當今網路霸主策略－Google持續創新|數位時代 BusinessNext

提姆．奧萊禮（Tim O'Reilly）在他著名的〈什麼是Web 2.0〉專文中指出，把網路世界股票上市時最轟動的兩家公司＝Netscape和Google相互比較，就知道Web 1.0和Web 2.0最大的不同。的確，Netscape的旗艦產品，是瀏覽器，是一個需要網友下載、安裝和升級的套裝軟體；而Google提供給網友的卻是服務，是永遠不斷改良的網路程式服務。二○○六年六月，Google推出Google Spreadsheets（網路試算表），除了被視為是對抗微軟Office套裝軟體Excel之外，更因為可讓網友在線上同時編輯同一份試算表，而被認定是Web 2.0最典型的應用。雖然媒體和網路世界總是替Google和Web 2.0畫上等號，然而綜觀Google自家的新聞訊息，卻從來沒有看到Google宣稱自己與Web 2.0有什麼關聯。台灣Google工程研究所所長簡立峰說：「Web 2.0只是個廣泛的概念，代表著不一樣的網路世代，但都在說一件事，那就是社群精神。」 Web 2.0是集體網路行為簡立峰表示，Google最受矚目的網路搜尋服務，就是社群精神，一種網路集體行為的體現。「Google的搜尋結果是以網頁排行（PageRank）為主，而網頁排行背後的運算邏輯來自網友的使用行為，像網友點選次數、網頁連結的多寡，都會影響到排行，搜尋的結果就會不一樣。」集體網路行為的具體呈現，其實就是社群的經營，簡立峰進一步說明：「Web 2.0哪裡有新意，社群的經營不是從ＢＢＳ時代就開始了？」如果以奧萊禮所提出的Web 2.0定義對照來看ＢＢＳ：以網路為平台、群體智慧、不斷改進的資料、沒有軟體升級顧慮、簡易的程式設計等，元老級的ＢＢＳ真的挺符合Web 2.0的。然而簡立峰也強調，人，也就是網友的參與，才是Web 2.0的基本精神，但是機器和工具較過往進步，助長了Web 2.0。Google本身的網路應用，如Gmail、Google Finance等大量運用Ajax和搜尋運算結果，靠的就是機器和工具幫忙。而維基線上百科（Wikipedia）和雅虎的知識＋，也都在人（群體智慧）的因素外，有了新工具，才得以更豐富。「Web 2.0是一種evolution（演化），而非revolution（革命），」簡立峰說。網網相連是網路的原生現象，但是如何能「尋找」到對的資料？該怎麼「分享」資料？現在的技術和呈現出來的效果，比起過去網路剛開始的時代的確有不同。「這當然不是去年或今年才有的改變，而是一種使用量擴大，」簡立峰說。網友使用的經驗比以前更成熟，在部落格上人們更敢於發言；在特定社群裡，發展出制裁力量，「像Wikipedia裡，如何解決不同意見的爭端，內部的社群組織力量就很有趣。」社群、分享力量與分眾現象是網路的特色，也是Web 2.0一直強調的，「但是社群變化很快，此時能夠掌握大量社群的網站，不見得就是最後的勝利者。在ＢＢＳ上，有些版會分出去，也有些會頓時消失，」簡立峰回應雅虎擁有眾多社群的優勢時表示。網路自然發展的結果「Google從來不喊Web 2.0，是因為這是網路上自然發展的結果，Google所推出的服務，基本上都是Web 2.0，都和社群及網友使用行為相關，」簡立峰說即使是Gmail，都是一種社群關係；而Gmail和Google Talk相結合後，更具有社群功能。從Google Calendar（線上行事曆）這一個小小的工具，也可看出Google的Web 2.0特性。Google Calendar具Ajax，並可和Gmail相互整合等先進功能。然而和雅虎行事曆最大不同是，Google可以讓網友將其他人的行事曆整合到自己的行事曆。比方說，台灣網友可以將台灣國定假日的行事曆置入自己的Google行事曆中。雅虎線上行事曆只是方便個人資訊管理，而Google的行事曆還可運用社群集體智慧，讓自己更有效地運用資訊和時間。有用的內容、社群的參與造就了網路的存在，而網路上數以兆計網頁則是Google賴以維生的命脈、獲利的來源。社群就是流量，也就是過往的眼球數（eyeballs），都等於是隱身在網頁頁面之後的現金。社群的興或落，或許和Google無關，聰明的Google工程師會寫出不斷改進的網路服務，把最有人氣的社群帶到網友眼前。正如奧萊禮所言， Google是Web 2.0世代裡，最引人矚目的重要領導者，不是嗎？

在中央銀行與財金公司引領下，數位公共建設金流平台不僅整合「TWQR」，更連通銀行與民間電支機構，透過統一的QR碼「TWQR」，以「跨機構、一碼付」、「款券合用」、「跨境支付」以及即將上線的「多券合用」等功能，讓很多部會的券，甚至是金融機構發行的，都可以一起使用，逐步吸引民眾、商家與金融機構加入，民眾能即時使用、商家快速收款，銀行也能結合金融服務創新。隨著「TWQR」平台成熟，2026 年應用場景也從生活消費、公共繳費拓展至交通運輸等領域，形成涵蓋支付與生活服務的數位金融生態圈。

