秀出證據、言簡意賅,10分鐘讓客戶點頭成交
秀出證據、言簡意賅,10分鐘讓客戶點頭成交
2012.10.08 |

好不容易約到一個大客戶,一定要好好把握難得的機會,讓提案能夠順利過關!」這是每位行銷業務人員在準備提案前的共同心聲。面對聚精會神聆聽,而且又無所不知的客戶時,如何在短短的10分鐘內,提出你的重大主張,簡潔明瞭地說出最犀利的方案,打動客戶的心,是提案時最大的挑戰。

對此,賓州大學華頓商學院(Wharton School of Business)教授理查‧謝爾(G. Richard Shell)與馬里歐‧穆薩(Mario Moussa)在《求歡式說服術》中提出「PCAN****模式」(Problem****、Cause****、Answer****、Net Benefits****),將如何完成一場高明又有效的提案簡報,分成4個步驟:
1.問題(Problem****:開場白就直接點出眼前的問題,並針對你的想法解決了什麼問題(或滿足了哪些需求),做簡短但具體的說明;
2.原因(Cause****:解釋為什麼會產生這個問題或需求;
3.答案(Answer****:提出解決方案;
4.淨利益(Net Benefits****:從所有方案選項中進行比較與分析,說明為何在考慮所有選項後,你提出的才是最佳方案。

比如說,針對客戶新產品銷售業績不佳,進行提案改善時,可先點破客戶目前正面對的問題,接著依序找出引發問題的可能原因、解決方法,最後評估淨利益是多少,如此一來,便能讓與會者聚焦在問題與解決方案上,提高說服力。

謝爾與穆薩提醒,想要讓提案令人印象深刻、成功達陣,還必須遵守以下3個原則,才能發揮PCAN模式的功效:
1.提出論點與證據:一開始就將你的最佳論點與證據拿出來,不要等到最後才讓客戶驚奇,因為如果你沒能在第一時間就讓客戶感到事情的急迫性,客戶可能也會沒有耐心聽你說完,說不定以後就再也沒有機會了。
2.結論清楚明確:直截了當地點出提案結論,說明如何解決問題,帶來何種好處,在提案接近結尾時,最好能夠迅速地做一次摘要,為提案結論加深印象。
3.不要花俏:最好能把你的問題陳述簡化成一、兩句話,盡量控制在100字內,千萬別廢話連篇;至於問題的解決方法,也不宜長篇大論,最好將所有資料帶齊,當客戶提問時就可立即拿出來佐證。

除了運用在對客戶提案外,PCAN模式也可運用於協助解決組織其他問題,例如,如何開發新市場、是否關閉經營不善的廠房、業務部門如何吸引新客戶等。不管在正式或臨時性場合,都能運用PCAN模式快速準確地點出問題,提出最有效的解決方案。

PCAN
****模式:引起注意、說明想法,讓對方接納你的好點子
如何在短時間內,有效說服客戶採納你的提案?PCAN模式建議依循「問題」「原因」「答案」「淨利益」等4個步驟,針對提案要解決的問題,做具體說明;解釋這個問題或需求的成因;提出該問題可能的解決方案;最後證明為何在考慮所有選項後,你提出的是最佳方案。

P  問題(Problem):從眾多疑問中,重新定義問題。
例如,某家企業推出的新產品銷售不如預期,甚至比既有產品還要差。

C  原因(Cause):指出產生問題的起因。
原因1:廣告內容呆板,無法打動人心
原因2:廣告曝光度不夠,難以造成廣大回響
原因3:產品功能不符合消費者需求
……

A  答案(Answer):提出解決問題的方案。
方案1:以更活潑的型式,重新製作廣告內容
方案2:在最多人潮聚集的地方,播放戶外廣告
方案3:修正產品功能
……

N  淨利益(Net Benefits):比較與分析各方案,選出最佳的方案執行。
善用數據說服觀眾,例如,根據調查,每天有2萬人經過A路段;XX商品也是因為在哪裡下廣告,新產品一推出,首日賣出3萬台;直接展示各大企業都選擇當地廣告看版的照片等。
資料來源:《求歡式說服術》,商智文化出版

資料來源《經理人月刊 No.92》

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從網銀體驗到數位品牌革新,國泰世華銀行「CUBE」如何造就質感金融平台?
從網銀體驗到數位品牌革新,國泰世華銀行「CUBE」如何造就質感金融平台?

