【行銷名人講堂】-為影響力大增的客戶,提供個別化服務
【行銷名人講堂】-為影響力大增的客戶,提供個別化服務

(口述/數位時代雜誌總編輯長林文玲)

現代行銷因為數位工具的推動,從傳統有時間和地域的區隔限制,演變成Anytime、Anywhere無所不在。這個轉變確實對企業產生嚴峻的挑戰,擅長使用數位行銷工具的企業,確實能顯著拉大與競爭對手的距離。

例如7-11統一超商,堪稱最擅長運用數位行銷工具的企業之一,幾乎24小時在網路上與粉絲互動──運用打卡和QRcode,在不同通路提供個別優待,再把消費者回饋存入i-Cash,整個數位行銷一氣呵成。7-11也不斷翻新門市的營業型態,如擴大用餐區、拉抬消費者到店的單次金額。從7-11的例子我們清楚看到,企業未來的競爭對手不盡然是本業同行,而是想像不到的數位行銷高手。

數位行銷講求優化,客戶洞察分秒改變中

其實,現代行銷跟過去任何時代要做的事,沒什麼太大不同。差異點在於當數位工具廣為採用後,如何為影響力大增的客戶提供個別價值(服務)。這句話的每個關鍵字都有其意涵──如何衡量影響力?判別影響力的「大」與「增」?找出客製化服務?

數位工具進入企業的第一個衝擊,莫過於行銷團隊要學習如何看待投資報酬。以前的行銷偏重活動導向,做一檔活動的績效衡量就是數字成果;但數位行銷講求的是「優化」,追求每秒、每分、每天的進步。於是,行銷人要拋棄傳統以「一個案子」為單位的思維,學習以監控分秒間變化的走勢來衡量行銷效果。

我以「數位時代雜誌」為例,談談數位行銷工具的影響。一本月刊從題目成型到出版發行,大約要一個多月的時間。讀者看到雜誌後,要怎麼知道他們喜歡哪些文章?以前我們用讀者回函,等他們填寫寄回、整理結果,大概已過了四個月。

數位工具改變什麼呢──讓我們隨時、快速瞭解讀者對議題的好惡,提升改善的周轉率。我們現在每天在雜誌官網、臉書和App發佈新聞,統計每則新聞的點擊數、按讚數和分享數,觀察讀者對哪些新聞議題最感興趣。我們把結果用於報導選題的參考,也延伸出活動、課程等不同型態的服務內容。數位行銷工具實現了「即時讀者回函」,關注讀者的喜好變成24小時都在進行。

數位行銷第一堂課:學習衡量成效

此外,我也觀察到,不少企業面對數位行銷工具有個盲點,一方面打安全牌要掌控議題,一方面又不學習參與、完全委外經營。例如,雖然委外經營臉書粉絲團,但實際操作卻不離他們慣用的「核決」方式──就是先擬定並核准一批發文的內容,按表操課。

這種做法是相對安全,但溝通的可能是舊議題,也無法對社群動態有即時回應,行銷成果幾近無效。另一方面,這種做法也讓企業和社群關係的距離更遠,讚美好言聽不到,批評指責也看不見──投資經營社群這件事只做了,卻沒做好、也沒做對。

要改善前述現象,企業得認真瞭解數位行銷工具,學習衡量成效的功課是省不掉。所幸,有些好用的分析衡量工具可讓數位行銷新手先做練習,例如Google Analytics、Facebook Insights等。我再次呼籲:面對數位行銷工具,要鍛練把事情「做了、做好、做對」的能力,這不僅是行銷長或行銷人員的工作,企業的經營層(如執行長)也該參與學習。

找出消費者價值,提供名符其實的產品服務

談到如何與客戶建立長久關係,文玲認為企業需要檢視三個要素──第一、企業與客戶要有共同相信的價值;第二、要能提供符合這個價值的產品或服務;第三、要有適當的工具來衡量客戶消費後的意見回饋,並做出正確的回應。尤其第三點,是迎接數位趨勢企業致勝的關鍵。

