品牌商的危機處理，金牌得主的品牌管理|數位時代 BusinessNext

北京奧運賽事最讓人震驚的選手有兩位，一位是美國游泳選手邁克．菲爾普斯（ Michael Phelps ），連續八屆拿下奧運金牌，破紀錄的表現為他換來數不清的品牌代言機會；另一位則是被視為金牌篤定到手的中國體育明星劉翔，他在 8 月 18 日宣布退賽，引起全球一片嘩然，風波延續了好幾天。

兩件新聞一喜一哀，卻都各自延伸出實際的行銷課題：一個是考驗品牌商的危機處理能力，另一個則是考驗名星運動員的品牌管理意識。

包括聯想、可口可樂、伊利（中國乳業龍頭）、 Visa 、 Nike 等品牌大廠在內，都因為劉翔宣布退賽而砸了算盤，因為他們早已在這位 2004 年雅典奧運金牌得主身上投入了大筆贊助費用。在中國的運動員中，劉翔是僅次於姚明最受期待的選手，在他身上投注行銷資源絕對是合理的打算，只是沒有人料到這些行銷投資會在比賽前就提前歸零。

有人說，這代表品牌商不該將所有的行銷資源傾注在單一運動員上，但更正面的啟示是，這更代表品牌應該審慎做好危機處理。聰明的廣告商不會就此終止對劉翔的贊助，落井下石是危機處理的大忌，另外則是設法將傷害降到最低，甚至是運用訊息策略，將危機轉為行銷助力。

在所有贊助劉翔的品牌商中， Nike 最早做出回應，也最為成功。 Nike 在《中國日報》刊出了大篇幅的形象廣告，以劉翔誠懇而複雜的表情，配上「愛運動，即使它傷了你的心」的訊息訴求，建立起所有中國民眾對劉翔的同理心，而這樣的訊息正好構連到 Nike 品牌精神中對熱愛運動、忠於自我的訴求，等於是借力使力。如同 Nike 發言人迪恩．史托耶（ Dean Stoyer ）對外所說的，「勝利並不是體育的全部，表現更為重要，」Nike 為所有的品牌商上了寶貴的一課。

風光摘下第八面金牌的菲爾普斯，則是因為接下了大量的廣告代言，面臨了個人品牌管理的問題。除了原本為 Visa 代言之外，菲爾普斯也將為家樂氏的早餐脆片與玉米脆片代言，並且與麥當勞也有贊助協議，但這卻引來了一些營養學家的非議，他們認為，家樂氏早餐脆片所含的糖份過高，麥當勞的食物也始終不利健康，菲爾普斯為這些品牌代言，可能會進一步惡化美國兒童過胖的社會問題。「像菲爾普斯這樣有影響力的公眾大物，在選擇代言的產品之間，應該慎重思考所應揹負的社會責任，」國際兒童肥胖基金會資深顧問道格拉斯．卡斯特（ Douglas Castle ）表示。

事實上，菲爾普斯不只自己拼命代言，也為自己的親人接下代言的機會，北京奧運官方贊助商嬌生（ Johnson & Johnson ）就找來菲爾普斯的母親為旗下的嬰兒用品代言，拍了一段30秒的代言廣告，在閉幕式上播出。

近年談 AI 轉型的金融業者不少，多半從技術切入，闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手，先問哪個場景最攸關保戶，再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心，專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出，核保、理賠與客服，是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵，自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保，審查時間省六成

開始一張保單的旅程，核保是第一步，攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中，若涉及既有病史或體況，核保便須介入評估，綜合審視商品條款、投保規則與法律規範，以決定是否承保，可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例，客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄，判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景，這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累，導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此，富邦人壽建構「核保智能助理」，運用生成式 AI 摘要病歷，解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享，導入過程中的挑戰之一，是為特種個資去識別化，需先透過個資遮罩工具處理病歷；此外，針對 AI 常見的「幻覺」風險，團隊也反覆調校提示詞，讓摘要報告力求精準正確。

她強調， AI 定位為「初篩與重點整理」的助手，最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式，體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘，核保效率提升六成，讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀，加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的，還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻，但隨著醫療技術不斷進步，許多保單條款當年訂定的手術項目，到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中，判斷新技術是否符合條款約定，過程相當耗時，也需要高度的醫療專業知識。

對此，富邦人壽導入「理賠智能助理」，整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見，協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如，當醫療科技演進產生新的手術方式時，AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式，並檢索相關條款與內部規則，提供理賠判斷建議，縮短過去需逐一查找資料的時間。此外，系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點，大幅縮短人工判讀比對時間，讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通，加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出：「AI 除了加速理賠作業，也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫，協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據，縮短學習曲線，並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔，理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流，前線服務更到位

在核保與理賠之外，最大量的服務場景是客服。張婉茹表示，隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力，客戶傾向先自主操作解決問題，不會直接撥打電話；一旦選擇撥打電話，就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此，AI 客服的導入，不只是回答問題，更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶，因此 AI 客服最重要的不是回答得多，而是回答得正確。」張婉茹表示，富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度，透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制，讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色，確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上，富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線，目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息，智能助理能即時理解客戶需求，將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成；面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求，則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務，將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境，讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據，到線上客服的迅速回應，富邦人壽的 AI 布局，始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示，科技發展不一定要一次 end to end 全到位，應該是不停小步快跑，慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App，將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上，就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程，專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業，才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調，科技迅速發展下，富邦人壽導入 AI，不是要取代核保員、理賠人員或客服人員，而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷，人員就能更專注在判斷、溝通與服務，讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上，這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。