互聯經濟時代來臨,IBM揭櫫客戶體驗等三大連結趨勢
互聯經濟時代來臨,IBM揭櫫客戶體驗等三大連結趨勢

IBM於七月五日發表《2012全球CEO調查報告》,由IBM顧問團隊面訪64個國家的1709位CEO,並提出全球性、跨產業的觀點。根據報告透露,受訪的CEO平均任期是六年,並經歷了大規模的劇烈經濟波動,包括暴漲、下跌與金融危機。也因長期應付巨大的經濟風險,CEO們已認知「經濟平穩不再理所當然」,而「無法預測」將會是常態。

IBM全球CEO調查研究

圖說:IBM所做的全球CEO調查報告已進入第五屆

這些受訪的CEO指出,「互聯經濟」將是全球產業的發展趨勢。IBM建議企業採取「創造市場與需求」和「強化管理效度」等兩種不同經營策略,並建議台灣CEO透過產業生態系(Ecosystem)的協同創新,與異業結盟業務模式創新,成功轉型與佈局。

台灣IBM全球企業諮詢服務事業群總經理暨合夥人曾江華

圖說:台灣IBM全球企業諮詢服務事業群總經理暨合夥人曾江華,指出互聯經濟時代的變遷

台灣IBM全球企業諮詢服務事業群總經理暨合夥人曾江華指出,從金融海嘯到歐債危機,儘管全球景氣波動已為常態,然而新興科技卻也帶來「互聯經濟」的新動能,包括:雲端運算、物聯網、海量資料與行動裝置等,正改變消費者的使用習慣及產業的遊戲規則。不論全球經濟如何發展,企業可採取兩種不同經營策略,首先是創造市場與需求,如蘋果公司(Apple)推出的各項創新商業模式及商品;其次是強化管理效度、追求管理財,如IBM轉型為以服務為導向的全球整合型企業,都是市場上極為成功的案例。

就台灣市場而言,曾江華進一步建議,台灣CEO可運用多元連結來創造不同的價值,維持自己的獨特競爭力,並選擇適合的創新策略。在「強化客戶互動 創造獨特體驗」方面,企業可透過虛實整合的科技,提昇客戶體驗產品及服務的經驗,並掌握市場趨勢;在「擴大夥伴合作 引領創新動能」方面,藉由生態體系Ecosystem 的協同創新,與異業結盟業務模式創新;在「形塑組織價值 激發員工潛能」方面,鼓勵開放員工展現自我創意,並將之轉化為商業模式,最後促使組織達到管控與開放的平衡。

互聯經濟時代來臨,給許多產業帶來衝擊

圖說:互聯經濟時代來臨,對服務、製造與金融等產業帶來衝擊影響

《2012全球CEO調查報告》指出,互聯經濟時代已經來臨,數位、社群與行動裝置快速結合,改變了組織工作型態與文化,並重新定位人與人之間的連結,連帶影響了客戶群、員工、夥伴、投資者間的互動關係。基於這樣的改變,「科技」因素首次成為CEO影響組織變革的第一選項,其次是人員技能與市場因素,以三項外部因素為CEO預期在未來三到五年內,驅動組織產生最重要的改變。

調查亦指出,過多的資訊、社群媒體的影響、以及合作夥伴關係的建立與維持,為目前全球CEO主要面臨的問題與挑戰。在互聯時代下,客戶對溝通互動的期望不斷提升。未來三到五年,與客戶交流的機制將由傳統媒體所占比例大幅下降,並快速移轉至社群媒體;然而,面對面和網站交流仍為主流。CEO普遍認為,企業應視社群媒體為協同作業之工具,與合作夥伴互動並共同創新,以達成差異化。

為了有效運用關鍵資訊與發展組織的多元連結性,IBM建議企業可透過以下三個領域的「連結性」,創造新的經濟價值。

一、強化客戶互動,創造獨特體驗:超過半數以上的CEO認為,五年內社群媒體將會成為與客戶接洽的主要管道,企業營運模式將大幅改變,以往與客戶的合作方式將開始轉型;對此,IBM建議企業可透過蒐集由社群媒體等外部資源提供的觀點,並建置分析工具,再結合行動裝置與數位化,創造對客戶更深入之洞察並即時回應,才能有持續的高績效表現。另外,報告調查並顯示,有70%的CEO正在進行大規模的組織變革,以加深對個別客戶需求的了解;其中,電子業的比例更高達86%。

二、擴大夥伴合作,引領創新動能:雖然企業很難對合作夥伴採取更開放的態度,但CEO仍強調,應擴大跨業結盟,揮別單打獨鬥的創新,以跨入其他產業或自行開創全新產業為目標;目前,有超過三分之二的CEO有跨業結盟規劃。IBM並指出,未來的創新模式,已經提升到跨業的產業生態系創新(Ecosystem Innovation),透過夥伴關係共同將市場的餅做大,從而塑造新的產業規則。曾江華更以台灣消費電子產業為例,建議企業透過異業聯盟的協同創新,方能走出過去依靠產品創新的模式,在商業模式、收益、生態體系等面向創新。

三、形塑組織價值,激發員工潛能:面對多變的外界環境,CEO未來期待形塑一個更開放的組織,鼓勵員工更多自主權,強化組織的應變力;在充滿模糊和不確定性的互聯經濟下,惟有樂於協作、擅長創造且善於溝通的員工,才能獲得長久的成功。對此,IBM建議企業可建立一個雙向分享的創意發想平台,成為員工表達其構想的管道;並配合相對應的激勵措施,吸引員工參加,形成良性的創意激盪氛圍。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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