另外,未來的數位行銷人員,對於工具的應用與數據的解讀,需要存著比傳統行銷更高、更敏銳的判讀,Pinkoi這個剛起步的台灣設計師網站就是一個有趣的案例:「Pinkoi」是一家販售台灣設計師手創作品的購物網站,交易量是衡量銷售績效的指標。他們採用了美國職棒大聯盟運動家隊總經理比恩判斷球星價值的手法──統計所有指標得出一個綜合值。Pinkoi把每個產品照片在購物網和臉書粉絲頁累計的點擊數、分享數、按讚數,加上電話詢問數等資料,匯總成一個指標。數值越高,在首頁露出的版位就越好。這家小公司運用數位行銷工具的邏輯,分析使用者行為,從而真正找出讓消費者動心下單的產品。

數位,帶來新的商業模式。行銷人員只有多參與、多學習、並且還要快速大量的加強自己解讀數據、應用資料的能力,才有機會在分秒變化的數位環境下致勝!(整理/數位狂潮-行銷長的必修課)

◎給行銷人的三個建議

  1. 數位行銷的操作,要自己學習和參與,完全委外並不理想。

  2. 多參加跨業研討會,特別是行銷與IT相關的活動。每個行業碰到的問題或許不同,但有些解答是共通的,多觀摩、吸收有助於對行銷思考的啟迪。

  3. 建立對各種數字的敏感度,以便在構思行銷案時,有適當的資訊數據、做出正確判斷。

 

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AI貫穿保險價值鏈、提升用戶體驗,國泰重新定義保險科技
AI貫穿保險價值鏈、提升用戶體驗,國泰重新定義保險科技

國泰未來保險體驗日(Cathay InsurX Day)是國泰金控攜手國泰人壽、國泰產險,所舉辦的台灣金融業首場以保險科技為主軸的產業盛會,打造產壽險對話平台,從台灣保險產業特性出發,以技術 + 場景 + 人性三大視角,重新定義台灣的保險科技。

國泰金控資深副總經理孫至德在開場致詞中,特別提到根據國泰多年的觀察,發現客戶需要的是數位結合實體的保險體驗,因此我們希望結合數位平台與業務員能力找到新的經營模式,同時運用科技讓體驗變得更方便、透明。國泰金控副總經理林佳穎也分享,國泰持續透過場景金融、數位體驗、AI賦能三大關鍵做法,期待能成為「以金融為核心的科技公司」。她強調,保險業不是單打獨鬥,需要更多跨域協作,面對充滿挑戰的未來,「我們更要Run Faster,Better Together」,才能在挑戰中找到新機會。

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圖/ 國泰金控

過去,保險業的數位轉型多聚焦在「流程更快速」與「服務更便捷」等領域,但在生成式人工智慧(GenAI)與代理式人工智慧(Agentic AI)技術崛起後,國泰金控旗下國泰人壽與國泰產險勇於嘗試、將AI全面滲透核心業務流程,讓 AI 不再只是單點輔助,而是貫穿保險價值鏈、提升用戶體驗的關鍵。

以 AI 重塑保險全流程:國壽以 Agentic AI 提升體驗與效率

「我們的目標是以 AI 重塑保險全流程應用。」國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀以理賠流程為例解釋,國泰人壽早在許多年前就透過數位與 AI 等技術協助理賠同仁加快服務與受理、登打、派件與審理的速度,例如,以 OCR(光學字元辨識)醫療文件擷取與 ICD(國際疾病分類)/手術選碼優化登打效率、以 CRSS(理賠風險識別系統)風險分級識別理賠浮濫與詐欺等高風險案件並將之派送給可以審理的同事,以及透過智能工作台與 AI 骨折判讀加快與優化審理流程等。然而,保險陪伴客戶的時間是很長的,隨著保戶年齡逐漸提高,再加上超高齡社會來臨,理賠案件數量持續攀升,需要更多 AI 與自動化強化效率與正確性。

國泰人壽的做法是在既有的 AI 基礎上,加入GenAI 與Agentic AI等技術,以 AI全面升級理賠流程。首先是以「DocAI Agent」突破傳統 OCR 覆蓋率低與高維運成本的限制,僅需一個月調校,即能快速適配不同醫院表單,維持原本的正確率並將覆蓋率由50%提升至近100%,大幅縮短登打時間。其次是透過「Abnormal Agent」打造圖形資料庫(Graph DB)建立理賠關係網,快速標示高風險關係案件提供判斷依據及建議後續的應對方式,加速理賠人員的決策。最後是藉由「Review Assistant Agent」協助整理病歷、醫療單據、診斷證明…等複雜且可能甚至上百頁的文件,並快速歸納出重點,幫助理賠人員快速找到關鍵資訊進行交叉查證,大幅節省審理時間。

