外，員工也能用iPhone至公司網站快速查詢商品存貨、鄰近分店是否有同樣商品等。

另一大型零售連鎖商店Best Buy，擁有63家可互連的分店，同樣發配行動裝置給分店員工，並鼓勵使用自己的智慧型手機協助消費者搜尋商品和確認庫存狀況。Best Buy發言人表示：「我們授權員工在各銷售點上可以自行定價以和競爭廠商匹敵。」

超過四成的零售業者表示今年採行政策是：至少要能與透過手機上網搜尋比價而得的較低價競爭。eMarketer上週四預估美國零售電子商務的假日銷售額，今年將增加17%，達到467億美元；而行動商務（mobile commerce）的成長更快速。Internet Retailer近日調查顯示，由亞馬遜領軍的全美前三百大行動貿易商（mobile merchants），今年可望由行動裝置獲得53.7億美元的銷售額，比去年成長超過一倍之多。

手機購物將掀高峰（Peak Mobile Shopping Day）

美國全國零售聯盟（National Retail Federation）針對購物族群進行調查，發現40%的消費者擁有智慧型手機，其中有超過半數打算在接下來的聖誕假期透過手機搜尋、購買商品。根據eBay旗下的線上付款業務PayPal估計，手機購物的高峰將出現在12月的第二個星期天（12月11日），因為許多人要到假日才有空上網選購，而這天是訂購商品能準時在聖誕節送達的最後一個非工作天。

將消費者從電腦前帶到店裡（Driving Shoppers to Stores）

eBay最近推出一款應用程式Red Laser更新版，這是一款讓消費者可以藉由智慧型手機掃描條碼，並查詢同商品其他零售業者定價的應用程式，更新後的Red Laser不但整合了去年被eBay買下的Milo功能，囊括地方存貨資訊，新增PayPal行動付款的選項，還讓智慧型手機用戶可以選擇在實體店面提領商品。

包括Toys R Us（玩具反斗城）和Best Buy等美國零售業者都已和Milo分享地方存貨資訊，這意味著使用Red Laser的用戶可能是在手機上向這些店家購買商品，最後選擇親臨店面取貨。這個特點也是行動商務（mobile commerce）與單純使用網路的不同之處：透過網路銷售商品搶了實體店面的生意，但行動商務卻因為能告訴消費者在哪裡能買到他們要的商品而幫實體店面增加商機。除了更新版的Red Laser之外，亞馬遜上週也推出了另一款Price Check應用程式的更新版本。

來源：路透社

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。