整合企業系統，Zimbra撼動微軟霸權|數位時代 BusinessNext

「Ajax無疑是Web 2.0風潮中最重要的技術概念，但目前我們看到的應用，多數還是在個人休閒娛樂方面，很少把它連結到企業資訊系統中，特別是利用它來取代微軟的系統，而這部分就是我們的機會，」Zimbra公司總裁兼技術長戴禪（Scott Dietzen）指出。
去年在矽谷所舉辦的「Web 2.0研討會」（Web2.0 conference）上，Zimbra被選為最熱門的Web 2.0代表性公司，他們以開放原始碼的技術為核心，將原本應用在企業端的程式，如微軟的outlook或行事曆，由專屬伺服器轉移到網路平台上，而且將這些功能整合在單一介面中，當同事寄給你一封要到客戶那開會的郵件，不僅可以直接拖曳到行事曆上，還能透過Google Maps連結，顯示開會地點的詳細位置；經由ＲＳＳ的技術，只要是彼此建立行事曆串連的同事，都可以查看彼此的行程。甚至在ＮＢＡ球賽期間，不想漏掉重要比賽的時間，也可以訂閱某一球隊的賽事計畫表，系統還會以不同顏色區塊將公務及私人事務進行區別，讓個人行程規劃可以更完整確實。
此外，當同事寄給你一份Word文件，也可以直接在網頁上修改，而不用再打開檔案，修改之後存檔再回傳給同事。戴禪也指出，Google以網路為平台的電子郵件系統Gmail雖然好用，但因為有安全上的疑慮，很難與企業的資料庫連結，「我們希望在這之間取得平衡。」
「很明顯的，軟體產業正在進行一場生態變化，」戴禪指出，二○○四年起，「軟體就是服務」（Software is service）觀念興起後，軟體產業的思維，也從服務供應商主導的時代轉向為以消費者的需求出發，「公司不用每個人都要配一部電腦才能運作，」他舉例：「台灣不是有很多代工大廠嗎？很多工程師隨時要在生產線上協助解決問題，但不可能每個人都配一台電腦，一旦要收發電子郵件，就得再跑回辦公室座位，很浪費時間。但以網路為平台，只要在工作站擺放一台能連上網路的電腦，線上所有的工程師都可以方便地讀取郵件或行事曆內容。」
在創辦Zimbra之前，戴禪是著名的企業解決方案廠商ＢＥＡ的首席技術工程師，而創業夥伴、也是目前Zimbra的執行長達哈瑪里（Satish Dharmaraj），則服務於專門以開放原始碼，進行企業應用軟體開發的Openwave公司，「使用者應該有更多的選擇機會，而不是被微軟綁死。」
目前Zimbra的營運採取兩種模式：針對經費資源不多的中小企業，可以年費方式，登入Zimbra的網路系統租用服務，一年一千四百五十美元的價格，最多能讓五十個人使用；或者也可以採取一人一年二十八美元的模式，租用標準版本的服務；如果規模在五百人以上，根據企業的需求，以專案方式進行量身訂做的規劃。
今年初，Zimbra獲得創投公司一千六百萬美元的資金，準備逐步拓展海外市場，但對於人力方面的拓展，Zimbra則顯得保守，「軟體產業某種程度跟音樂創作很像，能找到一個像貝多芬的創作人才，就可以抵很多人用，」戴禪說，過去兩、三個月，他們面試了四十多個人，最後才錄取一人，他笑說：「只要是不認同微軟，支持開放原始碼理念的人，都歡迎加入我們的行列。」

Zimbra／www.zimbra.com
成立時間：2004年9月
執行長：Satish Dharmara
總部：美國加州聖馬刁（San Mateo）
Web 2.0特點：Ajax、開放原始碼

為守護保戶資產，南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量，自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」，自 2024 年底完成開發後，截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元，並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產？

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋：「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型，不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰，還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案，讓客服人員可以主動提醒與關懷，有效降低詐騙風險，守護客戶資產安全與信任。」

從詐保到詐財，壽險業面臨的風險加劇

過往，壽險業者面對的主要風險是保險詐欺，例如，透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金，然而，隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化，這類手法已快速進化，從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式，轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性，也直接影響保戶資產安全。例如，詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資，再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款，最後要求將資金匯到不明帳戶等，壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出，南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件，很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件，南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件，更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型，用前瞻科技主動攔截風險，強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時，南山人壽面臨兩個挑戰：首先是壽險的交易頻率低，導致資料稀缺；其次，是詐欺樣本比例高度失衡，導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰，南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練，爾後，透過集成學習（Ensemble Learning）整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀，提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示：「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後，我們除了將模型串連至臨櫃客服系統，以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級，協助客服人員快速識別高風險個案，主動介入並阻斷詐騙，更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制，持續優化模型辨識精準度。」

「自適應演進」指的是，客服人員會依據模型亮起的燈號，結合系統提供的關懷提問表，向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問，如資金用途、是否接獲可疑來電等，藉此釐清是否存在異常情況，並將相關結果回貼標籤，作為後續調校模型的關鍵訓練素材，讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄（MOU），在合規架構下共享情資，協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充，南山人壽目前正與電信業者合作，將其超過 1,400 項特徵因子導入模型，有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度，使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示，詐騙的手法日新月異，AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外，更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制；如同維持客戶服務的品質一樣，刻不容緩。

李淑娟表示：「隨著模型的持續優化，黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制，以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說，當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時，系統就會開始運作、提前識別風險，針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群，系統也會即時偵測，當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手，南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是，南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程，而是從 SAFE–Skilled（防詐訓練）、Awareness（全民防詐）、Fintech（科技運用）、Engagement（聯防合作）–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面，南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式，也持續透過內部教育訓練，以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式，全面提升員工識詐、阻詐的能力，達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面，南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片，並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣，協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢；更主動走入偏鄉、校園與新住民社群，並針對聽語障人士製作友善素材，以多元形式推廣防詐知識，降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面，李淑娟表示，南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」，在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆，例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入，並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司，作為模型判斷的補強資訊，以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群，南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制，鼓勵保戶指定第二聯絡人，在其申請保單借款或終止契約時，可以主動通知聯絡人介入確認，降低詐騙風險；此外，亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」，以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力，將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面，樹立產業新標竿。