莊淑儀指出,光是理賠流程,國泰人壽已打造30個以上的AI Agents,目標是協助理賠人員化繁為簡、更快完成相關工作。在善用科技提升流程體驗的思維下,國泰人壽沒有特別打造額外的AI平台,而是將AI Agent整合至現有理賠流程各個環節,讓同仁們可以在一個介面完成所有工作,兼顧便捷、好上手與效率提升。

除了理賠,國泰人壽也將 AI 應用延伸至商品知識管理,打造業務員的行動智慧助手,從保障缺口判斷、個人化商品推薦到業務員智能對練等流程,都有AI Agent協助提高同仁效率,讓客戶的保險體驗更便利且完善。舉例來說,隨著保險商品高度複雜化,國泰人壽推出「商品知識助理」,協助業務人員快速查詢 3,000 多檔的商品保單條款及規範、醫療行為理賠項目,幫助業務員更快速採取行動,也能將時間與心力投入在更有價值的保戶互動與服務。

「我們不會為了 AI 而 AI,而是建置AI Agent 生態圈,高度整合與重塑理賠、商品服務等核心流程,藉此提升用戶體驗與營運效率。」莊淑儀進一步解釋,國泰人壽不會單純以投資報酬率(ROI)評估AI成效,將以風險控管、流程優化、員工效率與客戶體驗四個構面衡量 AI 對公司影響的廣度、深度和商業價值,並勇於在新的商業模式上進行嘗試,確保每一次的 AI 投入都能為國泰帶來有意義、有實質效益的進步。

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圖/ 國泰金控

從數據到智能,國泰產險以AI強化核心競爭力

國泰產險同樣積極透過數據與AI極大化競爭優勢。國泰產險督導吳香妮指出,面對火災、地震、颱風等難以預測的風險,需要數據與AI驅動的產險保護傘填補損害,把衝擊降到最低,讓生活、經濟與社會能持續穩定運轉。在具體實務上,國泰產險是從「Enrich加值服務」、「Enhance AI輔助風險決策」,以及「Empower生成式AI賦能」這三個面向切入。

台灣交通事故逐年攀升、平均1天發生1,100件交通事故,其中,大車事故發生率是小車的2.2倍,致死率比起小車高達6倍等現況後,國泰產險開始思考,除了提供大車事故後的理賠支援,還可以從事前提供哪些服務?也因此催生了業界首創的「CarTech智能車險加值服務」,透過跟運輸業者與學校等單位的合作,針對車險承保前、中、後提供相應的風險辨識、預警與防治等加值服務。國泰產險與陽明交通大學合作建立全台首個「運輸業者健檢」流程,透過駕駛行為及行車環境等多元數據建置AI模型,即時洞悉駕駛行為及風險分析,並提供運輸業者客製化的風險改善建議,實踐以數據及AI優化損害防阻。吳香妮強調,我們的目標是不僅提供理賠,更要守護客戶,提供超越價格的價值服務。

產險的核心業務之一是再保險,國泰產險的作法是運用AI及數據,化被動為主動,以AI輔助風險決策。過去再保險業務仰賴經驗法則、手動整理資料與透過國際再保險公司提供既有方案,現在則透過數據與AI驅動,主動精準拆解業務目標,以28項風險因子預測風險發生機率與損失金額,自動輸出並比較多種方案,從中探索最適合的再保險規劃。

國泰產險也將AI導入內部流程,解決長期困擾員工的報告製作痛點,包含資料查找費時、人工編寫品質不一、專業術語翻譯困難等。透過一鍵生成報告服務的三個GenAI模組,為員工省下6到7成的手動作業時間,將時間與精力聚焦在更具策略價值的工作,以新世代人機智慧協作模式提升效率與創造嶄新競爭力。

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圖/ 國泰金控

從國泰人壽與國泰產險的實作,可以清楚看到:對國泰而言,AI不僅是新技術導入,更是保險價值鏈全面進化的核心動能,將以數據與AI驅動服務實踐用戶體驗的優化,持續引領台灣保險科技體驗走向新世代。

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