【紀念王文璨專題4】讓網路做品牌的明鏡
【紀念王文璨專題4】讓網路做品牌的明鏡
2012.04.04 | 行銷

事業因特質的不同,對顧客關係管理(Customer Relationship Management ,CRM)也會有不同的需求。像直銷公司能直接面對消費者,基本上能很快取得客戶的基本資料,反應也是直接的,所以對CRM的需求度就更高。

但是一般的品牌商多半要透過代理商、經銷商,才能接觸到消費者,或是代理商要透過店頭的零售點進行銷售,所以當消費者購物有問題時,通常不會回到源頭去找品牌商,只會想回到自己購買的地方去反應問題,或者告知自己的需求。而這些訊息通常在第一層經銷商那裡就會被過濾,回到第二層代理商,又會再過濾一次,等到最後回到品牌商時,幾乎就聽不到什麼意見了。

因此,在品牌商透過代理商的渠道裡,很多CRM是做不起來的,最多只有主要經銷商的CRM可以做,但那這就不是最終消費者的管理,或通路CRM的管理了。所以很多人以為每個公司都可以做CRM,這對過去來說,是錯誤的認知。

但這個觀念在現在,卻有可能成真。如今是網路時代,未來很多品牌的接觸點(touch point)都會在網路上,這跟過去做品牌是很不一樣的。所以從這個角度來看,現在的品牌商可以經由網路去建立與消費者的關聯,運用網路做CRM,比如讓買過公司產品的消費者,願意到公司的網站上,幫品牌產品做一些評估,評估完以後,再給消費者一些好處,從中得知消費者對於產品的使用滿意度。

其實現在已經開始有一些美商和歐商都開始進行這方面的動作,而透過網路這樣的一個系統,也的確可以蠻準確地找出消費者對品牌的認知,以及對你產品使用的體驗(experience)。現在也已經有專營這種業務的顧問公司出現,可以幫品牌建立data base,為產品做好市場調查,看看跟你的期望值有無不同,這些都是透過網路開始進行的,而且效果還不錯。

我認為在網路上做CRM,重要的是品牌文化要內化到組織裡的員工。像BenQ在經營Facebook時,都是以BenQ的口氣,像與好朋友談話般的調性來與粉絲互動,這就是因為負責的員工能很快抓到BenQ的品牌調性。其實品牌就像人,人格應該要有一致性,品牌文化也一樣,所以讓內部員工都能體認一個品牌自有風格是做網路CRM最重要的。

若就BenQ經營Facebook粉絲團對品牌的影響來看,雖然Facebook的族群基本上不是最大數,但在傳播上絕對有它的擴散效用,因為一個人可以對很多人傳播。所以雖然無法衡量今天Facebook的這些粉絲,能馬上對品牌造成多大的影響,但我們可以從中去聽到更多消費者的期望或反應。所以對粉絲這種跟品牌連結在一起的族群來說,至少是一個互動,而不是品牌廠自己一個人在唱高調。

把自我的輪廓畫得越來越清楚是很重要的,粉絲就像鏡子一樣,它可以幫助你調整到最好的狀態,就這角度來說,經營品牌網路社群對長期品牌的建立是很有正向助益的。(口述/王文璨 整理/楊欣霖)

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投資不再靠感覺,大戶豐App用數據打造紀律投資術
投資不再靠感覺,大戶豐App用數據打造紀律投資術

在物價節節高漲的年代,想要確保退休後的生活品質,不能只靠儲蓄和保險,必須做好投資理財規劃。然而,投資最難的挑戰,其實不是掌握市場波動,而是如何抵抗人性的誘惑,看漲時急著追高,遇跌又容易慌張停損,原本的投資紀律往往在情緒波動中被徹底打亂。

為了協助民眾克服這道難題,金管會推動台灣個人投資儲蓄帳戶(Taiwan Individual Savings Account,TISA),透過制度設計降低理財投資門檻,引導民眾進行長期且規律的定期定額投資。而永豐金證券的大戶豐 App則讓這條路走得更輕鬆,藉由簡單易用的操作介面與功能設計,及定期定額的手續費優惠,營造一個友善的投資環境,幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣,也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

資產配置多樣化,打造理想的退休理財組合

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫認為,退休理財規劃不能只追求資產成長,更應重視資產的穩健性與持續現金流,因此資金不能只放在單一商品上,最好同時配置在多個不同商品,像ETF搭配主動式基金,就是相對理想的退休理財組合。

ETF雖然具有低成本與有效追蹤大盤的優勢,但容易受到市場波動影響。而退休理財就像一場數十年的長跑,很難預料這段旅程中可能發生哪些大環境變化,此時主動式基金的價值便顯現出來,藉由專業基金經理人的專業與操盤經驗,不僅可以主動發掘被市場低估或具有高成長潛力的投資標的,當面臨重大環境變動時,也能快速調整投資策略、有效降低衝擊,並與ETF的被動追蹤策略形成良好互補,讓投資旅程更加穩健。