「數位公共建設金流平台」讓政府能運用既有的金融通路，完成艱鉅的數位政策推展，數位化取代紙本作業，不僅提升發放效率，更能大幅節省印製與回收的行政成本。對民眾而言，領取補助不再受時間與地點限制，免去紙本券排隊、保管不便的痛點，輕鬆取得「全時服務」，真正做到「數位領券免排隊、消費折抵更直覺」。為響應政府推動非現金支付的目標、打造更普惠的金融環境，玉山銀行率先將數位公共建設金流平台整合進玉山 Wallet App，於 2025 年 1 月推出「數位券」服務，同時，也領先同業推出「券＋點＋支付」整合付款功能，民眾可以在 App 內完成登記、領取與使用政府補助，並在 TWQR 與台灣 Pay 商店消費抵用，大幅簡化支付流程。

玉山銀行個人金融事業總處資深副總經理林榮華表示：「我們很重視客戶體驗，整合數位公共建設金流平台後，民眾不僅能透過玉山 Wallet App 領取各類政府補助券，例如客家幣，還能透過玉山電子支付與玉山 e point ，一鍵完成『券＋點＋支付』合併付款。」未來，玉山銀行也將與特約商店合作，透過「數位券」服務，發送更多數位優惠，讓商家能更容易推動數位行銷並提升支付體驗。

以TWQR為核心，打造多方受益的數位金流生態圈

過去，面對不同政府機關發送的消費券或振興券，民眾常需要在不同平台登記、領取與使用，不僅流程繁瑣，商家核銷程序也相對複雜。為了解決這類問題，政府積極建構「數位公共建設金流平臺」，整合部會、地方政府與銀行，讓政策補助與振興措施更智慧，從三個面向共創生態系多贏：

提供民眾更便利的「全時服務」：民眾領取跟使用補助券不再受限於時間與地點，真正做到「想領就領、想花就花」。

玉山銀行信用卡暨支付金融處處長張正志進一步解釋，傳統的紙本券除了領取時間與地點受限，還有排隊等候、保管不易與使用不便等問題，即使金融機構推出數位券，民眾也面臨需要下載不同 App 才能使用的狀況。「整合數位公共建設金流平台後，民眾不需切換平台，即可在同一個 App 內完成電子支付、數位券與點數的整合付款。」

協助商家簡化核銷流程並增加客源。舉例來說，玉山銀行特約商家無需更改既有系統，也不用支付額外費用或重新簽約，可以原有收單系統完成收款與核銷，大幅降低導入門檻；此外，玉山銀行亦積極打造好玩、有趣、高互動性的數位券行銷活動，商戶可以透過參與這類活動提升曝光、接觸新客群，進而創造新的營收機會。

玉山分享不僅2月的「一馬當先好運金」活動帶動 10 倍流量，3月推出的「2026新年數位任務挑戰賽」等活動也吸引大量客戶參與，創造民眾、商家與玉山的共贏。對金融機構而言，則是擴大支付場景與深化客戶關係的關鍵平台。透過 TWQR 約 60 萬家商家通路，銀行等金融機構不僅能提升客戶使用頻率，也能逐步建立點數與支付整合的生態圈。

玉山銀行的作法是將數位公共建設金流平台與玉山 Wallet App 整合在一起，開通電子支付並綁定支付工具，藉此引導客戶多加使用玉山 Wallet App，以及透過 TWQR 通路優勢以及交通（乘車碼）跟生活繳費場景應用等方式提升客戶往來頻次與增加跨售機會。「根據我們的統計數據，玉山電子支付帶動玉山銀行開戶的數量，是其他錢包的 6 到 10 倍。」

TWQR數位券再進化：從優惠工具、場景金融到實現精準行銷

對玉山銀行來說，整合數位公共建設金流平台不僅是優化民眾領取與使用消費券與振興券體驗的重要工具，更是實現多元場景金融、貫徹精準行銷的重要平台。舉例來說，相較於沒有精準分眾的活動，透過數據分析遴選出的玉山特選用戶領券繳費折抵的轉換率超過 8 成、重購率逾 7 成，成效十分亮眼。

張正志面帶微笑的說：「未來，我們將以系統平台為核心，由跨部門籌組的科技聯隊以數據分析跟 AI 持續優化行銷成效，打造差異化服務體驗。」例如，計畫推出行銷智能化服務：不用人工事先挑選名單，當客戶行為樣態觸發系統預判條件，AI Agent 便會智能發券，提供專屬禮遇。

總體來說，TWQR數位券讓支付更簡單、更智慧，也讓政策補助落地更快速，也為銀行與民間支付合作提供舞台。而玉山銀行除透過舉辦與TWQR相關活動引流、吸引客戶申請數位券服務，更透過平台將獎勵回饋發送到玉山 Wallet App，協助客戶開啟使用電子支付服務，使用後將再度獲得回饋進而養成使用習慣，爾後，以有趣且高互動的客戶經營方式，引導客戶從使用一個銀行服務擴展到使用多個服務，發揮獲客、活客、留客與悅客的正向循環，更好實現跨生態多贏。