把光打在部屬身上，當個盡責僕人|數位時代 BusinessNext

很多人說，當主管，是從一個人變成管理一群人的過程。但對P&G（寶鹼）亞太區對外事務部總經理胡馨如來說，在P&G的13年來，從台灣到大陸，再從大陸到亞洲，卻是從一個人，變成服務一群人的旅程。

1999年，胡馨如進入P&G公共關係部，當時全部門只有她一個人。在她加入前的P&G鮮少與外界接觸，甚至被媒體戲稱為企業界的「克里姆林宮」，為重建P&G公關體制，胡馨如開始一段近似於內部創業的過程：一個人在毫無資源的情況下，硬著頭皮向各部門要錢、要人；一個人慢慢建立起團隊、規範；一個人，從零開始。
**
虛心受教，尊重部屬專業
**很幸運地，胡馨如的公關部門很快就做出口碑，愈來愈多的資源和人力因而湧進，她掌管的部門也益加擴大。她不再是一個人，但是，這也代表她開始必須管理另一群她不熟悉的人、不擅長的領域，「不只公關，消費者服務部、專業法規部、技術市場部全都併入對外關係部，他們說的，全是我不懂的（專業）語言！而在有聽沒有懂的狀況下，還要做出指示、讓人服氣，我覺得那才是對一個主管最大的挑戰！」

幸好，因為有過一個人胼手胝足、重頭開始的經歷，胡馨如終究能及時調整心態與管理方式。「我比誰都清楚部屬才是我最大的幫手；畢竟一個人成不了事，有他們幫我達成部門目標，我也才能完成我的個人目標。」從此，胡馨如把自己定義為「和部屬相互幫助的人」，她認為，人與人必須互惠才能長久，而她如果想要爭取同事的支持與幫助，首先，就該給予對方在專業上的尊重與信任。所以，當她接觸到不熟悉的領域時，她便會坦誠告訴部屬：「我是真的不懂，你可以用比較簡單的方式說給我聽嗎？」胡馨如說，讓一個門外漢來凌駕內行人，沒有任何一個人會服氣，所以，她必須放下架子、虛心受教，讓部屬來「幫助」她理解她不懂的事。
**
僕人領導，光芒留給部屬
**去年，在P&G象徵最高榮譽的Recognition Award（可取得認股權、一個國家只有一個得主）由胡馨如的部屬拿下，引發內部討論；很多人好奇，在P&G高度競爭的環境裡，為什麼她甘願把成就歸功給部屬？「說實話，部屬做得好，老闆會覺得主管做得不好嗎？」胡馨如說，很多主管習慣把光芒攬在自己身上，把錯推到部屬身上，但是，這樣很容易讓團隊變成一排「向下遞減」的俄羅斯娃娃，「如果主管永遠覺得自己必須是團隊裡最強的人，那能留在他身邊的人只會愈來愈弱，」她說，「我的工作簡單來說就是兩件事：為同事把路上的石頭挪開、把光打在他們身上，成就更好的團隊。」

胡馨如管理哲學近似「僕人式領導」，她把主管的職位與權限，看作用來幫助部屬把事情做好的工具，而她心中的「管理」，就是為部屬服務：**利用經驗，指引部屬到對的方向上；活用資源，幫助部屬除去工作上可能的阻礙。**但是她也強調，要成為完美的「僕人」，第一要務就是把耳朵打開，因為唯有耳朵開了，眼睛才會打開。胡馨如說，自己聽取報告時會特別注意兩件事：為什麼這件事很重要？我可以為你做什麼？只要她確定同事提報的內容有意義、有價值，就會用盡方法協助部屬完成目標，讓團隊知道，她的存在，是為了一起把事做好，而不是來找大家麻煩。
**
分享資訊，縮小認知落差
**對許多主管而言，要在「人和」與「業績」取得平衡，似乎是永恆難解的習題，對此，胡馨如提出她戲稱為「丸子三兄弟」的解決方法：將大老闆交付給她的目標，向部屬開誠布公，「我會告訴大家：『老闆今年給我的目標是A、B、C，而這也是我的要求基準，所以我希望你們可以根據A、B、C，調動個人目標的優先順序。』」她說，和同事分享目標，就像把3個丸子插在一根竹竿上，讓老闆、主管和部屬三方對目標的想像貫徹在同樣的共識上。對部屬來說，可以依據主管心裡的衡量標準與最終目標，在工作上做出調整、縮小落差，也降低憑空猜測「主管到底要什麼」的心理壓力；對主管來說，讓團隊朝一致的目標前進，做起事來自然事半功倍，更能達成老闆的期待。