然而,對多數投資人而言,即便了解資產配置的重要性,在實際操作上仍常遇到難題。根據劉柏甫的觀察,目前民眾在基金投資上普遍有3大痛點:首先是市場基金琳瑯滿目,投資人往往不知道該如何挑選。其次是難以精準掌握進出場時間。三為容易忽略手續費、管理費等潛在投資成本對長期投資報酬率的影響。

針對這些痛點,永豐金證券透過大戶豐App的創新功能與貼心設計,協助投資人逐步化解困境。「大戶豐不只是交易工具,更是陪伴投資人累積財富的虛擬夥伴,幫助他們找到適合自己的投資方法,一步步達成理財目標,」劉柏甫強調。

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫
永豐金證券數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

6大分類,輕鬆找到心儀的基金

主導App開發的永豐金證券數位金融處資深經理黃亮喻進一步說明,大戶豐App如何幫助投資人篩選基金商品及掌握進出場時機。

在選擇基金商品時,投資人除了參考由TISA基金委員會嚴選的TISA級別基金,也可以透過大戶豐App提供的6大分類機制,再搭配個人投資偏好,快速 縮小範圍,找到喜歡的投資標的。例如,看重基金長期表現的投資人,可以選擇「連年正績效」分類,鎖定近2至3年持續表現良好的基金,若是對市場波動較為敏感,則可選擇「穩定超耐震」分類,篩出資產規模超過5百萬美元且過去3年波動度低於8%的基金。

智慧加減碼創新設計,量身計算每檔基金的加減碼區間

當投資人找到心儀的基金後,下一個要面對的難題就是,該在何時進出場?如何避免買到最高點?大戶豐 App 內建的智慧加減碼功能,可以輔助投資人做出更精準的決策,讓交易不再憑感覺。

「智慧加減碼雖然不是新機制,但大戶豐App的設計邏輯卻與市場普遍做法不同,」永豐金證券數位金融處處長劉柏甫強調。

很多數位平台的智慧加減碼功能,都是直接套用特定比例,例如下跌 5% 就建議加碼、上漲就建議減碼,這樣的操作邏輯雖然簡單直覺,卻忽略基金本身的差異性。事實上,市場上的基金種類相當多,標的可能涵蓋美國、新興市場,或是股票、債券,不同產業的操盤邏輯也都不一樣,如果以單一標準來套用所有基金,勢必會出現偏差,間接影響長期投資績效。

為了讓客戶能夠真正累積個人資產,大戶豐 App跳脫既有框架,根據每支基金的歷史表現與波動幅度,量身計算加減碼區間,當基金淨值進入「加碼區」或「減碼區」時,就立即推播通知,提醒投資人第一時間檢視是否需要調整部位。

「智慧加減碼功能自 2025 年 7 月上線以來,已吸引超過 1.5 萬人使用、累積超過6萬次的使用頻次,甚至還有客戶運用此功能找尋強勢基金,成功提升投資紀律。」劉柏甫分享,不只優化投資效果,更有助於建立長期投資紀律,原因在於,智慧加減碼是經過數據分析而得出的客觀建議,能夠幫助投資人克服「追高殺低」的人性弱點,以更理性、更科學的方式判斷是否需要調整交易策略,讓投資人能夠在市場波動中能夠穩健操作、從容應對。

「大戶豐App的核心目標,是讓客戶能夠真正累積個人資產,」劉柏甫指出,這不僅體現在智慧加減碼功能的創新設計上,更展現在實質的費用優惠中,透過定期定額的手續費優惠,降低潛在投資成本對長期投資報酬率的影響,鼓勵更多民眾及早加入退休理財的行列。

從投資小白到高資產客戶,滿足每一位客戶的投資需求

此外,永豐金證券亦關注高資產客戶的財富管理需求,規劃相應的數位金融服務。例如:開放在App線上申購境外結構型商品,讓專業投資人不必倚賴傳統專人服務,可以直接在線上完成交易,提高交易的彈性與便利性。「永豐金深信,數位財富管理平台不應僅服務投資新手,而是要讓每一位客戶,無論資產規模大小,都能享受到便利且專業的數位化服務。」劉柏甫強調。

永豐金證券團隊致力將專業投資化繁為簡 ,透過大戶豐App的數據智慧與創新功能,助您輕鬆養成理財紀律,
永豐金證券團隊致力將專業投資化繁為簡 ,透過大戶豐App的數據智慧與創新功能,助您輕鬆養成理財紀律,穩健累積資產 。
圖/ 數位時代

展望未來,永豐金證券將持續強化大戶豐App的服務深度與廣度,納入更多金融產品,為客戶帶來一站式的數位投資體驗。同時,也將引入更多AI智慧功能,透過人機協作,提供更貼近個人需求的理財服務,朝著成為客戶身邊最值得信賴的「數位理財顧問助手」目標邁進。

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