[王志仁] 家臣與經理人|數位時代 BusinessNext

公司要傳賢還是傳子？要做大還是做久？這些選擇不只展現了公司創辦人的價值觀，也牽涉經營管理方式和用人邏輯。

血緣而非專業，是家族企業決定接班人和核心團隊的考量，認為帶著同樣血緣的一批人，將傳遞同樣的價值觀和使命，將事業一如家族永續經營下去，開枝散葉。圍繞這位接班人和核心團隊，再往外組織起幹部和工作人員，他們被選拔的標準，忠誠度優先，其次才是工作能力，以符合家族企業希望長期穩定發展的特色。

這些幹部相當於家臣，他們受到公司的名聲或使命所感召，工作是完成上面交待的任務，擔任經營團隊的手腳，日復一日，而公司則承諾長期雇用。遇到機會員工極少跳槽，面臨困難老闆不會裁員，長期而穩定的合作，不僅為勞資雙方建立信任，也為社會提供安定。

現代企業來自西方，出現時間不到200年，更重競爭和效益的價值觀，導致專業凌駕血緣。公司未必要做久，如果條件合適，公司本身也可以當成商品出售；如果經營情況差，股東們一撥算盤發現獲利無望，有可能清算結束然後全部裁員。

專業經理人應運而生，他們具備某種專長，幫助公司創造價值，並參與分享（以獎金或股份形式實現）。他們因專業而聚集，共同承擔任務解決問題，甚至主動發現問題提出建議。他們不只是公司的手腳，也是頭腦的一部分。

專業經理人也是商品，也可交易，和家臣是非賣品完全不同。專業經理人忠誠的對象是自己的專業和機會，未必是雇主，一生可能要換好幾個公司和工作，但這也讓資源有了更多重新組合的可能，副作用則是裁員和非自願失業現象愈來愈頻繁，製造社會不穩定的因子。

家臣和經理人，是不同品種的工作者，但不是一分為二。家族企業要延續，很難長期做同樣的事，或者靠年輕一輩大破大立。他們需要鼓勵內部創業；家臣也要有專業經理人的膽職和空間，更重要的是搭配有吸引力的報酬機制，像職位，獎金和股份，從內部選拔出合適人才，向現代企業取經。

而專業經理人在長期背負無忠誠度和機會主義者的名聲後，許多企業已回歸基本面，溝通企業文化，價值觀和願景，來選擇志同道合的工作者，以期共同走長遠的路，專業經理人對公司也要有家臣般的認同感和向心力，老闆和管理者也強調以人為本，把員工當家人，永續經營，這是從家族企業借來的概念。

選拔有競爭和效益意識的家臣，賦與空間和激勵機制，將是眾多家族企業在思考傳承時的另一出路。讓只有競爭和效益意識的專業經理人，認同比財務價值更高的文化價值，則是一般企業想做久的另一選擇。

[王志仁]《數位時代》總主筆。1994年進新聞業，從事財經、科技領域報導，曾與微軟董事長比爾·蓋茲、英特爾創辦人安迪·葛洛夫等多位具全球影響力人物對話；多次受邀擔任思科、惠普和interbrand等外商企業論壇及年會主持人。

出自

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。