調任至大陸5年，胡馨如直言面對大陸部屬，又是另一層面的挑戰。她分析，大陸競爭激烈，年輕人普遍抱有深刻的成就焦慮，每個人都希望能以最快的速度出頭，「但麻煩的是，他們對『成就』的定義，其實就是『錢』，要他們抵抗外面的誘惑（指高薪的工作機會），簡直難上加難。」在人情味失靈的對岸，胡馨如傾向利用明確的職涯安排，讓大陸同事清楚知道他們在公司會有什麼發展；同樣的，賞罰也建立在金錢上，做錯就扣錢，以「錢治」管人理事。

走過近20年的主管經歷，胡馨如始終謙虛地以「服務」來形容自己的管理風格，「人性是相通的，只要出發點是為他好，對方一定感受的到。」事實上，在胡馨如身上也印證了一個道理：唯有謙虛、真誠待人，才能讓一個人，變成一群人。

資料來源《經理人月刊 No.88》

近年談 AI 轉型的金融業者不少，多半從技術切入，闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手，先問哪個場景最攸關保戶，再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心，專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出，核保、理賠與客服，是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵，自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保，審查時間省六成

開始一張保單的旅程，核保是第一步，攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中，若涉及既有病史或體況，核保便須介入評估，綜合審視商品條款、投保規則與法律規範，以決定是否承保，可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例，客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄，判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景，這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累，導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此，富邦人壽建構「核保智能助理」，運用生成式 AI 摘要病歷，解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享，導入過程中的挑戰之一，是為特種個資去識別化，需先透過個資遮罩工具處理病歷；此外，針對 AI 常見的「幻覺」風險，團隊也反覆調校提示詞，讓摘要報告力求精準正確。

她強調， AI 定位為「初篩與重點整理」的助手，最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式，體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘，核保效率提升六成，讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀，加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的，還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻，但隨著醫療技術不斷進步，許多保單條款當年訂定的手術項目，到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中，判斷新技術是否符合條款約定，過程相當耗時，也需要高度的醫療專業知識。

對此，富邦人壽導入「理賠智能助理」，整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見，協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如，當醫療科技演進產生新的手術方式時，AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式，並檢索相關條款與內部規則，提供理賠判斷建議，縮短過去需逐一查找資料的時間。此外，系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點，大幅縮短人工判讀比對時間，讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通，加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出：「AI 除了加速理賠作業，也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫，協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據，縮短學習曲線，並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔，理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流，前線服務更到位

在核保與理賠之外，最大量的服務場景是客服。張婉茹表示，隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力，客戶傾向先自主操作解決問題，不會直接撥打電話；一旦選擇撥打電話，就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此，AI 客服的導入，不只是回答問題，更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶，因此 AI 客服最重要的不是回答得多，而是回答得正確。」張婉茹表示，富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度，透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制，讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色，確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上，富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線，目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息，智能助理能即時理解客戶需求，將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成；面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求，則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務，將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境，讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據，到線上客服的迅速回應，富邦人壽的 AI 布局，始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示，科技發展不一定要一次 end to end 全到位，應該是不停小步快跑，慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App，將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上，就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程，專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業，才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調，科技迅速發展下，富邦人壽導入 AI，不是要取代核保員、理賠人員或客服人員，而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷，人員就能更專注在判斷、溝通與服務，讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上，這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。