[簡立峰] 今年台灣產業關鍵在整合|數位時代 BusinessNext

台灣需要乘法效應，加法已經來不及。整合就像是乘法，在代工業、品牌業都有很多空間去做一連串的縱向整合，「大」才有機會、才能留住人才。

今年的台灣產業關鍵字就是要學會整合，因為我們任何一個單獨產業都不夠大，比如說代工業要夠大才有競爭力，都是規模化的問題，包含人才的整合。

整併在有些產業不見得會成功，不是資本的問題，是人才和文化的問題。如果要結合網路和硬體的優勢一起整併，應該是整合而不是整併。異業結盟之後透過互相交叉持股慢慢開始，如果全部吸到硬體產業裡頭，文化會不一樣。

軟體不是單一產品，但是一個技術、是一種文化，可以讓內容產業活起來，讓硬體產業創新。雖然台灣基本市場小，但可以先在台灣做，再發展到東南亞市場。Line是很好的參考例子，背後母公司是韓國公司，但所有創新研發都是在日本做的，然後瞄準整個亞洲市場，這就是台灣可以思考的模式。

中國的網路業者也是，大家都想走出來，最積極的是百度，小米也想來台灣，好多中國公司都想來台灣後，再跳到別的市場去。台灣也應該思考這個概念，把台灣當一個跳板，跳到別的市場。我們軟硬體內容產業的整合可以先從台灣做，但在規劃思考的時候就要有跳出去的想法。

集團化、規模化是台灣必須接受的趨勢，當然社會也必須要給這些企業一點壓力，整合出大集團是台灣未來留下優秀人才的關鍵點。這些人哪裡都可以去，所以想把他們留在台灣，規模要夠大，大到成為一個中心，人才就會留在這裡。

如果大家都覺得22K很低，那如何增加？一個是催生新創產業，另一個是提升內需市場，這兩個都很關鍵。如果我們一直維持代工模式不變，高薪只會集中在少數菁英，已經很有錢的人繼續有錢，而製造的就業機會也不在台灣了。

政府正在思考把機會移回台灣，這是對的概念，可是有個壓力在於這帶動的並不是高薪，只是就業機會，可是這些就業機會如果還是落在外勞身上，那有哪些新的機會會產生？那就是服務外勞的服務業，現在已經有很多人的工作是在服務外勞。

或者代工業從中國移到東南亞的過程中，能不能移一些回來台灣？這是台灣短期的機會，工作機會會增加，雖然薪水不是很高。如果我們可以刺激內需產業，一般人的感受會比較強烈，「有人想做」這種工作機會會比較高，可是如果今天想要高薪，那就要新興產業。

我們在網路通路其實是弱的，但實體通路很強，有一種可能性是透過實體通路把台灣品牌帶出去。東南亞和中國的零售業會成長非常快，所以重點要發展台灣零售業，但要準備好走出中國和東南亞。台灣年輕人喜歡做創新和設計，剛好透過這個機會帶出去。

日本過去做成功的事情，台灣應該要當成機會來複製，比如說日本連糖果餅乾在台灣都賣很貴，但它包裝做得好。如果台灣可以循這樣的模式走到中國和東南亞，下一代就有機會。（口述／簡立峰　整理／趙郁竹。數位時代雜誌2013年2月號）

從網銀體驗到數位品牌革新，國泰世華銀行「CUBE」如何造就質感金融平台？

除了瘋功能，數位金融還能怎麼做？國泰世華CUBE轉向體驗與美學，翻轉傳統思維，將「質感金融」變成獨一無二的品牌武器。

近年來，銀行業陸續掀起 App 改版潮，介面設計推陳出新。然而，若追溯這股數位美學革命的起點，國泰世華銀行無疑是先行者。

2022 年，國泰世華推出「CUBE」數位品牌，名稱結合「Cathay United Bank」與「Empower」，象徵透過數位力量賦能客戶，讓金融服務自然融入生活。秉持「為可能，竭盡所能」的品牌理念，CUBE 不只是網銀 App，更是國泰世華打造一站式數位金融平台的核心起點。