近年來,銀行業陸續掀起 App 改版潮,介面設計推陳出新。然而,若追溯這股數位美學革命的起點,國泰世華銀行無疑是先行者。

2022 年,國泰世華推出「CUBE」數位品牌,名稱結合「Cathay United Bank」與「Empower」,象徵透過數位力量賦能客戶,讓金融服務自然融入生活。秉持「為可能,竭盡所能」的品牌理念,CUBE 不只是網銀 App,更是國泰世華打造一站式數位金融平台的核心起點。

當多數金融機構仍停留在功能導向思維,強調「快速、簡潔、好用」時,國泰世華已率先從品牌高度切入,以使用者為核心,導入兼具實用性與美學價值的設計哲學。國泰世華做對了什麼?為何能從產品進化為平台?

從功能到美學的品牌蛻變

在數位轉型方興未艾之際,多數金融 App 強調的是效率,但國泰世華選擇再往前一步。國泰世華銀行數位長陳冠學說:「我們的做法是不只要方便,還要具備質感與美感,在簡單的使用前提下,做到『不簡單的簡單』。」

打開 CUBE App,便能看見這種「質感金融」的落實。介面以金融業少見的灰階主色與留白設計,營造極簡氛圍;插畫則以簡潔筆觸呼應,增添現代科技感。從帳務收支、外幣買賣、信用卡到投資、貸款、保險,每個功能都保有一貫的視覺語彙,擺脫傳統金融厚重繁複的框架,傳遞「輕盈」與「透明」的設計觀。

然而,要打造一致的設計體驗,絕非僅靠技術可達成,更仰賴組織文化的支持。當多數金融機構習慣將設計與研發外包,國泰世華則選擇培養內部團隊。陳冠學直言:「外包常受限於專案週期,容易流於短期思維;唯有內部團隊,才能在細節中持續耕耘。」

「品牌就是細節的累積。」他強調,CUBE不只是一款網銀 App,目標更是一個承載金融科技力與美學價值的數位品牌。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學強調,CUBE以質感設計與細節堅持,將科技轉化為有溫度的金融體驗。
圖/ 數位時代

跨場景串聯的全方位體驗

「在數位服務設計上,最大的阻力往往來自業績壓力,因此才會充斥與需求無關的廣告。我們選擇回到初衷——從體驗出發,減少干擾。」陳冠學坦言。但他也強調,這並非否定廣告價值,而是調整優先順序:先確保流程簡單、介面友善,建立使用黏著度與忠誠度後,廣告才能在對的時間、對的渠道、推送對的內容,從干擾轉為加值。

而這種「以體驗優先」的理念,除了體現在CUBE App,也被落實到 ATM:全台 5,400 台國泰世華 ATM 介面大膽採用零廣告設計,提款流程更精簡至兩步驟,時間縮短近五成,展現「少即是多」的體驗哲學。

對於細節的堅持,也從數位介面延伸到實體卡片。如:國泰世華推出全台首張視障友善的「CUBE簽帳金融卡Touch Card (簡稱:CUBE Touch Card)」,透過圓弧切角與特殊壓模設計,讓視障者能以觸覺辨識卡片方向,更榮獲 2025 年德國 iF 設計獎,展現品牌在普惠金融上的細緻關懷。

而當體驗被放大到「整合生活」層次,國泰世華更進一步推動小樹點生態圈。信用卡回饋不再侷限於帳單折抵,使用者還能將點數轉換為米其林餐廳訂位、熱門演唱會門票等限量體驗。從數位介面到線下接觸點,再到生活金融場景,國泰世華正將 CUBE 打造為「金融+生活+娛樂」的全方位平台。

新世代價值驅動的金融競爭力

當 CUBE 體驗日益成熟,國泰世華開始追問:在快速變遷的時代,什麼樣的品牌才能真正獲得新世代的認同?

陳冠學提出兩大方向:一是持續應用前瞻科技,如虛擬資產等創新場景,讓金融服務始終走在市場之前;二是堅持品牌驅動,透過長期累積塑造認同感。「台灣金融市場相較國外,品牌驅動的氛圍不算強,但我們希望品牌本身成為力量!」他強調。

品牌照片(補).jpg
陳冠學指出,CUBE不只是產品,而是從品牌出發的平台戰略,為國泰世華塑造長期競爭力。
圖/ 國泰世華

這樣的思維,正好呼應新世代的價值轉向。對 Gen Z 而言,金融回饋只是基本,真正影響忠誠度的,是企業文化與社會責任。「做一件事是利己還是利他,新世代看得很清楚。」陳冠學說。這也是為什麼 CUBE 堅持回歸使用者為中心,透過細節傳遞的「利他」的品牌態度。

這是否也意味著,金融競爭的勝負關鍵不在於誰堆疊更多功能,而在於誰能將科技轉化為有溫度的體驗、把品牌理念融入每個接觸點?如 CUBE 正在驗證的新模式,以科技創新帶來效率與便利,以品牌文化建立信任與共鳴。當金融服務邁向平台化與生態化,國泰世華已率先勾勒未來格局——讓品牌成為金融服務的真正入口。

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