【行銷名人講堂】-為影響力大增的客戶,提供個別化服務
【行銷名人講堂】-為影響力大增的客戶,提供個別化服務

(口述/數位時代雜誌總編輯長林文玲)

現代行銷因為數位工具的推動,從傳統有時間和地域的區隔限制,演變成Anytime、Anywhere無所不在。這個轉變確實對企業產生嚴峻的挑戰,擅長使用數位行銷工具的企業,確實能顯著拉大與競爭對手的距離。

例如7-11統一超商,堪稱最擅長運用數位行銷工具的企業之一,幾乎24小時在網路上與粉絲互動──運用打卡和QRcode,在不同通路提供個別優待,再把消費者回饋存入i-Cash,整個數位行銷一氣呵成。7-11也不斷翻新門市的營業型態,如擴大用餐區、拉抬消費者到店的單次金額。從7-11的例子我們清楚看到,企業未來的競爭對手不盡然是本業同行,而是想像不到的數位行銷高手。

數位行銷講求優化,客戶洞察分秒改變中

其實,現代行銷跟過去任何時代要做的事,沒什麼太大不同。差異點在於當數位工具廣為採用後,如何為影響力大增的客戶提供個別價值(服務)。這句話的每個關鍵字都有其意涵──如何衡量影響力?判別影響力的「大」與「增」?找出客製化服務?

數位工具進入企業的第一個衝擊,莫過於行銷團隊要學習如何看待投資報酬。以前的行銷偏重活動導向,做一檔活動的績效衡量就是數字成果;但數位行銷講求的是「優化」,追求每秒、每分、每天的進步。於是,行銷人要拋棄傳統以「一個案子」為單位的思維,學習以監控分秒間變化的走勢來衡量行銷效果。

我以「數位時代雜誌」為例,談談數位行銷工具的影響。一本月刊從題目成型到出版發行,大約要一個多月的時間。讀者看到雜誌後,要怎麼知道他們喜歡哪些文章?以前我們用讀者回函,等他們填寫寄回、整理結果,大概已過了四個月。

數位工具改變什麼呢──讓我們隨時、快速瞭解讀者對議題的好惡,提升改善的周轉率。我們現在每天在雜誌官網、臉書和App發佈新聞,統計每則新聞的點擊數、按讚數和分享數,觀察讀者對哪些新聞議題最感興趣。我們把結果用於報導選題的參考,也延伸出活動、課程等不同型態的服務內容。數位行銷工具實現了「即時讀者回函」,關注讀者的喜好變成24小時都在進行。

數位行銷第一堂課:學習衡量成效

此外,我也觀察到,不少企業面對數位行銷工具有個盲點,一方面打安全牌要掌控議題,一方面又不學習參與、完全委外經營。例如,雖然委外經營臉書粉絲團,但實際操作卻不離他們慣用的「核決」方式──就是先擬定並核准一批發文的內容,按表操課。

這種做法是相對安全,但溝通的可能是舊議題,也無法對社群動態有即時回應,行銷成果幾近無效。另一方面,這種做法也讓企業和社群關係的距離更遠,讚美好言聽不到,批評指責也看不見──投資經營社群這件事只做了,卻沒做好、也沒做對。

要改善前述現象,企業得認真瞭解數位行銷工具,學習衡量成效的功課是省不掉。所幸,有些好用的分析衡量工具可讓數位行銷新手先做練習,例如Google Analytics、Facebook Insights等。我再次呼籲:面對數位行銷工具,要鍛練把事情「做了、做好、做對」的能力,這不僅是行銷長或行銷人員的工作,企業的經營層(如執行長)也該參與學習。

找出消費者價值,提供名符其實的產品服務

談到如何與客戶建立長久關係,文玲認為企業需要檢視三個要素──第一、企業與客戶要有共同相信的價值;第二、要能提供符合這個價值的產品或服務;第三、要有適當的工具來衡量客戶消費後的意見回饋,並做出正確的回應。尤其第三點,是迎接數位趨勢企業致勝的關鍵。

另外,未來的數位行銷人員,對於工具的應用與數據的解讀,需要存著比傳統行銷更高、更敏銳的判讀,Pinkoi這個剛起步的台灣設計師網站就是一個有趣的案例:「Pinkoi」是一家販售台灣設計師手創作品的購物網站,交易量是衡量銷售績效的指標。他們採用了美國職棒大聯盟運動家隊總經理比恩判斷球星價值的手法──統計所有指標得出一個綜合值。Pinkoi把每個產品照片在購物網和臉書粉絲頁累計的點擊數、分享數、按讚數,加上電話詢問數等資料,匯總成一個指標。數值越高,在首頁露出的版位就越好。這家小公司運用數位行銷工具的邏輯,分析使用者行為,從而真正找出讓消費者動心下單的產品。

數位,帶來新的商業模式。行銷人員只有多參與、多學習、並且還要快速大量的加強自己解讀數據、應用資料的能力,才有機會在分秒變化的數位環境下致勝!(整理/數位狂潮-行銷長的必修課)

◎給行銷人的三個建議

  1. 數位行銷的操作,要自己學習和參與,完全委外並不理想。

  2. 多參加跨業研討會,特別是行銷與IT相關的活動。每個行業碰到的問題或許不同,但有些解答是共通的,多觀摩、吸收有助於對行銷思考的啟迪。

  3. 建立對各種數字的敏感度,以便在構思行銷案時,有適當的資訊數據、做出正確判斷。

 

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終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

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