當多數金融機構仍停留在功能導向思維，強調「快速、簡潔、好用」時，國泰世華已率先從品牌高度切入，以使用者為核心，導入兼具實用性與美學價值的設計哲學。國泰世華做對了什麼？為何能從產品進化為平台？

從功能到美學的品牌蛻變

在數位轉型方興未艾之際，多數金融 App 強調的是效率，但國泰世華選擇再往前一步。國泰世華銀行數位長陳冠學說：「我們的做法是不只要方便，還要具備質感與美感，在簡單的使用前提下，做到『不簡單的簡單』。」

打開 CUBE App，便能看見這種「質感金融」的落實。介面以金融業少見的灰階主色與留白設計，營造極簡氛圍；插畫則以簡潔筆觸呼應，增添現代科技感。從帳務收支、外幣買賣、信用卡到投資、貸款、保險，每個功能都保有一貫的視覺語彙，擺脫傳統金融厚重繁複的框架，傳遞「輕盈」與「透明」的設計觀。

然而，要打造一致的設計體驗，絕非僅靠技術可達成，更仰賴組織文化的支持。當多數金融機構習慣將設計與研發外包，國泰世華則選擇培養內部團隊。陳冠學直言：「外包常受限於專案週期，容易流於短期思維；唯有內部團隊，才能在細節中持續耕耘。」

「品牌就是細節的累積。」他強調，CUBE不只是一款網銀 App，目標更是一個承載金融科技力與美學價值的數位品牌。

跨場景串聯的全方位體驗

「在數位服務設計上，最大的阻力往往來自業績壓力，因此才會充斥與需求無關的廣告。我們選擇回到初衷——從體驗出發，減少干擾。」陳冠學坦言。但他也強調，這並非否定廣告價值，而是調整優先順序：先確保流程簡單、介面友善，建立使用黏著度與忠誠度後，廣告才能在對的時間、對的渠道、推送對的內容，從干擾轉為加值。

而這種「以體驗優先」的理念，除了體現在CUBE App，也被落實到 ATM：全台 5,400 台國泰世華 ATM 介面大膽採用零廣告設計，提款流程更精簡至兩步驟，時間縮短近五成，展現「少即是多」的體驗哲學。

對於細節的堅持，也從數位介面延伸到實體卡片。如：國泰世華推出全台首張視障友善的「CUBE簽帳金融卡Touch Card （簡稱：CUBE Touch Card）」，透過圓弧切角與特殊壓模設計，讓視障者能以觸覺辨識卡片方向，更榮獲 2025 年德國 iF 設計獎，展現品牌在普惠金融上的細緻關懷。

而當體驗被放大到「整合生活」層次，國泰世華更進一步推動小樹點生態圈。信用卡回饋不再侷限於帳單折抵，使用者還能將點數轉換為米其林餐廳訂位、熱門演唱會門票等限量體驗。從數位介面到線下接觸點，再到生活金融場景，國泰世華正將 CUBE 打造為「金融＋生活＋娛樂」的全方位平台。

新世代價值驅動的金融競爭力

當 CUBE 體驗日益成熟，國泰世華開始追問：在快速變遷的時代，什麼樣的品牌才能真正獲得新世代的認同？

陳冠學提出兩大方向：一是持續應用前瞻科技，如虛擬資產等創新場景，讓金融服務始終走在市場之前；二是堅持品牌驅動，透過長期累積塑造認同感。「台灣金融市場相較國外，品牌驅動的氛圍不算強，但我們希望品牌本身成為力量！」他強調。

這樣的思維，正好呼應新世代的價值轉向。對 Gen Z 而言，金融回饋只是基本，真正影響忠誠度的，是企業文化與社會責任。「做一件事是利己還是利他，新世代看得很清楚。」陳冠學說。這也是為什麼 CUBE 堅持回歸使用者為中心，透過細節傳遞的「利他」的品牌態度。

這是否也意味著，金融競爭的勝負關鍵不在於誰堆疊更多功能，而在於誰能將科技轉化為有溫度的體驗、把品牌理念融入每個接觸點？如 CUBE 正在驗證的新模式，以科技創新帶來效率與便利，以品牌文化建立信任與共鳴。當金融服務邁向平台化與生態化，國泰世華已率先勾勒未來格局——讓品牌成為金融服務的真正入口。